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max-height: 1em;" /> 主角故事：阿明的卡數困局<br>阿明，38 歲，做會計助理，月入約 $23,000。</p> <p>因為幾年前結婚搞婚禮，又去咗日本蜜月，刷咗好多信用卡。之後再添置新傢俬、家電，信用卡額度一直爆。雖然佢有定期還錢，但每月只係還最低還款。</p> <p>點知，利息愈滾愈多，短短三年：</p> <p>VISA 卡欠 $68,000</p> <p>Master 卡欠 $45,000</p> <p>百貨分期卡欠 $32,000</p> <p>財務公司私人貸款 $55,000</p> <p>合共欠咗 $200,000。</p> <p>每月單係供信用卡同貸款，就要 $12,000，佔佢人工超過一半。再加上租金、日常開支，阿明幾乎無錢剩。</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f4a3.png" alt="💣" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 生活愈嚟愈大壓力<br>阿明開始：</p> <p>收到銀行催收電話</p> <p>晚晚瞓唔著，擔心第二朝仲有冇錢返工</p> <p>不敢同老婆講，驚影響婚姻</p> <p>有一日，佢喺網上見到「債務舒緩」廣告，話：</p> <p>「每月供款即減一半，無需破產！」</p> <p>阿明半信半疑，最後決定去搵持牌顧問公司做免費諮詢。</p> <p>顧問公司如何幫阿明？<br>阿明第一次見顧問時，帶齊：</p> <p>所有信用卡月結單</p> <p>薪金單</p> <p>銀行戶口紀錄</p> <p>顧問詳細計算咗阿明嘅每月收支，發現：</p> <p>月入：$23,000</p> <p>每月基本生活開支：$8,500</p> <p>可用供款能力：約 $7,000</p> <p>顧問提出 DRP 計劃：</p> <p>同所有債主談判</p> <p>將利息凍結</p> <p>每月只需還 $7,000</p> <p>供款期 48 個月</p> <p>咁阿明四年內就可以清哂 $200,000 嘅卡數。</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f4aa.png" alt="💪" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 債主願唔願意接受？<br>最驚嘅地方就係債主會唔會接受。</p> <p>阿明的債務主要集中在銀行信用卡，銀行見到佢仲有穩定收入，寧願收返本金，都唔想打官司，所以最終大多數銀行都同意咗協議。</p> <p>只有一間財務公司最初唔肯，但顧問再開會解釋阿明嘅供款能力，最終財務公司都同意凍息。</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f389.png" alt="🎉" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 阿明最終結果<br>阿明最終每月還 $7,000，比之前 $12,000 足足少咗超過 $5,000。</p> <p>48 個月之後：</p> <p>阿明清哂所有卡數</p> <p>信用紀錄仍然有 DRP 註記，但已慢慢修復</p> <p>成功申請咗信用卡（限額較細，但至少重拾信用）</p> <p>同老婆坦白後，夫妻關係更好</p> <p>阿明講：</p> <p>「我本來覺得人生玩完，但原來有方法救自己出嚟。」</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f440.png" alt="👀" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 成功案例啟示<br>阿明的故事反映咗幾個重點：</p> <ol><li>DRP 唔係免還款<br>你仍然需要還本金，只係唔使還高利息。</li><li>債主同意先得<br>DRP 冇法律約束力，唔係強迫債主接受。如果債主佔債務比例大，一旦拒絕，就可能失敗。</li><li>信用紀錄會留底<br>即使順利完成 DRP，信用報告仍然會顯示你參加過債務舒緩，影響貸款或信用卡申請，通常保留約 6 年。</li><li>要慎選顧問公司<br>坊間有些中介公司亂收費，或者根本冇幫你真正協商。一定要揀有牌、有口碑、願意出示合約嘅顧問。 誰適合做 DRP？<br>你可能適合 DRP，如果：</li></ol> <p>欠債總額超過 $100,000</p> <p>每月供款佔收入超過一半</p> <p>仍有穩定收入</p> <p>想避免破產</p> <p>願意接受信用報告短期受影響</p> <p>如果欠債不多、或者信用仍然好，未必需要做 DRP。或者可以考慮私人貸款整合卡數。</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f51a.png" alt="🔚" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 結語：DRP 唔係萬能，但救過無數人<br>阿明嘅故事證明：</p> <p>「債務困局唔係世界末日，只要肯面對，就一定有出路。」</p> <p>如果你正面臨相似困境，唔好再默默承受壓力。最重要係快啲搵專業顧問了解你嘅情況，唔好等到破產先嚟救火。</p>]]></content:encoded> </item> <item> <title>債務重組條件是什麼？一文睇清你是否合資格申請</title> <link>https://www.iva-drp.com.hk/%e5%82%b5%e5%8b%99%e9%87%8d%e7%b5%84%e6%a2%9d%e4%bb%b6%e6%98%af%e4%bb%80%e9%ba%bc%ef%bc%9f%e4%b8%80%e6%96%87%e7%9d%87%e6%b8%85%e4%bd%a0%e6%98%af%e5%90%a6%e5%90%88%e8%b3%87%e6%a0%bc%e7%94%b3%e8%ab%8b/</link> <dc:creator><![CDATA[admin]]></dc:creator> <pubDate>Wed, 18 Jun 2025 12:21:21 +0000</pubDate> <category><![CDATA[債務舒緩 DRP]]></category> <guid isPermaLink="false">https://www.iva-drp.com.hk/?p=13680</guid> <description><![CDATA[當你債務壓力爆煲、供唔切卡數、被財務公司追數，可能會聽人講：「不如試下債務重組啦！」但債務重組唔係人人都適合申...]]></description> <content:encoded><![CDATA[<p>當你債務壓力爆煲、供唔切卡數、被財務公司追數，可能會聽人講：「不如試下債務重組啦！」但債務重組唔係人人都適合申請。</p> <p>今篇文章會詳細解釋：</p> <p>債務重組是什麼？</p> <p>誰可以申請？</p> <p><a href="https://www.iva-drp.com.hk/">債務重組</a>需滿足哪些條件？</p> <p>成功申請後有什麼好處與限制？</p> <p>唔符合條件可以點做？</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f4cc.png" alt="📌" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 債務重組是什麼？<br><strong>債務重組（Debt Restructuring）</strong>是指債務人與債權人協議，重新安排原本的還款條款，包括：</p> <p>延長還款年期</p> <p>減低利息</p> <p>每月供款減少</p> <p>有機會減免部分債務（視乎方案）</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f4cc.png" alt="📌" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 在香港，最常見的債務重組方式是：</p> <p>IVA（個人自願安排）：經破產管理署註冊的法律協議</p> <p>DRP（債務舒緩計劃）：非法律性質，由顧問公司協商處理</p> <p>申請債務重組的基本條件<br>以下是大部分債務重組機構或法律顧問評估申請人是否合資格的標準：</p> <p>1⃣ 總債務金額達一定水平<br>一般建議：總債務在 HK$100,000 以上會較適合申請</p> <p>債務種類包括：信用卡、私人貸款、稅項、學貸、Overdraft</p> <p>2⃣ 債務由兩位或以上債權人構成<br>包括：銀行、財務公司、稅務局、朋友借款等</p> <p>如只有單一債權人（例如只欠一間銀行），未必能申請完整重組方案</p> <p>3⃣ 未進入法律訴訟或清盤程序<br>債主未正式入稟追討（例如法院傳票、清盤通知）時最理想</p> <p>若已進入法律程序，可視情況進行債務協調或轉用破產/IVA</p> <p>4⃣ 有穩定收入或還款能力<br>無論是打工、兼職、自僱、開公司，只要能證明有持續收入</p> <p>如完全無收入來源，建議考慮其他方案如破產（最後手段）</p> <p>5⃣ 能按時履行協議供款<br>債務重組協議屬長期承諾（一般為 36~60 個月）</p> <p>必須每月供款準時，否則會被視為違約</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f50e.png" alt="🔎" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 額外評估條件（有些公司會要求）<br>年齡滿 18 歲以上</p> <p>持有效香港身份證</p> <p>沒有進行其他債務重組程序中（例如 IVA 進行中）</p> <p>提供完整文件（收入證明、貸款合約、信用報告等）</p> <figure class="wp-block-table"><table><thead><tr><th>文件項目</th><th>用途</th></tr></thead><tbody><tr><td>身份證副本</td><td>驗證身份及合法性</td></tr><tr><td>最近 3 個月銀行月結單</td><td>驗證收入與開支狀況</td></tr><tr><td>所有債務證明</td><td>包括信用卡結單、貸款證明</td></tr><tr><td>工作收入證明</td><td>如糧單、報稅單、聘書</td></tr><tr><td>居住地址證明</td><td>水電煤帳單或租約等</td></tr></tbody></table></figure> <p>提醒：唔符合條件點算？