FEED Validator

Congratulations!

This is a valid RSS feed.

Recommendations

This feed is valid, but interoperability with the widest range of feed readers could be improved by implementing the following recommendations.

• line 42, column 0: content:encoded should not contain style tag (10 occurrences) [help]

  										<content:encoded><![CDATA[<style>
  

• line 56, column 0: content:encoded should not contain aria-label attribute (10 occurrences) [help]

  <nav class="toc" aria-label="Περιεχόμενα"><strong>Περιεχόμενα</strong></p>
  

• line 123, column 0: style attribute contains potentially dangerous content: border-radius (10 occurrences) [help]

  <section id="errors" style="background: #f8fafc; border: 1px solid #e6edf5;  ...
  

• line 164, column 0: content:encoded should not contain fetchpriority attribute [help]

  <figure><img fetchpriority="high" decoding="async" class="aligncenter wp-ima ...
  

• line 164, column 0: content:encoded should not contain decoding attribute (10 occurrences) [help]

  <figure><img fetchpriority="high" decoding="async" class="aligncenter wp-ima ...
  

• line 164, column 0: content:encoded should not contain sizes attribute (6 occurrences) [help]

  <figure><img fetchpriority="high" decoding="async" class="aligncenter wp-ima ...
  

• line 186, column 0: content:encoded should not contain script tag (35 occurrences) [help]

  <script type="application/ld+json">
  

• line 223, column 3: content:encoded should not contain relative URL references: #giati (103 occurrences) [help]

  ]]></content:encoded>
     ^

• line 360, column 0: content:encoded should not contain aria-describedby attribute [help]

  <p><figure id="attachment_65578" aria-describedby="caption-attachment-65578" ...
  

• line 772, column 0: content:encoded should not contain loading attribute (7 occurrences) [help]

  <figure><img loading="lazy" decoding="async" class="aligncenter wp-image-655 ...
  