<br>即使你現階段未能申請債務重組，仍有其他應對方法：</p> <p>選項一：債務舒緩協議（DRP）<br>適合欠款金額中等、有基本收入但無法清還最低還款的人士。</p> <p>選項二：私人借貸或家人幫忙<br>短期清還高息卡數，再慢慢償還親友，有時可以減輕壓力。</p> <p>選項三：破產程序（最後手段）<br>如欠債金額龐大、無資產、無收入，破產是合法免責方式，但對信用影響最大。</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/26a0.png" alt="⚠" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 申請前必知的風險與後果<br>信用評分受影響：會於信貸報告中顯示記錄，持續約 6 年</p> <p>信用卡會被取消：完成重組期間無法再使用信用卡</p> <p>未來貸款困難：申請車貸、樓按、信用額會受限制</p> <p>違約會導致協議失效：債主有權追討原本全部金額</p> <p>並非所有債主必定接受：部份債主可能不同意協議內容</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f4de.png" alt="📞" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 債務重組諮詢前可自我檢查 5 問：<br>我每月總還款是否超過收入一半？</p> <p>我是否只還到信用卡最低還款？</p> <p>我是否已經收過債主警告信？</p> <p>我是否連利息都供唔起？</p> <p>我是否覺得壓力大到影響生活？</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f449.png" alt="👉" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 若有 2 項或以上回答「是」，你可能已適合申請債務重組。</p> <p>結語：條件唔難，但需理性評估與選擇<br>債務重組唔係逃避責任，而係負責任地重整生活。你唔需要等到「清盤」、「破產」先至行動，只要你有還款誠意，亦有穩定收入，債務重組可能就係你走出債務黑洞的一步。</p>]]></content:encoded> </item> <item> <title>【債務重組條件】2025 香港最新指南：你符合申請資格嗎？</title> <link>https://www.iva-drp.com.hk/%e3%80%90%e5%82%b5%e5%8b%99%e9%87%8d%e7%b5%84%e6%a2%9d%e4%bb%b6%e3%80%912025-%e9%a6%99%e6%b8%af%e6%9c%80%e6%96%b0%e6%8c%87%e5%8d%97%ef%bc%9a%e4%bd%a0%e7%ac%a6%e5%90%88%e7%94%b3%e8%ab%8b%e8%b3%87/</link> <dc:creator><![CDATA[admin]]></dc:creator> <pubDate>Mon, 16 Jun 2025 09:19:39 +0000</pubDate> <category><![CDATA[債務舒緩 DRP]]></category> <guid isPermaLink="false">https://www.iva-drp.com.hk/?p=13676</guid> <description><![CDATA[在香港，愈來愈多人受信用卡、稅款、私人貸款壓力困擾，導致生活無法正常進行，甚至出現催收或法律問題。這時候，很多...]]></description> <content:encoded><![CDATA[<p>在香港，愈來愈多人受信用卡、稅款、私人貸款壓力困擾，導致生活無法正常進行，甚至出現催收或法律問題。這時候，很多人會諗：「我可唔可以申請債務重組？我符合條件嗎？」</p> <p><a href="https://rlcpa.com.hk/iva.php" rel="nofollow noopener" target="_blank">債務重組</a>（Debt Restructuring，又稱IVA或個人自願安排），係一種合法而且比破產更溫和的還款方式。但唔係所有人都符合資格。</p> <p>本文將會深入分析：</p> <p>債務重組是什麼？</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f3af.png" alt="🎯" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 申請債務重組的必要條件</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/26a0.png" alt="⚠" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 什麼人不建議做債務重組</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f4a1.png" alt="💡" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 成功個案與注意事項</p> <p>什麼是債務重組（IVA）？<br>債務重組係一種 法律認可的還款協議，透過持牌破產管理人或財務顧問協助，將你的債務重新安排、利息凍結，並以一個合理供款金額償還債務，最長期數可達 60 個月。</p> <p>換句話說，你唔使破產，但又可以有系統還錢。</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f3af.png" alt="🎯" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 債務重組條件一覽（2025年更新）<br>要申請債務重組，你必須滿足以下幾個基本條件：</p> <ol><li>香港居民或擁有香港收入<br>你必須係香港永久居民或有固定收入來源（如外籍工作簽證人士），而且主要債務亦應該係香港債權人。</li><li>負債金額約 HK$100,000 或以上<br>通常建議總債務金額在 HK$100,000 以上，才適合進行債務重組。太少的債務可能用「卡數一筆清」或短期貸款更實際。</li><li>至少有兩項債務<br>例如你欠信用卡 + 稅務 + 私人貸款，最少兩項債務才可構成「重組」，以符合程序上的要求。</li><li>有穩定收入還款<br>你要能夠證明你有穩定收入（打工、自僱、小生意收入皆可），以支持每月還款。冇收入的話，可能更適合破產程序。</li><li>無其他重組中案件<br>你唔可以同時有 IVA、破產申請、或正在進行其他法律程序未結束（例如臨時付款安排）。</li><li>願意配合及提供真實資料<br>需提交財務狀況、銀行紀錄、債務信件等真實資料，不可隱瞞債務或收入，否則協議可被中止。</li></ol> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f6ab.png" alt="🚫" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 哪些人不適合申請債務重組？<br>雖然債務重組對很多人有效，但以下情況人士可能不適用：</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/274c.png" alt="❌" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 已經無收入／失業<br>債務重組係分期還錢計劃，如果你完全無收入來源，供唔到每月金額，可能要考慮破產或等待恢復收入。</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/274c.png" alt="❌" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 債務少於 HK$80,000<br>如債務太輕，用 balance transfer 或私人貸款整合更合適。</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/274c.png" alt="❌" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 債主不屬香港<br>若你大部份債主係海外（例如中國、美國），申請程序會變得困難。</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/274c.png" alt="❌" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 拒絕配合資料或不誠實<br>IVA 係建立喺雙方信任之上，若你唔願交代所有資產或隱瞞債務，會導致協議被取消。</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f4bc.png" alt="💼" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 債務重組流程簡介<br>以下係債務重組基本步驟：</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f4de.png" alt="📞" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 初步諮詢：與持牌顧問對談，了解你債務與供款能力</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f9fe.png" alt="🧾" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 文件整理：準備銀行紀錄、債務信、收入證明</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f9d1-200d-2696-fe0f.png" alt="🧑⚖️" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 提交計劃草案：顧問代你與債權人磋商供款方案</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f91d.png" alt="🤝" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 投票通過：75% 金額債權人同意，即可通過計劃</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f4b0.png" alt="💰" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 每月還款：按期供款 12–60 個月</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f389.png" alt="🎉" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 還清後解除協議：完成後正式「清卡數」+ 信用逐步回升</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f4c8.png" alt="📈" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 成功個案示例（2025）<br>Mr. Lee（32歲，IT 人員）<br>總債務：HK$320,000（3張信用卡 + 稅款 + 貸款）<br>原月供：$9,000+ → 重組後：月供 $4,200，供 48 個月清還<br>結果：唔使破產，保持工作資格，還清後信用慢慢回升</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f9e0.png" alt="🧠" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 常見問題 FAQ<br>Q1：債務重組會唔會影響信用？<br>會，但比破產輕。信用報告會顯示「債務協議」，會影響日後申請信用卡或貸款，但完成還款後 5-6 年紀錄會消失。</p> <p>Q2：我有房產，還可以做債務重組嗎？<br>可以，但部分情況需向法庭披露資產價值，債主有權要求你變賣部分資產。</p> <p>Q3：可唔可以中途退出？<br>可以，但風險係債主會重新追討餘數，甚至入稟追債，慎重考慮。</p> <p>小結：你符合債務重組條件嗎？<br>債務重組唔係逃避責任，而係用一個法律保護架構，理性、有計劃地還清債務。如果你：</p> <p>債務總額過高</p> <p>月供負擔唔到</p> <p>想避免破產</p> <p>有收入能力供款</p> <p>咁你就可能係債務重組嘅理想申請人。</p>]]></content:encoded> </item> <item> <title>債務重組信用卡：香港卡數族必讀的整合方案與風險分析 </title> <link>https://www.iva-drp.com.hk/%e5%82%b5%e5%8b%99%e9%87%8d%e7%b5%84%e4%bf%a1%e7%94%a8%e5%8d%a1%ef%bc%9a%e9%a6%99%e6%b8%af%e5%8d%a1%e6%95%b8%e6%97%8f%e5%bf%85%e8%ae%80%e7%9a%84%e6%95%b4%e5%90%88%e6%96%b9%e6%a1%88%e8%88%87%e9%a2%a8/</link> <dc:creator><![CDATA[admin]]></dc:creator> <pubDate>Fri, 13 Jun 2025 03:23:46 +0000</pubDate> <category><![CDATA[債務舒緩 DRP]]></category> <guid isPermaLink="false">https://www.iva-drp.com.hk/?p=13674</guid> <description><![CDATA[在香港，每個成年人平均持有 2–4 張信用卡早已唔係新鮮事。因為現金回贈、積分獎賞、免息分期等誘因，「刷卡先、...]]></description> <content:encoded><![CDATA[<p>在香港，每個成年人平均持有 2–4 張信用卡早已唔係新鮮事。因為現金回贈、積分獎賞、免息分期等誘因，「刷卡先、之後再算」 成為都市生活常態。不過，當月結單一疊疊、還款追唔切，信用卡債便會像雪球一樣越滾越大。</p> <p>當你開始覺得自己已無法處理所有卡數時，債務重組信用卡（Credit Card Debt Consolidation） 就可能成為你考慮的一條出路。</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f4cc.png" alt="📌" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 什麼是「<a href="https://www.iva-drp.com.hk/">債務重組信用卡</a>」？<br>債務重組信用卡，簡單講就是將你現有的多張信用卡債務（例如 HSBC、恒生、AEON、Citibank 等），合併為一筆新貸款或還款協議：</p> <p>每月只需要還一筆錢</p> <p>可申請凍結或減低利息</p> <p>將還款期重新規劃（通常為 12–60 個月）</p> <p>重組方式可以有兩種：</p> <p>向銀行／財務公司申請 整合貸款</p> <p>經由債務顧問公司協助進行 債務舒緩計劃（DRP）</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f9e8.png" alt="🧨" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 信用卡債為何危險？<br>香港信用卡年利率可高達 30–36%，當你：</p> <p>只還「最低還款額」</p> <p>延遲還款被罰息</p> <p>不斷以卡還卡／現金透支</p> <p>你實際上可能每個月都只還到利息，本金幾乎冇郁，形成長期無法脫身的高息陷阱。</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2696.png" alt="⚖" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 你需要債務重組信用卡的 5 個徵兆<br>1⃣ 你持有超過 3 張信用卡，總結欠超過 HK$100,000<br>2⃣ 每月只還最低還款，但欠款無明顯減少<br>3⃣ 收到催收電話或信件<br>4⃣ 開始向朋友借錢應付卡數<br>5⃣ 因供款壓力影響日常生活、家庭關係或精神健康</p> <p>若中 2 項以上，建議儘快考慮債務整合／重組方式處理。</p> <h2>債務重組信用卡的 3 種方式比較</h2> <figure class="wp-block-table"><table><thead><tr><th>解決方式</th><th>是否需要良好信用評分</th><th>利息</th><th>優點</th><th>缺點</th></tr></thead><tbody><tr><td>整合貸款（銀行）</td><td><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 是</td><td>6–12% 年利率</td><td>利率較低，手續簡單</td><td>信用差者不易批核</td></tr><tr><td>財務公司貸款</td><td><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/26a0.png" alt="⚠" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 視情況</td><td>18–36%</td><td>審批較鬆，速度快</td><td>利率高，總還款金額較重</td></tr><tr><td>債務舒緩計劃（DRP）</td><td><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/274c.png" alt="❌" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 不需要</td><td>通常凍結利息</td><td>毋需新貸款，適合收入穩定者</td><td>信貸紀錄受影響，須按時供款</td></tr></tbody></table></figure> <p>債務重組信用卡的好處</p> <ol><li>整合還款，管理更輕鬆<br>每月一筆供款，不用記多個還款日，不會再因忘記交數而罰息。</li><li>可協商減息或凍息<br>債務顧問可協助向銀行談判，爭取凍息或分期，讓還款更輕鬆。</li><li>停止追數電話／律師信<br>重組成功後，信用卡公司一般會停止追收行動，讓你重拾平靜生活。</li><li>不需擔保人或抵押<br>大部分計劃（尤其債務舒緩）毋須擔保人、物業或保單抵押。</li></ol> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/26a0.png" alt="⚠" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 注意事項與潛在風險<br><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/26a0.png" alt="⚠" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 1. 