Source: https://diapragmateytis.gr/feed/

1. <?xml version="1.0" encoding="UTF-8"?><rss version="2.0"
2. xmlns:content="http://purl.org/rss/1.0/modules/content/"
3. xmlns:wfw="http://wellformedweb.org/CommentAPI/"
4. xmlns:dc="http://purl.org/dc/elements/1.1/"
5. xmlns:atom="http://www.w3.org/2005/Atom"
6. xmlns:sy="http://purl.org/rss/1.0/modules/syndication/"
7. xmlns:slash="http://purl.org/rss/1.0/modules/slash/"
8. xmlns:media="http://search.yahoo.com/mrss/" >
9.  
10. <channel>
11. <title>Γεώργιος Φ. Κοντός</title>
12. <atom:link href="https://diapragmateytis.gr/feed/" rel="self" type="application/rss+xml" />
13. <link>https://diapragmateytis.gr</link>
14. <description>Διαπραγμάτευση με Funds</description>
15. <lastBuildDate>Sat, 16 Aug 2025 19:51:20 +0000</lastBuildDate>
16. <language>el</language>
17. <sy:updatePeriod>
18. hourly </sy:updatePeriod>
19. <sy:updateFrequency>
20. 1 </sy:updateFrequency>
21. <generator>https://wordpress.org/?v=6.8.2</generator>
22.  
23. <image>
24. <url>https://diapragmateytis.gr/wp-content/uploads/2022/10/cropped-diapragmateytis-favicon-32x32.png</url>
25. <title>Γεώργιος Φ. Κοντός</title>
26. <link>https://diapragmateytis.gr</link>
27. <width>32</width>
28. <height>32</height>
29. </image>
30. <item>
31. <title>Προκαταβολή ρύθμισης: Πόση &#038; Πότε Κλειδώνει (2025)</title>
32. <link>https://diapragmateytis.gr/prokatavoli-rythmisis/</link>
33. <comments>https://diapragmateytis.gr/prokatavoli-rythmisis/#respond</comments>
35. <dc:creator><![CDATA[Γεώργιος Κοντός]]></dc:creator>
36. <pubDate>Sat, 16 Aug 2025 19:51:20 +0000</pubDate>
37. <category><![CDATA[Διαπραγμάτευση]]></category>
38. <category><![CDATA[Νέα για Ρυθμίσεις Οφειλών, Servicers & Πλειστηριασμούς | Γεώργιος Φ. Κοντός]]></category>
39. <guid isPermaLink="false">https://diapragmateytis.gr/?p=65581</guid>
40.  
41. <description><![CDATA[Τελευταία ενημέρωση: 16 Αυγούστου 2025 Προκαταβολή ρύθμισης: Πόση &#38; Πότε Κλειδώνει (2025) TL;DR: Η προκαταβολή ρύθμισης είναι εργαλείο, όχι “χαράτσι”. Όταν στηρίζεται σε νούμερα (καθαρό διαθέσιμο, buffer 10–15%) και «δένει» με ρήτρες συνέπειας (step-down επιτόκιο, bonus διαγραφής τόκων), αυξάνει θεαματικά τις εγκρίσεις. Συνδύασέ τη με διαπραγμάτευση με servicer και, όπου χρειάζεται, με εξωδικαστικό μηχανισμό για [&#8230;]]]></description>
42. <content:encoded><![CDATA[<style>
43.  .muted{color:#666;font-size:14px}<br />
44.  h2{font-size:18px;line-height:1.5;margin:22px 0 10px}<br />
45.  h3{font-size:14px;line-height:1.5;margin:18px 0 8px}<br />
46.  .toc{background:#f6f7f9;border:1px solid #e6e8ec;border-radius:12px;padding:14px;margin:16px 0}<br />
47.  .note{background:#fff6e5;border:1px solid #ffe2b2;border-radius:10px;padding:12px}<br />
48.  .cta{background:#0f62fe;color:#fff;text-decoration:none;padding:12px 18px;border-radius:10px;display:inline-block}<br />
49.  ul{padding-left:18px}<br />
50.  .table-wrap{overflow-x:auto}<br />
51.  blockquote{border-left:4px solid #e6e8ec;padding-left:12px;color:#444;margin:12px 0}<br />
52. </style>
53. <p class="muted">Τελευταία ενημέρωση: <time datetime="2025-08-16">16 Αυγούστου 2025</time></p>
54. <h1><span style="font-size: 18pt;">Προκαταβολή ρύθμισης: Πόση &amp; Πότε Κλειδώνει (2025)</span></h1>