信用評分會受影響<br>申請債務重組（特別是 DRP）會被標記為「債務安排中」，將影響你短期內的信貸申請能力。</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/26a0.png" alt="⚠" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 2. 供款期間不得再借貸<br>計劃執行期間，不可新增借貸或再申請信用卡，需保持財務紀律。</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/26a0.png" alt="⚠" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 3. 若中途停供，會失敗收場<br>一旦中止供款，可能被視為違約，銀行或債主會重新追討全部欠款，甚至採取法律行動。</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f9e0.png" alt="🧠" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 常見問題（FAQ）<br>Q1：信用卡欠債一定要破產？<br><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/274c.png" alt="❌" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 唔一定。只要你有穩定收入，債務舒緩或整合貸款都可以避免走上破產之路。</p> <p>Q2：做咗債務重組之後仲可以用信用卡嗎？<br><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/274c.png" alt="❌" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 建議唔好再用，甚至應主動取消所有信用卡，以免再次陷入負債。</p> <p>Q3：重組之後幾耐可以重建信用？<br><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/23f3.png" alt="⏳" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 視乎你還款紀錄，計劃完成後 12–24 個月可逐步回復正常。</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f4cd.png" alt="📍" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 真實案例分享（化名）<br><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f469-200d-1f3eb.png" alt="👩🏫" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" />【阿玲｜36歲｜教育助理】<br>擁有 4 張信用卡，總結欠約 HK$180,000，每月還款只還利息。經債務顧問建議，進行債務舒緩，凍息還款 5 年，每月供 $3,200，供完即還清所有卡數。信用紀錄受影響，但免破產，成功轉職並重新建立信用。</p> <p>結語：唔好等到破產先處理卡數問題<br>債務重組信用卡，唔係一種投降，而係負責任地面對問題。<br>如果你已經供款壓力沉重、收緊銀行信、甚至有人追數，係時候停一停，搵方法重新規劃。</p>]]></content:encoded> </item> <item> <title>【破產是什麼？】香港破產申請流程、條件、後果與替代方案</title> <link>https://www.iva-drp.com.hk/%e3%80%90%e7%a0%b4%e7%94%a2%e6%98%af%e4%bb%80%e9%ba%bc%ef%bc%9f%e3%80%91%e9%a6%99%e6%b8%af%e7%a0%b4%e7%94%a2%e7%94%b3%e8%ab%8b%e6%b5%81%e7%a8%8b%e3%80%81%e6%a2%9d%e4%bb%b6%e3%80%81%e5%be%8c%e6%9e%9c/</link> <dc:creator><![CDATA[admin]]></dc:creator> <pubDate>Wed, 11 Jun 2025 13:44:46 +0000</pubDate> <category><![CDATA[破產]]></category> <category><![CDATA[IVA]]></category> <category><![CDATA[債務舒緩 DRP]]></category> <category><![CDATA[債務重組]]></category> <guid isPermaLink="false">https://www.iva-drp.com.hk/?p=13672</guid> <description><![CDATA[當你已經無法償還任何貸款，每月只還得起利息、甚至連最低還款額都供唔起時，「破產」可能會成為最後選項。但破產唔係...]]></description> <content:encoded><![CDATA[<p>當你已經無法償還任何貸款，每月只還得起利息、甚至連最低還款額都供唔起時，「破產」可能會成為最後選項。但破產唔係人生終結，更加唔係羞恥，它係一個受法律保障、讓你重啟財務生活的機會。</p> <p>但破產是否適合你？程序麻唔麻煩？會唔會永遠黑名單？仲有冇其他選擇？本文將從頭到尾為你拆解「破產」一切真相。</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f4cc.png" alt="📌" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 破產是什麼意思？<br>破產係一項由法院執行的法律程序，適用於欠債人無力償還債務時，由申請人（自己或債主）向法庭提交<a href="https://www.iva-drp.com.hk/%e7%a0%b4%e7%94%a2-bankruptcy/">破產</a>申請。一經接納，破產管理署會接管申請人財務，包括所有資產與收入，用作償還債權人。</p> <p><a href="https://www.iva-drp.com.hk/%e7%a0%b4%e7%94%a2-bankruptcy/">破產</a>後，債務人會受一定限制（例如不能擔任董事、開公司、借貸等），但最終可在數年後合法解除債務重擔。</p> <p>破產的好處</p> <ol><li>清除所有無抵押債務<br>破產完成後，大部分債務將被清除（包括信用卡、私人貸款、財務公司貸款等）。</li><li>停止債主追債行動<br>一經破產命令，所有債主立即停止追債行為，包括催收電話、法律信件、入稟等。</li><li>法律保護你個人安全<br>破產受法律保障，債主不能再以個人方式追討或起訴你。</li><li>重啟財務人生<br>完成破產程序（一般為 4 年），你就可以「一筆勾銷」，重新建立信用與人生。</li></ol> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2757.png" alt="❗" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 破產的壞處與後果<br><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/274c.png" alt="❌" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 1. 所有資產將被接管<br>破產管理署會接管你名下資產，包括銀行存款、物業、汽車，甚至股票、強積金（某情況）。</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/274c.png" alt="❌" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 2. 信用紀錄嚴重受損<br>破產紀錄會顯示於環聯（TransUnion）及政府憲報，通常保留 8 年，申請信用卡、貸款將極度困難。</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/274c.png" alt="❌" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 3. 對職業與移民有限制<br>部分職業（如律師、會計師、地產代理、金融從業員）可能因破產而被吊銷資格。部分國家申請簽證會受審查。</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/274c.png" alt="❌" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 4. 公開身份與紀錄<br>破產命令會刊登於《香港政府憲報》，身份不能保密。</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f3af.png" alt="🎯" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 什麼情況下建議考慮破產？<br>負債總額高於 HK$300,000 且無力償還<br>沒有穩定收入或收入過低<br>已多次違約被起訴或入稟<br>無資產可處理，例如冇樓冇車<br>已試過債務重組或 IVA 仍失敗</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f4cb.png" alt="📋" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 香港破產申請程序（2025）<br>1⃣ 自行遞交破產呈請<br>前往高等法院破產科遞交破產申請，需填妥一系列表格，並支付呈請費用。