55. <p class="note"><span style="color: #ffffff;"><strong>TL;DR:</strong></span> Η <em>προκαταβολή ρύθμισης</em> είναι εργαλείο, όχι “χαράτσι”. Όταν στηρίζεται σε νούμερα (καθαρό διαθέσιμο, buffer 10–15%) και «δένει» με ρήτρες συνέπειας (step-down επιτόκιο, bonus διαγραφής τόκων), αυξάνει θεαματικά τις εγκρίσεις. Συνδύασέ τη με <a href="https://diapragmateytis.gr/diapragmateysi-servicers/">διαπραγμάτευση με servicer</a> και, όπου χρειάζεται, με <a href="https://diapragmateytis.gr/exodikastikos-michanismos-rythmisis-2025/">εξωδικαστικό μηχανισμό</a> για συνολικό πλάνο που «βγαίνει».</p>
56. <nav class="toc" aria-label="Περιεχόμενα"><strong>Περιεχόμενα</strong></p>
57. <ol>
58. <li><a href="#giati">Γιατί μετράει η προκαταβολή</a></li>
59. <li><a href="#poso">προκαταβολή ρύθμισης: πώς ορίζεις ασφαλές ποσό</a></li>
60. <li><a href="#pote">Πότε ζητείται και πότε όχι</a></li>
61. <li><a href="#rites">Ρήτρες συνέπειας &amp; ανταλλάγματα</a></li>
62. <li><a href="#diagrafi">Σχέση με στοχευμένη διαγραφή τόκων</a></li>
63. <li><a href="#merge">Συνδυασμός με εξωδικαστικό/Δημόσιο</a></li>
64. <li><a href="#errors">Συχνά λάθη που «καίνε» εγκρίσεις</a></li>
65. <li><a href="#cases">Παραδείγματα από πράξη</a></li>
66. <li><a href="#faq">Συχνές Ερωτήσεις</a></li>
67. <li><a href="#cta">Αίτηση Διαπραγμάτευσης</a></li>
68. </ol>
69. </nav>
70. <section id="giati">
71. <h2><span style="font-size: 18pt;">Γιατί μετράει η προκαταβολή</span></h2>
72. <p>Οι servicers/τράπεζες αξιολογούν προτάσεις με risk models. Μια λογική <strong>αρχική καταβολή</strong> δείχνει δέσμευση, μειώνει το υπόλοιπο, βελτιώνει δείκτες (DTI, NPV) και σταθεροποιεί τη σχέση. Δεν «αγοράζει» από μόνη της συμφωνία, αλλά λειτουργεί ως <em>μοχλός</em> για καλύτερους όρους: χαμηλότερη δόση, επιμήκυνση, step-down επιτόκιο, bonus διαγραφής τόκων.</p>
73. <blockquote><p>Κλειδί: να είναι ρεαλιστική και να στηρίζεται σε ταμειακές ροές — όχι σε «σκούπισμα» λογαριασμών που σε αφήνει χωρίς buffer.</p></blockquote>
74. <p>Δέσε το περιεχόμενο με τα hubs: <a href="https://diapragmateytis.gr/kritiria-rythmisis-ofeilon/">κριτήρια ρύθμισης οφειλών</a>, <a href="https://diapragmateytis.gr/meiosi-epitokiou-daneiou/">μείωση επιτοκίου δανείου</a>, <a href="https://diapragmateytis.gr/exodiki-protasi-rythmisis/">εξώδικη πρόταση ρύθμισης</a>.</p>
75. </section>
76. <section id="poso">
77. <h2><span style="font-size: 18pt;">Προκαταβολή ρύθμισης: πώς ορίζεις ασφαλές ποσό</span></h2>
78. <p>Δεν υπάρχει «μαγικός αριθμός». Ορίζεις το <strong>εφάπαξ ποσό</strong> με βάση:</p>
79. <ul>
80. <li><strong>Καθαρό διαθέσιμο</strong> = έσοδα – πάγια – λοιπές ρυθμίσεις.</li>
81. <li><strong>Buffer 10–15%</strong> για απρόοπτα/διακυμάνσεις.</li>
82. <li><strong>Στόχο 24+ μηνών</strong> συνέπειας στη νέα δόση.</li>
83. <li><strong>Εξασφαλίσεις/LTV</strong>: όσο ισχυρότερες, τόσο μικρότερη διαγραφή τόκων αναμένεται.</li>
84. </ul>
85. <p>Συνήθως, το σχήμα που «γράφει» είναι: μικρή–μεσαία <strong>προκαταβολή</strong> (όχι εξάντληση ρευστότητας) + ρήτρες συνέπειας. Αντί για μία τεράστια καταβολή που «σπάει» την αντοχή σου, προτίμησε συνδυασμό με μεταβατική δόση 6–9 μηνών (step-up) μέχρι να σταθεροποιηθούν οι ροές.</p>
86. </section>
87. <section id="pote">
88. <h2><span style="font-size: 18pt;">Πότε ζητείται και πότε όχι</span></h2>
89. <p>Οι διαχειριστές τη ζητούν όταν:</p>
90. <ul>
91. <li>Χρειάζεται «σήμα» δέσμευσης και βελτίωση των KPI του φακέλου.</li>
92. <li>Η πρόταση είναι οριακή και η <strong>προκαταβολή ρύθμισης</strong> ρίχνει κρίσιμα ratios.</li>
93. <li>Υπάρχουν πρόσφατες καθυστερήσεις και θέλουν «reset» στη σχέση.</li>
94. </ul>
95. <p>Δεν επιμένουν όταν υπάρχει αδύναμη ρευστότητα και η **προκαταβολή** θα τινάξει το πλάνο — αρκεί να τεκμηριώνεται. Εκεί δουλεύει καλύτερα μεταβατική δόση και ρήτρες συνέπειας.</p>