</p> <p>2⃣ 出庭聽證<br>法官審視你申請資料後，決定是否發出破產命令。</p> <p>3⃣ 指派受託人（通常為破產管理署）<br>管理你所有資產，包括資產出售、分配等。</p> <p>4⃣ 履行破產義務<br>你需要每年提交財務報告，不能擔任董事、申請貸款，並限制出境（除非獲准）。</p> <p>5⃣ 自動解除（通常為 4 年後）<br>如無違反條件或欺詐紀錄，你將自動解除破產身分，債務亦視為清除。</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f4ac.png" alt="💬" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 常見問題 FAQ<br>Q1：破產之後仲可以搵工嗎？<br>可以，但某些敏感職業可能需要申報，例如金融、公務員、銀行等。</p> <p>Q2：破產會唔會波及配偶或家人？<br>不會直接影響家人，但如資產共同持有，可能受影響。</p> <p>Q3：破產會唔會冇得搭飛機？<br>不會禁止出境，但在未獲書面批准下，不可離港。</p>]]></content:encoded> </item> <item> <title>【破產是什麼？】香港個人破產程序、後果與替代方案全解</title> <link>https://www.iva-drp.com.hk/%e3%80%90%e7%a0%b4%e7%94%a2%e6%98%af%e4%bb%80%e9%ba%bc%ef%bc%9f%e3%80%91%e9%a6%99%e6%b8%af%e5%80%8b%e4%ba%ba%e7%a0%b4%e7%94%a2%e7%a8%8b%e5%ba%8f%e3%80%81%e5%be%8c%e6%9e%9c%e8%88%87%e6%9b%bf%e4%bb%a3/</link> <dc:creator><![CDATA[admin]]></dc:creator> <pubDate>Mon, 09 Jun 2025 07:28:40 +0000</pubDate> <category><![CDATA[債務舒緩 DRP]]></category> <guid isPermaLink="false">https://www.iva-drp.com.hk/?p=13668</guid> <description><![CDATA[當你無力償還信用卡、貸款或財務公司債務時，「破產」似乎成為最後的出路。但你知道嗎？破產並非一條輕鬆的路，它會影...]]></description> <content:encoded><![CDATA[<p>當你無力償還信用卡、貸款或財務公司債務時，「破產」似乎成為最後的出路。但你知道嗎？破產並非一條輕鬆的路，它會影響你未來的財務、信用、甚至生活方式。</p> <p>本篇文章會為你詳細解析：</p> <p>什麼是破產？</p> <p>香港破產程序詳解</p> <p>破產的法律影響與風險</p> <p>常見迷思與真相</p> <p>有什麼合法替代方法可以選擇？</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f4cc.png" alt="📌" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 什麼是破產（Bankruptcy）？<br>破產是指當一位個人無法償還所欠債務時，依法向法院申請將其所有資產交由破產管理署處理，並嘗試用這些資產來償還債權人。</p> <p>破產在香港是根據《破產條例》（第6章）進行的，適用於個人或自僱人士（公司則需申請清盤）。</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2696.png" alt="⚖" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 香港個人破產的程序是怎樣？</p> <ol><li>自願或被動破產申請<br>自願破產（Debtor’s Petition）：當事人主動向法院提交破產申請。</li></ol> <p>被動破產（Creditor’s Petition）：債權人對欠款人提出破產申請，法庭批准後頒令破產。</p> <ol start="2"><li>入稟高等法院<br>申請破產需遞交表格、證明文件及繳交破產申請費，通常包括：</li></ol> <p>法庭費約 HK$8,000（根據最新收費變動）</p> <p>債務清單、資產報表、收入支出明細等</p> <ol start="3"><li>法庭頒布破產令<br>經審核後，法院會決定是否發出破產令。一旦下令，破產人即受限制。</li><li>破產管理署介入<br>破產管理署會接管破產人所有資產，包括：銀行存款、股票、樓宇、汽車等，作為償還債權人之用。</li><li>遵守破產限制期<br>通常為期 4 年，部分個案會延長至 8 年，期間需遵守以下規定：</li></ol> <p>不可申請新信貸</p> <p>不可擔任公司董事</p> <p>不可作為公司擔保人</p> <p>需定期報告收入與支出給破產管理人</p> <ol start="6"><li><a href="https://www.iva-drp.com.hk/%e5%82%b5%e5%8b%99%e9%87%8d%e7%b5%84%e7%9a%84%e5%be%8c%e6%9e%9c%e8%88%87%e9%a2%a8%e9%9a%aa%ef%bc%9a%e9%81%b8%e6%93%87%e5%90%88%e9%81%a9%e7%9a%84%e5%82%b5%e5%8b%99%e8%88%92%e7%b7%a9%e6%96%b9%e6%a1%88/">破產</a>解除（Discharge）<br>在完成破產期並遵守所有規定後，可獲自動解除破產，重新建立信用。</li></ol> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2757.png" alt="❗" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 破產會帶來什麼後果？<br><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/274c.png" alt="❌" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 1. 信用紀錄嚴重受損<br>破產紀錄會保留在<strong>信貸報告（TransUnion）</strong>上至少 8 年，影響日後：</p> <p>申請信用卡</p> <p>按揭貸款、樓宇買賣</p> <p>申請電話月費計劃</p> <p>商業借貸或投資合作</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/274c.png" alt="❌" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 2. 個人資產會被凍結或沒收<br>除基本生活物資外，所有可變賣資產都會由破產管理署接收，包括：</p> <p>銀行存款</p> <p>物業或股票</p> <p>現金與投資帳戶</p> <p>高價值電器、首飾、名牌貨品</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/274c.png" alt="❌" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 3. 職業限制<br>部分專業人士（如會計師、律師、地產代理、保險經紀）需向相關機構申報破產狀況，甚至被暫停執業資格。</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/274c.png" alt="❌" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 4. 生活受限制<br>破產期間無法自由出境（需向破產署申請），亦可能需按時接受約見、提供收入證明、支出明細。</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f914.png" alt="🤔" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 常見迷思與真相<br><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f4ad.png" alt="💭" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 迷思1：「破產就等於不用還錢？」<br>錯。破產後，你所有資產會被變賣用作償還債權人。若資產不足，剩下的債務雖可免除，但信用損害極大。</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f4ad.png" alt="💭" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 迷思2：「破產後就自由啦？」<br>破產期間你仍受多項法律限制，包括旅遊、信貸、創業、職業執業等，並非真正自由。</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f4ad.png" alt="💭" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 迷思3：「破產唔會有紀錄？」<br>破產紀錄會刊登於《香港政府憲報》，屬公開資訊，亦會保留於法庭及信貸報告中多年。</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f501.png" alt="🔁" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 有沒有破產以外的選擇？</p> <ol><li>債務舒緩計劃（DRP）<br>與債主協商，凍結利息、統一供款</li></ol> <p>不需經法院，靈活度高</p> <p>只要你仍有收入，就可以申請</p> <ol start="2"><li>債務重組<br>通過專業機構，與各債主重新談判供款方式與利率</li></ol> <p>不影響資產擁有權，但會被列入信貸紀錄</p> <ol start="3"><li>個人自願安排（IVA）<br>一種具法律效力的債務解決方案</li></ol> <p>須經法庭批核，但比破產影響輕微</p> <p>適用於總債務高於 HK$100,000、收入穩定者</p> <p>誰應該考慮破產？<br>如果你符合以下情況，破產可能是最後的考量選項：</p> <p>債務超過 HK$300,000 或更多</p> <p>每月只還最低還款額，甚至連最低還款都還唔起</p> <p>沒有穩定收入或收入極低</p> <p>已被追數多年，債主不願協商</p> <p>曾試過重組／DRP 但失敗</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f4d8.png" alt="📘" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 總結：破產不是終點，是重新開始<br>破產絕不是「人生失敗」，反而是一次勇敢承認現況、重新開始的機會。不過，在申請之前，一定要：</p> <p>仔細了解後果</p> <p>諮詢債務顧問／法律顧問</p> <p>評估自己是否有其他更合適的選項</p> <p>最重要係：唔好亂簽貸款，唔好做代名人，更唔好逃避債務。</p>]]></content:encoded> </item> <item> <title>【債務舒緩是什麼？】2025 年全面解析債務舒緩計劃、程序、好處與壞處</title> <link>https://www.iva-drp.com.hk/%e3%80%90%e5%82%b5%e5%8b%99%e8%88%92%e7%b7%a9%e6%98%af%e4%bb%80%e9%ba%bc%ef%bc%9f%e3%80%912025-%e5%b9%b4%e5%85%a8%e9%9d%a2%e8%a7%a3%e6%9e%90%e5%82%b5%e5%8b%99%e8%88%92%e7%b7%a9%e8%a8%88%e5%8a%83/</link> <dc:creator><![CDATA[admin]]></dc:creator> <pubDate>Fri, 06 Jun 2025 13:06:59 +0000</pubDate> <category><![CDATA[債務舒緩 DRP]]></category> <guid isPermaLink="false">https://www.iva-drp.com.hk/?p=13666</guid> <description><![CDATA[在香港，每日都有無數市民受困於信用卡、私人貸款或財務公司高息債務之中。當還款壓力越來越大、追數電話不停打嚟，「...]]></description> <content:encoded><![CDATA[<p>在香港，每日都有無數市民受困於信用卡、私人貸款或財務公司高息債務之中。當還款壓力越來越大、追數電話不停打嚟，「債務舒緩」 就成為不少人重拾財務自由的希望。</p> <p>但到底「<a href="https://rlcpa.com.hk/drp.php" rel="nofollow noopener" target="_blank">債務舒緩</a>」係咪人人啱用？會唔會影響信用？又點樣先至可以申請？</p> <p>今篇文章會從多角度深入探討：</p> <p><a href="https://ivaec.com/2025/05/26/%e4%bb%80%e9%ba%bc%e6%98%af%e5%82%b5%e5%8b%99%e8%88%92%e7%b7%a9%ef%bc%9f%e4%b8%80%e6%96%87%e4%ba%86%e8%a7%a3%e5%ae%83%e6%98%af%e6%95%91%e5%91%bd%e6%96%b9%e6%a1%88%e9%82%84%e6%98%af%e9%9a%b1%e8%97%8f/" rel="nofollow noopener" target="_blank">債務舒緩</a>係咩意思？</p> <p>有邊幾種債務舒緩方式？</p> <p>點樣申請？程序係點？</p> <p>有咩好處 vs 有咩壞處？</p> <p>債務舒緩 vs 破產 vs IVA</p> <p>實用建議與常見問題解答</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f4cc.png" alt="📌" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 債務舒緩是什麼？<br>債務舒緩（Debt Relief Program，簡稱 DRP） 是一種幫助債務人重整財務、降低月供、凍結利息嘅安排方式，通常透過專業機構協調你與多位債主之間的還款協議。</p> <p>簡單嚟講，你唔需要再一個月供幾張卡，而係供一筆固定金額，由債務顧問統一分配俾各個債主。</p> <p>這種做法並唔屬於法庭程序（非法律程序），所以會比較靈活，但同時要留意風險。</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f4ca.png" alt="📊" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 債務舒緩有哪幾種方式？</p> <ol><li>債務管理計劃（DMP）<br>透過機構協助你與債主協商，凍結利息、延長還款期，令每月供款負擔減輕。</li><li>債務重組（Debt Restructuring）<br>與個別債主重新談判，例如由短期貸款改為長期供款，或將幾張卡整合成一筆貸款。</li><li>個人自願安排（IVA） – 適用於英國<br>一種法律認可的計劃，由法院或破產管理師主持。</li><li>財務顧問債務整合（非銀行）<br>經專業債務顧問處理，集中供款至顧問公司，再分配俾各債主。</li></ol> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f4cb.png" alt="📋" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 債務舒緩申請流程<br>債務評估<br>專員會根據你嘅收入、支出、債務總額、還款能力，做一份財務分析。</p> <p>制定計劃<br>根據你供得起嘅金額，擬定還款方案，向各債主建議供款安排。</p> <p>協商與同意<br>債主可選擇接受或拒絕。大多數情況下，只要金額合理都會接受。</p> <p>統一供款<br>成功後你只需每月供一筆錢，比過去供幾張卡會輕鬆得多。</p> <p>完成計劃<br>通常需時 3 至 5 年，成功後會清掉剩餘債項，重新開始。</p> <p>債務舒緩的好處</p> <ol><li>減輕月供壓力<br>原本可能每月要供 HK$12,000 卡數，透過協商後可能只需供 HK$5,000。</li><li>凍結利息、停止催收<br>一旦進入計劃，大多數債主會同意停止計算利息及暫停追數行動。</li><li>統一供款，方便管理<br>無需記多個還款日，只供一筆錢，簡單好多。</li><li>避免破產紀錄<br>相比破產，債務舒緩唔會有法院記錄，私隱程度較高。</li></ol> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/26a0.png" alt="⚠" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 債務舒緩的壞處與風險<br><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/274c.png" alt="❌" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 信用評級受損<br>雖然唔等於破產，但會反映喺信用報告，影響日後借貸能力。</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/274c.png" alt="❌" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 債主可以拒絕<br>債務舒緩唔係強制法律程序，債主有權唔參與協議。</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/274c.png" alt="❌" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 管理費用<br>部分顧問機構會收取月費或前期手續費，要事先問清楚。</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/274c.png" alt="❌" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 計劃中斷風險<br>如果你未能準時供款，可能會中止協議，債主重新追數。</p> <p>誰適合做債務舒緩？<br>卡數或個人貸款總額高於 HK$80,000</p> <p>每月只還得最低還款或經常遲還</p> <p>已收到追數電話、律師信或警告</p> <p>有穩定收入，但無法應付目前供款</p> <p>想避免破產，希望保住信用與私隱</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f64b-200d-2642-fe0f.png" alt="🙋♂️" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 常見問題（FAQ）<br>Q：做咗債務舒緩會唔會上黑名單？<br>A：會反映在信用報告中，屬於「債務安排紀錄」，但唔等於破產。</p> <p>Q：計劃期間仲可以借錢嗎？<br>A：一般唔建議或唔允許再開信用卡或申請新貸款。</p> <p>Q：完成計劃後會清哂紀錄？<br>A：紀錄會喺完成後約 5 年內自動清除，之後可重新建立信用。</p> <p>結語：債務舒緩，係走出困局的第一步<br>債務唔可怕，最怕係唔面對。債務舒緩唔係逃避責任，而係積極處理問題的方法。</p> <p>唔少人透過債務舒緩計劃，成功喺幾年內還清卡數，重新建立人生。只要你願意主動出擊，搵啱方法，一樣可以翻身。