96. </section>
97. <section id="rites">
98. <h2><span style="font-size: 18pt;">Ρήτρες συνέπειας &amp; ανταλλάγματα</span></h2>
99. <p>Η αξία της <strong>προκαταβολής ρύθμισης</strong> μεγιστοποιείται όταν «δένει» με ρήτρες:</p>
100. <ul>
101. <li><strong>Step-down επιτόκιο</strong> μετά από 12–18 μήνες συνέπειας.</li>
102. <li><strong>Bonus διαγραφής τόκων</strong> στο 12μηνο/24μηνο με πλήρη τήρηση.</li>
103. <li><strong>Cap επιτοκίου</strong> και οροφή στο spread.</li>
104. <li><strong>Μεταβατική δόση</strong> για 6–9 μήνες, ειδικά μετά από περίοδο πίεσης ρευστότητας.</li>
105. </ul>
106. <p>Αυτά τα ανταλλάγματα είναι που κάνουν τη <em>διαπραγμάτευση με servicer</em> πραγματικά αποδοτική.</p>
107. </section>
108. <section id="diagrafi">
109. <h2><span style="font-size: 18pt;">Σχέση με στοχευμένη διαγραφή τόκων</span></h2>
110. <p>Ρεαλιστικά, διαγραφή κεφαλαίου δίνεται σπάνια. Όμως στοχευμένη διαγραφή τόκων είναι εφικτή όταν:</p>
111. <ul>
112. <li>Η πρόταση δόσης αποδίδει περισσότερο από την εκτέλεση (NPV+).</li>
113. <li>Οι εξασφαλίσεις δεν καλύπτουν πλήρως το σύνολο με ρεαλιστικές αξίες.</li>
114. <li>Υπάρχει συνέπεια στην πληρωμή μετά τη συμφωνία.</li>
115. </ul>
116. <p>Εκεί η <strong>προκαταβολή ρύθμισης</strong> λειτουργεί ως «γλυκαντικό»: μικρή αρχική καταβολή + ρήτρες ⇄ μεγαλύτερη διαγραφή τόκων.</p>
117. </section>
118. <section id="merge">
119. <h2><span style="font-size: 18pt;">Συνδυασμός με εξωδικαστικό/Δημόσιο</span></h2>
120. <p>Με πολλούς πιστωτές/Δημόσιο, ο <a href="https://diapragmateytis.gr/exodikastikos-michanismos-rythmisis-2025/">εξωδικαστικός μηχανισμός</a> βοηθά να προκύψει μία ενιαία δόση. Παράλληλα, για ΑΑΔΕ/ΕΦΚΑ τρέχεις <a href="https://diapragmateytis.gr/aade-rythmisi-2025/">ρύθμιση οφειλών ΑΑΔΕ 2025</a>. Κράτα «χώρο» ώστε η **αρχική καταβολή** να μην εκτροχιάσει τη συνολική μηνιαία ικανότητα πληρωμών.</p>
121. <p>Εξωτερικά check-points: <a href="https://www.gov.gr" target="_blank" rel="noopener">gov.gr</a> (υπηρεσίες), <a href="https://www.bankofgreece.gr/en/statistics/monetary-and-banking-statistics/credit-servicing-firms-%28csfs%29" target="_blank" rel="noopener">Τράπεζα της Ελλάδος</a> (servicers), <a href="https://www.eauction.gr/" target="_blank" rel="noopener">e-Auction</a> (ημερολόγιο).</p>
122. </section>
123. <section id="errors" style="background: #f8fafc; border: 1px solid #e6edf5; border-radius: 12px; padding: 16px; margin: 24px 0;">
124. <h2><span style="font-size: 18pt;">Συχνά λάθη που «καίνε» εγκρίσεις</span></h2>
125. <ul>
126. <li><strong>Υπερβολική προκαταβολή</strong> που αδειάζει ρευστότητα → σκάει η δόση στο 6μηνο.</li>
127. <li><strong>Αόριστη πρόταση</strong> χωρίς ρήτρες, χωρίς μεταβατική φάση.</li>
128. <li><strong>Ασυμφωνίες δηλώσεων–ροών</strong> στα χαρτιά.</li>
129. <li><strong>Καμία πρόνοια για Δημόσιο</strong> ενώ υπάρχουν σοβαρές οφειλές ΑΑΔΕ/ΕΦΚΑ.</li>
130. </ul>
131. <p>Η λύση είναι πάντα η ίδια: νούμερα, τεκμηρίωση, ρήτρες — όχι ευχές.</p>
132. </section>
133. <section id="cases">
134. <h2><span style="font-size: 18pt;">Παραδείγματα από πράξη</span></h2>
135. <div class="table-wrap">
136. <table>
137. <thead>
138. <tr>
139. <th>Περίπτωση</th>
140. <th>Κίνηση</th>
141. <th>Έκβαση</th>
142. </tr>
143. </thead>
144. <tbody>
145. <tr>
146. <td>Στεγαστικό με 8 μήνες καθυστέρηση</td>
147. <td>Μικρή <strong>προκαταβολή</strong> + step-down στο 12μηνο</td>
148. <td>Δόση ↓ ~18%, σταθεροποίηση</td>
149. </tr>
150. <tr>
151. <td>Καταγγελμένο επιχειρηματικό</td>
152. <td>Μεσαία <strong>αρχική καταβολή</strong> + cap επιτοκίου + μεταβατική δόση</td>
153. <td>Αποδοχή, αποφυγή εκτέλεσης</td>
154. </tr>
155. <tr>
156. <td>Πολλοί πιστωτές + Δημόσιο</td>
157. <td>Εξωδικαστικός για ενιαία δόση + μικρή <strong>προκαταβολή</strong></td>
158. <td>Μία πληρωμή/μήνα, συνέπεια 24+ μηνών</td>
159. </tr>
160. </tbody>
161. </table>
162. </div>
163. </section>
164. <figure><img fetchpriority="high" decoding="async" class="aligncenter wp-image-65582 size-full" title="Προκαταβολή ρύθμισης – ποσό, χρόνος και ρήτρες συνέπειας" src="https://diapragmateytis.gr/wp-content/uploads/2025/08/prokatavoli-rythmisis-1200x630-1.jpg" alt="Προκαταβολή ρύθμισης – ποσό, χρόνος και ρήτρες συνέπειας" width="1200" height="630" srcset="https://diapragmateytis.gr/wp-content/uploads/2025/08/prokatavoli-rythmisis-1200x630-1.jpg 1200w, https://diapragmateytis.gr/wp-content/uploads/2025/08/prokatavoli-rythmisis-1200x630-1-300x158.jpg 300w, https://diapragmateytis.gr/wp-content/uploads/2025/08/prokatavoli-rythmisis-1200x630-1-1024x538.jpg 1024w, https://diapragmateytis.gr/wp-content/uploads/2025/08/prokatavoli-rythmisis-1200x630-1-768x403.jpg 768w" sizes="(max-width: 1200px) 100vw, 1200px" /></figure>
165. <section id="faq">
166. <h2><span style="font-size: 18pt;">Συχνές Ερωτήσεις</span></h2>
167. <h3><span style="font-size: 14pt;">Χρειάζεται πάντα προκαταβολή;</span></h3>
168. <p>Ναι, μια <em>λογική</em> καταβολή βελτιώνει τις πιθανότητες έγκρισης και σταθεροποιεί τη σχέση. Συνδυάζεται με ρήτρες συνέπειας και, όταν στηρίζεται, στοχευμένη διαγραφή τόκων.</p>
169. <h3><span style="font-size: 14pt;">Πόσο «μετράει» στο αποτέλεσμα;</span></h3>
170. <p>Σημαντικά — όταν δένει με ρήτρες και με βιώσιμη δόση. Μόνη της δεν αρκεί, αλλά αλλάζει τους δείκτες υπέρ σου.</p>
171. <h3><span style="font-size: 14pt;">Αν δεν έχω ρευστότητα για αρχική καταβολή;</span></h3>
172. <p>Πρότεινε μεταβατική δόση 6–9 μηνών και ρήτρες συνέπειας ώστε να «αποδείξεις» τη συνέπεια πριν ανέβει η δόση.</p>
173. <h3><span style="font-size: 14pt;">Μπορώ να ζητήσω διαγραφή τόκων;</span></h3>
174. <p>Ναι, όταν το NPV της πρότασης υπερτερεί της εκτέλεσης και οι εξασφαλίσεις δεν καλύπτουν ρεαλιστικά το σύνολο.</p>
175. </section>
176. <section id="cta">
177. <h2><span style="font-size: 18pt;">Ξεκίνα σωστά</span></h2>
178. <p>Θέλεις <strong>προκαταβολή ρύθμισης</strong> που να βοηθά την έγκριση χωρίς να <em>σπάει</em> τη ρευστότητά σου; Στείλε φάκελο για δωρεάν αξιολόγηση και προτεινόμενο πλάνο.</p>
179. <p><a class="cta" href="https://diapragmateytis.gr/aitisi-diapragmateysis/">▶ Υποβολή φακέλου &amp; προτεινόμενο πλάνο</a></p>
180. <p class="muted">Με νούμερα, όχι ευχές. Αν δεν «βγαίνει», θα σου προτείνουμε εναλλακτική.</p>
181. </section>
182. <footer>
183. <p class="muted">© 2025 diapragmateytis.gr — Επαγγελματίας Διαπραγματευτής. Γενικές πληροφορίες· ζητήστε εξατομικευμένη αξιολόγηση.</p>
184. </footer>
185. <p><!-- HowTo schema --><br />
186. <script type="application/ld+json">
187. {
188. "@context":"https://schema.org",
189. "@type":"HowTo",
190. "name":"Πώς υπολογίζεις ασφαλή προκαταβολή για ρύθμιση",
191. "description":"Καθαρό διαθέσιμο, buffer, εύρος ποσού, ρήτρες συνέπειας, αντιπρόταση.",
192. "step":[
193.  {"@type":"HowToStep","name":"Υπολόγισε καθαρό διαθέσιμο","text":"Έσοδα – πάγια – λοιπές ρυθμίσεις = διαθέσιμο για δόση."},
194.  {"@type":"HowToStep","name":"Βάλε buffer 10–15%","text":"Πρόβλεψη για απρόοπτα και διακυμάνσεις εισοδήματος."},