</p>]]></content:encoded> </item> <item> <title>數一筆清係咪真係幫到你？申請前必讀的真相與陷阱</title> <link>https://www.iva-drp.com.hk/%e6%95%b8%e4%b8%80%e7%ad%86%e6%b8%85%e4%bf%82%e5%92%aa%e7%9c%9f%e4%bf%82%e5%b9%ab%e5%88%b0%e4%bd%a0%ef%bc%9f%e7%94%b3%e8%ab%8b%e5%89%8d%e5%bf%85%e8%ae%80%e7%9a%84%e7%9c%9f%e7%9b%b8%e8%88%87%e9%99%b7/</link> <dc:creator><![CDATA[admin]]></dc:creator> <pubDate>Sun, 25 May 2025 04:32:07 +0000</pubDate> <category><![CDATA[債務舒緩 DRP]]></category> <guid isPermaLink="false">https://www.iva-drp.com.hk/?p=13663</guid> <description><![CDATA[什麼是卡數一筆清？所謂「卡數一筆清」，其實係一種債務整合貸款（Debt Consolidation Loan）...]]></description> <content:encoded><![CDATA[<p>什麼是卡數一筆清？<br>所謂「<a href="https://iva555.com/2025/05/23/%e5%82%b5%e5%8b%99%e9%87%8d%e7%b5%84%e8%88%87%e7%a0%b4%e7%94%a2%e6%9c%89%e5%92%a9%e5%88%86%e5%88%a5%ef%bc%9f%e7%94%b3%e8%ab%8b%e5%89%8d%e5%bf%85%e7%9d%87%e7%9a%84%e7%9c%9f%e5%af%a6%e6%af%94%e8%bc%83/" rel="nofollow noopener" target="_blank">卡數一筆清</a>」，其實係一種債務整合貸款（Debt Consolidation Loan）。意思係，你申請一筆新貸款，用嚟清晒你現有所有信用卡欠款或私人貸款，然後每個月只需還一筆供款。</p> <p>整個概念唔係幫你抹走債務，而係將分散喺唔同卡嘅債務集中，再以較低利率、較長年期還款，令每月供款壓力減輕。</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f3af.png" alt="🎯" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 做卡數一筆清有什麼好處？</p> <ol><li>簡化還款安排<br>唔使記幾張卡幾多錢幾時交，每月只需還一筆。對於經常因忘記交卡數而收罰息的人，係一大幫助。</li><li>有機會減低利息支出<br>部分銀行會以個人貸款利率（例如 8–12% 年利率）提供一筆清方案，比信用卡 30% 年利率低得多。如果你條件好，利息可以慳返成千上萬。</li><li>提升現金流靈活性<br>因為拉長咗供款年期（例如 24～60 個月），每月供款金額下降，短期內生活壓力會明顯減輕。</li><li>停止利滾利惡性循環<br>信用卡只還最低還款時，實際上主要還利息。一筆清之後可以設立清晰供款進度，知道幾時「供得完」，唔會永無止境。</li></ol> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/26a0.png" alt="⚠" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 卡數一筆清有什麼風險？<br>雖然「一筆清」聽落理性又簡單，但其實如果處理唔好，可能會愈幫愈亂。</p> <ol><li>做完一筆清，冇 cut 卡繼續刷<br>最大風險就係：一筆清咗卡數，但冇取消信用卡，結果過幾個月又刷爆。咁樣只會累積更多債務，最終變成「借新錢還舊債」的惡性循環。</li><li>利率未必真係低<br>唔係所有人都會獲批低息貸款。如果你信用分數唔好、收入唔穩定，銀行可能會批你高息貸款，實際上比信用卡仲貴。</li><li>申請過程中被黑中介騙財<br>有唔少中介打住「一筆清」名義，其實係幫你申請高息私人貸款或轉介去財務公司，自己收佣金。最終你供唔起，反而影響信用。</li><li>還款期拉長反而總支出更多<br>雖然每月供款金額減少，但供款年期長咗，其實最終付出的利息可能比原本還更多。</li></ol> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f9e0.png" alt="🧠" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 哪些人適合做卡數一筆清？<br>你可能適合考慮一筆清，如果你：</p> <p>有穩定收入（如固定工作、自僱、有報稅紀錄）</p> <p>信用分數中上，容易獲批較低利率</p> <p>能自律控制自己唔再使用清咗的信用卡</p> <p>債務總額未算失控（例如 $50,000～$200,000 港元之間）</p> <p>想簡化供款流程，減壓之餘又唔想損壞信用評級</p> <p>但記住：做完一筆清後，應主動取消或停用信用卡，否則後患無窮。</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/274c.png" alt="❌" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 哪些情況唔適合做卡數一筆清？<br>如果你：</p> <p>已經冇穩定收入</p> <p>信用評級低，貸款只會批高息</p> <p>已經被多間銀行追數或入稟法院</p> <p>曾經斷供或做過債務舒緩／破產申請</p> <p>習慣性過度消費，未有改變習慣打算</p> <p>咁一筆清可能唔係適合你，而係應該考慮：</p> <p>債務重組（Debt Restructuring）</p> <p>債務舒緩計劃（DRP）</p> <p>IVA（如你係英國居民）</p> <p>或者由非牟利債務顧問評估後提供中立建議</p> <p>結語：卡數一筆清係方法，不係解決一切的靈藥<br>「一筆清」可以幫你減壓、清卡數、重整還款方式，但成功關鍵唔係貸款，而係你之後有冇真心改變理財習慣。</p> <p>如果你做好準備、有穩定收入、唔會再亂用卡，一筆清確實係一個好選擇。<br>但如果你未解決成因，只係換咗一個債主，其實問題只會惡化。</p>]]></content:encoded> </item> <item> <title>債務重組後果是什麼？完整解析你必須知道的6大影響</title> <link>https://www.iva-drp.com.hk/%e5%82%b5%e5%8b%99%e9%87%8d%e7%b5%84%e5%be%8c%e6%9e%9c%e6%98%af%e4%bb%80%e9%ba%bc%ef%bc%9f%e5%ae%8c%e6%95%b4%e8%a7%a3%e6%9e%90%e4%bd%a0%e5%bf%85%e9%a0%88%e7%9f%a5%e9%81%93%e7%9a%846%e5%a4%a7%e5%bd%b1/</link> <dc:creator><![CDATA[admin]]></dc:creator> <pubDate>Tue, 20 May 2025 03:26:02 +0000</pubDate> <category><![CDATA[債務舒緩 DRP]]></category> <guid isPermaLink="false">https://www.iva-drp.com.hk/?p=13660</guid> <description><![CDATA[信用評分（Credit Score）會即時下降債務重組會被標記於你的信用報告中，例如： 「Account Re...]]></description> <content:encoded><![CDATA[<ol><li>信用評分（Credit Score）會即時下降<br>債務重組會被標記於你的信用報告中，例如：</li></ol> <p>「Account Restructured」</p> <p>「Debt Management Program」</p> <p>或「部分結清 / 協議還款」</p> <p>這代表你無法依原合約還款，需透過協議解決債務。</p> <p>影響包括：<br>信用評分即時下降（程度依據個人紀錄）</p> <p>信用報告保留紀錄約 3～6 年</p> <p>未來申請新信用卡、貸款時將被拒絕或提高利率</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f4b3.png" alt="💳" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 2. 協議期間無法申請新貸款或信用產品<br>進入債務重組後：</p> <p>無法再申請任何新信用卡或私人貸款</p> <p>現有信貸額度可能被取消或凍結</p> <p>銀行及財務機構視你為「高風險客戶」</p> <p>即使你短期內財務改善，銀行系統仍會拒批貸款申請，直到信用紀錄清除或大幅恢復為止。</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/26d4.png" alt="⛔" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 3. 中途違約會導致更嚴重後果<br><a href="https://rlcpa.com.hk/iva.php" rel="nofollow noopener" target="_blank">債務重組</a>是一項正式協議，一旦中途：</p> <p>停止供款</p> <p>拒絕更新財務資料</p> <p>違反條款如自行向其他機構借貸</p> <p>債權人可立即終止協議，並恢復追債行動，例如：</p> <p>徵信公司追討</p> <p>加回罰息與利息</p> <p>發出律師信或入稟法庭</p> <p>將你列入黑名單，永久影響信貸評估</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f468-200d-1f4bc.png" alt="👨💼" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 4. 