195.  {"@type":"HowToStep","name":"Διάλεξε εύρος αρχικής καταβολής","text":"Μικρή–μεσαία καταβολή που δεν «στεγνώνει» ρευστότητα."},
196.  {"@type":"HowToStep","name":"Πρότεινε ρήτρες συνέπειας","text":"Step-down επιτόκιο, bonus διαγραφής τόκων, cap."},
197.  {"@type":"HowToStep","name":"Ετοίμασε αντιπρόταση","text":"Αν αυξήσουν δόση, ζήτησε καλύτερες ρήτρες/μεταβατική φάση."}
198. ],
199. "url":"https://diapragmateytis.gr/prokatavoli-rythmisis/#poso",
200. "inLanguage":"el-GR"
201. }
202. </script></p>
203. <p><!-- FAQPage schema --><br />
204. <script type="application/ld+json">
205. {"@context":"https://schema.org","@type":"FAQPage","mainEntity":[
206.  {"@type":"Question","name":"Χρειάζεται πάντα προκαταβολή;","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"Μια λογική καταβολή βελτιώνει τις πιθανότητες έγκρισης και σταθεροποιεί τη σχέση. Συνδυάζεται με ρήτρες συνέπειας και, όταν στηρίζεται, στοχευμένη διαγραφή τόκων."}},
207.  {"@type":"Question","name":"Πόσο «μετράει» στο αποτέλεσμα;","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"Σημαντικά όταν δένει με ρήτρες και βιώσιμη δόση. Μόνη της δεν αρκεί, αλλά αλλάζει τους δείκτες υπέρ σου."}},
208.  {"@type":"Question","name":"Αν δεν έχω ρευστότητα για αρχική καταβολή;","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"Ζήτησε μεταβατική δόση 6–9 μηνών και ρήτρες συνέπειας ώστε να αποδείξεις συνέπεια πριν ανέβει η δόση."}},
209.  {"@type":"Question","name":"Μπορώ να ζητήσω διαγραφή τόκων;","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"Ναι, όταν το NPV της πρότασης υπερτερεί της εκτέλεσης και οι εξασφαλίσεις δεν καλύπτουν ρεαλιστικά το σύνολο."}}
210. ]}
211. </script></p>
212. <p><!-- Breadcrumbs --><br />
213. <script type="application/ld+json">
214. {
215. "@context":"https://schema.org",
216. "@type":"BreadcrumbList",
217. "itemListElement":[
218.  {"@type":"ListItem","position":1,"name":"Αρχική","item":"https://diapragmateytis.gr/"},
219.  {"@type":"ListItem","position":2,"name":"Προκαταβολή Ρύθμισης","item":"https://diapragmateytis.gr/prokatavoli-rythmisis/"}
220. ]
221. }
222. </script></p>
223. ]]></content:encoded>
225. <wfw:commentRss>https://diapragmateytis.gr/prokatavoli-rythmisis/feed/</wfw:commentRss>
226. <slash:comments>0</slash:comments>
229. </item>
230. <item>
231. <title>Άρθρο 1000 αναστολή πλειστηριασμού (2025)</title>
232. <link>https://diapragmateytis.gr/arthro-1000-anastoli-pleistiriasmou/</link>
233. <comments>https://diapragmateytis.gr/arthro-1000-anastoli-pleistiriasmou/#respond</comments>
235. <dc:creator><![CDATA[Γεώργιος Κοντός]]></dc:creator>
236. <pubDate>Sat, 16 Aug 2025 19:04:09 +0000</pubDate>
237. <category><![CDATA[Διαπραγμάτευση]]></category>
238. <category><![CDATA[Νέα για Ρυθμίσεις Οφειλών, Servicers & Πλειστηριασμούς | Γεώργιος Φ. Κοντός]]></category>
239. <guid isPermaLink="false">https://diapragmateytis.gr/?p=65577</guid>
240.  
241. <description><![CDATA[Τελευταία ενημέρωση: 16 Αυγούστου 2025 Άρθρο 1000 αναστολή πλειστηριασμού (2025) TL;DR: Το άρθρο 1000 αναστολή πλειστηριασμού είναι εργαλείο προσωρινής προστασίας. Θέλει σωστό χρονισμό, πλήρη τεκμηρίωση (οικονομική/κοινωνική), σαφή πρόταση ρύθμισης και, ιδανικά, παράλληλη διαπραγμάτευση με servicer ή εξωδικαστικό μηχανισμό για να αποδειχθεί ότι υπάρχει βιώσιμη εναλλακτική πληρωμής. Περιεχόμενα Τι είναι και πότε ενεργοποιείται Πότε ζητώ «άρθρο [&#8230;]]]></description>
242. <content:encoded><![CDATA[<style>