某些職業可能受影響<br>部分專業或金融相關工作會查核信用紀錄。若你從事以下行業，債務重組紀錄可能會有影響：</p> <p>銀行／保險／證券從業員</p> <p>會計師、稅務顧問</p> <p>政府職員或紀律部隊</p> <p>企業董事、高階行政職位</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f4cc.png" alt="📌" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 不代表一定不能工作，但你可能需申報紀錄，或在背景調查中被拒絕錄用。</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f3e0.png" alt="🏠" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 5. 影響資產借貸與房屋按揭申請<br>即使你擁有物業，重組期間及完成後的一段時間內：</p> <p>難以成功申請樓按／轉按</p> <p>房屋增貸被拒</p> <p>即使批核，利率可能偏高、條件較差</p> <p>只有在完成重組、紀錄清除後 2～3 年，信用才有機會逐步恢復，重獲借貸資格。</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/23f3.png" alt="⏳" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 6. 信用重建需時，最快也需 3～5 年<br>完成重組協議後，你可以開始重建信用，但需注意：</p> <p>紀錄並不會立即消失</p> <p>銀行系統會保留標記約 3～6 年</p> <p>信用卡／貸款申請建議由小額產品起步（如預付信用卡）</p> <p>長期穩定收入、零拖數紀錄，是唯一重建之路</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f4cc.png" alt="📌" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 根據經驗，多數人需約 5 年 才能完全恢復正常信用評級。</p>]]></content:encoded> </item> <item> <title>債務重組與破產有何分別？2025完整對比解說</title> <link>https://www.iva-drp.com.hk/%e5%82%b5%e5%8b%99%e9%87%8d%e7%b5%84%e8%88%87%e7%a0%b4%e7%94%a2%e6%9c%89%e4%bd%95%e5%88%86%e5%88%a5%ef%bc%9f2025%e5%ae%8c%e6%95%b4%e5%b0%8d%e6%af%94%e8%a7%a3%e8%aa%aa/</link> <dc:creator><![CDATA[admin]]></dc:creator> <pubDate>Thu, 15 May 2025 06:15:48 +0000</pubDate> <category><![CDATA[債務舒緩 DRP]]></category> <guid isPermaLink="false">https://www.iva-drp.com.hk/?p=13658</guid> <description><![CDATA[當債務壓力爆煲，無力償還貸款或信用卡，很多人第一時間會問： 「我應該申請債務重組定係破產？」「兩者有咩分別？邊...]]></description> <content:encoded><![CDATA[<p>當債務壓力爆煲，無力償還貸款或信用卡，很多人第一時間會問：</p> <p>「我應該申請債務重組定係破產？」<br>「兩者有咩分別？邊一個對我影響細啲？」</p> <p>選擇正確的債務解決方案，關係到你的信用、資產、職業甚至將來的人生方向。以下是兩者最關鍵的區別：</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f539.png" alt="🔹" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 什麼是債務重組？<br>債務重組是指你與債權人重新協商還款條件，例如延長還款期、減少每月供款、凍結或減免利息。這種方式通常透過債務顧問公司協助你整合多項債務，設計出一個你「還得起」的還款計劃。</p> <p>特點：</p> <p>無需法院介入（視情況而定）</p> <p>有穩定收入就可申請</p> <p>信用雖然會受影響，但比破產溫和</p> <p>還清後可恢復信用評級</p> <p>常見形式包括：DRP、DMP、IVA（英國制度）</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f539.png" alt="🔹" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 什麼是破產？<br>破產是你無法償還債務後，由法院接管你財產的一種法律程序。經法院批准破產後，大部分債務會被豁免，但你將失去對自己資產的控制，並可能受到職業限制與公開記錄的影響。</p> <p>特點：</p> <p>由法院介入，有法律強制力</p> <p>資產可能會被變賣清債</p> <p>債務大部分清除，不再還款（除特殊情況）</p> <p>信用評級嚴重受損，影響 6～10 年</p> <p>會被記錄在破產名冊、信用報告中</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f4cc.png" alt="📌" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> <a href="https://rlcpa555-drpec.com/2025/05/15/%e5%82%b5%e5%8b%99%e9%87%8d%e7%b5%84%e6%a2%9d%e4%bb%b6%e6%98%af%e4%bb%80%e9%ba%bc%ef%bc%9f2025-%e6%9c%80%e6%96%b0%e7%94%b3%e8%ab%8b%e8%b3%87%e6%a0%bc%e8%88%87%e6%88%90%e5%8a%9f%e9%97%9c%e9%8d%b5/" rel="nofollow noopener" target="_blank">債務重組</a> vs 破產：5 大核心分別</p> <ol><li>法律影響程度<br>債務重組：屬於協商型，非法律處分，除 IVA 外多不需法院審批</li></ol> <p><a href="https://www.iva-drp.com.hk/%e7%a0%b4%e7%94%a2-bankruptcy/">破產</a>：正式法律程序，會產生長期記錄與法律責任</p> <ol start="2"><li>對信用評級的影響<br>債務重組：影響中等，一般記錄保留約 3～6 年</li></ol> <p>破產：影響最嚴重，信用報告保留 6～10 年，且公開記錄</p> <ol start="3"><li>資產處理方式<br>債務重組：通常可保留資產，如自住物業、車輛</li></ol> <p>破產：資產（包括物業、投資）可能被清算以償還債務</p> <ol start="4"><li>還款安排<br>債務重組：需每月還款，金額依收入比例計算</li></ol> <p>破產：通常不再還款（除非法院安排繼續還部分）</p> <ol start="5"><li>職業與法律限制<br>債務重組：少數專業（如金融業）可能有影響，但大多無限制</li></ol> <p>破產：不能擔任公司董事、受託人等，部分行業禁聘破產人士</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f465.png" alt="👥" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 哪一種方案更適合你？<br>選擇前請先回答以下問題：</p> <p>你是否仍有穩定收入？</p> <p>你是否希望保住資產（如物業或車）？</p> <p>你能否接受較長的分期還款（如 3～5 年）？</p> <p>你是否願意保護信用評級？</p> <p>如果你的答案多數是「是」，那麼債務重組通常會是更適合的選擇。</p> <p>相反，如果你：</p> <p>完全無法還款</p> <p>債務總額已遠超收入</p> <p>面臨法律追訴</p> <p>無可保留資產</p> <p>那麼破產可能是你最後也最直接的出路。</p> <p>真實案例簡述<br>債務重組案例：<br>李小姐卡數累積 $180,000，每月入息約 $20,000。經債務顧問協助，重組後每月供款 $3,800，4 年內清還，成功保留信用卡記錄，之後再申請按揭無問題。</p> <p>破產案例：<br>張先生因失業兩年無法還清 $300,000 債務，選擇申請破產。資產被凍結，信用紀錄受損，但法庭批准後 1 年獲解除破產，重新開始。</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2728.png" alt="✨" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 結語：債務重組或破產？選擇的是未來的希望<br>債務重組更像是重新安排，你仍保有控制權；而破產是一次性清除，但代價大。<br>真正重要的，是你願不願意主動面對財務問題，越早行動，選擇越多，損失越少。</p>]]></content:encoded> </item> </channel></rss> If you would like to create a banner that links to this page (i.e. this validation result), do the following:
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