243.  .muted{color:#666;font-size:14px}<br />  h2{font-size:18px;line-height:1.5;margin:22px 0 10px}<br />  h3{font-size:14px;line-height:1.5;margin:18px 0 8px}<br />  .toc{background:#f6f7f9;border:1px solid #e6e8ec;border-radius:12px;padding:14px;margin:16px 0}<br />  .note{background:#fff6e5;border:1px solid #ffe2b2;border-radius:10px;padding:12px}<br />  .cta{background:#0f62fe;color:#fff;text-decoration:none;padding:12px 18px;border-radius:10px;display:inline-block}<br />  ul{padding-left:18px}<br />  blockquote{border-left:4px solid #e6e8ec;padding-left:12px;color:#444;margin:12px 0}<br />  .table-wrap{overflow-x:auto}<br /></style>
244. <p class="muted">Τελευταία ενημέρωση: <time datetime="2025-08-16">16 Αυγούστου 2025</time></p>
245. <h2><span style="font-size: 18pt;">Άρθρο 1000 αναστολή πλειστηριασμού (2025)</span></h2>
246. <p class="note"><span style="color: #ffffff;"><strong>TL;DR:</strong></span> Το <em>άρθρο 1000 αναστολή πλειστηριασμού</em> είναι εργαλείο προσωρινής προστασίας. Θέλει σωστό <strong>χρονισμό</strong>, πλήρη <strong>τεκμηρίωση</strong> (οικονομική/κοινωνική), σαφή <strong>πρόταση ρύθμισης</strong> και, ιδανικά, παράλληλη <a href="https://diapragmateytis.gr/diapragmateysi-servicers/">διαπραγμάτευση με servicer</a> ή <a href="https://diapragmateytis.gr/exodikastikos-michanismos-rythmisis-2025/">εξωδικαστικό μηχανισμό</a> για να αποδειχθεί ότι υπάρχει βιώσιμη εναλλακτική πληρωμής.</p>
247. <nav class="toc" aria-label="Περιεχόμενα"><strong>Περιεχόμενα</strong></p>
248. <ol>
249. <li><a href="#ti-einai">Τι είναι και πότε ενεργοποιείται</a></li>
250. <li><a href="#pote">Πότε ζητώ «άρθρο 1000 αναστολή πλειστηριασμού»</a></li>
251. <li><a href="#proyp">Προϋποθέσεις &amp; τι ζυγίζει το δικαστήριο</a></li>
252. <li><a href="#tek">Τεκμηρίωση που πείθει</a></li>
253. <li><a href="#steps">Βήμα-βήμα: από την αίτηση έως την απόφαση</a></li>
254. <li><a href="#synergeia">Συνέργεια με διαπραγμάτευση &amp; ρύθμιση</a></li>
255. <li><a href="#lathi">Συχνά λάθη που εκτροχιάζουν</a></li>
256. <li><a href="#cases">Παραδείγματα/σεναριακές περιπτώσεις</a></li>
257. <li><a href="#faq">Συχνές ερωτήσεις (FAQ)</a></li>
258. <li><a href="#cta">Αίτηση Διαπραγμάτευσης</a></li>
259. </ol>
260. </nav>
261. <section id="ti-einai">
262. <h2><span style="font-size: 18pt;">Τι είναι και πότε ενεργοποιείται</span></h2>
263. <p>Η αναστολή πλειστηριασμού είναι προσωρινό μέτρο προστασίας της περιουσίας όταν συντρέχουν σοβαροί λόγοι. Το δικαστήριο σταθμίζει κινδύνους ανεπανόρθωτης βλάβης και την πιθανότητα επιτυχίας της κύριας υπόθεσης. Δεν είναι «πάγωμα για πάντα», αλλά χρόνος για να δρομολογηθεί ρεαλιστική λύση: διαπραγμάτευση, <a href="https://diapragmateytis.gr/exodiki-protasi-rythmisis/">εξώδικη πρόταση ρύθμισης</a> ή ένταξη σε διαδικασία <a href="https://diapragmateytis.gr/exodikastikos-michanismos-rythmisis-2025/">εξωδικαστικού μηχανισμού</a>.</p>
264. <p>Ο στόχος είναι να πείσουμε ότι η προστασία δεν καθυστερεί «για να καθυστερήσει», αλλά οδηγεί σε είσπραξη μέσω βιώσιμης συμφωνίας — αυτό «μετράει» πολύ στο δικαστήριο.</p>
265. </section>
266. <section id="pote">
267. <h2><span style="font-size: 18pt;">Πότε ζητώ «άρθρο 1000 αναστολή πλειστηριασμού»</span></h2>
268. <ul>
269. <li>Όταν έχει οριστεί ημερομηνία πλειστηριασμού στο <a href="https://www.eauction.gr/" target="_blank" rel="noopener">e-Auction</a> και υπάρχει πραγματική προοπτική ρύθμισης.</li>
270. <li>Όταν η εκτέλεση θα επιφέρει δυσανάλογη βλάβη (π.χ. πρώτη κατοικία οικογένειας με ανήλικα/ευάλωτους).</li>
271. <li>Όταν μπορείς να αποδείξεις ότι η προτεινόμενη λύση (δόση/κούρεμα τόκων/επιμήκυνση) αποδίδει οικονομικά περισσότερο από την εκποίηση.</li>
272. </ul>
273. <p>Το <em>άρθρο 1000 αναστολή πλειστηριασμού</em> δεν είναι «κόλπο». Χρειάζεται καθαρό αφήγημα: γιατί η προστασία ωφελεί το σύνολο και πώς εξασφαλίζεται συνέπεια πληρωμών.</p>
274. </section>
275. <section id="proyp">
276. <h2><span style="font-size: 18pt;">Προϋποθέσεις &amp; τι ζυγίζει το δικαστήριο</span></h2>
277. <p>Σε γενικές γραμμές, τα κρίσιμα κριτήρια είναι:</p>
278. <ul>
279. <li><strong>Πιθανότητα ευδοκίμησης</strong> της κύριας υπόθεσης ή συμφωνίας ρύθμισης.</li>
280. <li><strong>Κίνδυνος ανεπανόρθωτης βλάβης</strong> αν προχωρήσει ο πλειστηριασμός (ιδίως κύρια κατοικία/λειτουργία επιχείρησης).</li>
281. <li><strong>Ισορροπία συμφερόντων</strong> οφειλέτη–πιστωτή και <strong>δημοσίου συμφέροντος</strong>.</li>
282. <li><strong>Καλή πίστη/συνεργάσιμη στάση</strong> του οφειλέτη (όχι κατάχρηση δικαιώματος).</li>
283. </ul>
284. <p>Η νομολογία δίνει βάρος στις πραγματικές δυνατότητες εξυπηρέτησης και στο αν ήδη «τρέχει» διαδικασία ρύθμισης με συγκεκριμένο πλάνο.</p>
285. </section>
286. <section id="tek">
287. <h2><span style="font-size: 18pt;">Τεκμηρίωση που πείθει</span></h2>
288. <p>Η τεκμηρίωση κερδίζει υποθέσεις. Τουλάχιστον:</p>
289. <ul>
290. <li>Οικονομικά: εισοδήματα, πάγια έξοδα, λοιπές ρυθμίσεις, τραπεζικά statements 12μήνου.</li>
291. <li>Περιουσιακά: Ε9, ΕΝΦΙΑ, εκτιμήσεις/εξασφαλίσεις, κοινωνικά κριτήρια όπου υφίστανται.</li>
292. <li>Διαπραγμάτευση: αποδεικτικά επικοινωνίας, <a href="https://diapragmateytis.gr/exodiki-protasi-rythmisis/">εξώδικη πρόταση</a> που δείχνει βιώσιμη δόση, ρήτρες συνέπειας, ενδεχόμενη διαγραφή τόκων.</li>
293. <li>Εξωδικαστικός: απόδειξη έναρξης/εξέλιξης διαδικασίας (όταν ενδείκνυται).</li>
294. </ul>
295. <p>Στόχος: να φανεί ότι δεν ζητάς προστασία «για να κερδίσεις χρόνο», αλλά για να ολοκληρώσεις ρύθμιση που αποδίδει περισσότερο από την εκτέλεση.</p>
296. </section>
297. <section id="steps">
298. <h2><span style="font-size: 18pt;">Βήμα-βήμα: από την αίτηση έως την απόφαση</span></h2>
299. <ol>
300. <li><strong>Χαρτογράφηση υπόθεσης:</strong> ημερομηνίες e-Auction, ενέργειες εκτέλεσης, δυνατότητα ρύθμισης.</li>
301. <li><strong>Συγκρότηση φακέλου:</strong> οικονομικά, περιουσιακά, αποδεικτικά <a href="https://diapragmateytis.gr/diapragmateysi-servicers/">διαπραγμάτευσης</a>, έναρξη <a href="https://diapragmateytis.gr/exodikastikos-michanismos-rythmisis-2025/">εξωδικαστικού</a> αν χρειάζεται.</li>
302. <li><strong>Κατάθεση αίτησης</strong> με σαφή πραγματικά περιστατικά και προτεινόμενο πλάνο πληρωμών.</li>
303. <li><strong>Συζήτηση/προσωρινή διαταγή</strong> όπου προβλέπεται, με επικέντρωση σε κίνδυνο βλάβης &amp; ισορροπία συμφερόντων.</li>
304. <li><strong>Παρακολούθηση &amp; συμμόρφωση</strong> με τυχόν όρους (π.χ. καταβολές επί δικαστηρίω).</li>
305. </ol>
306. <p>Σε κάθε στάδιο, θύμισε στο δικαστήριο και στον αντίδικο ότι η προτεινόμενη λύση είναι **οικονομικά προτιμότερη** από τον πλειστηριασμό.</p>
307. </section>
308. <section id="synergeia">
309. <h2><span style="font-size: 18pt;">Συνέργεια με διαπραγμάτευση &amp; ρύθμιση</span></h2>
310. <p>Η αναστολή χωρίς στρατηγική εκτός δικαστηρίου είναι μισή λύση. Συνδύασε:</p>
311. <ul>
312. <li><a href="https://diapragmateytis.gr/diapragmateysi-servicers/">διαπραγμάτευση με servicer</a> (ρήτρες συνέπειας, step-down επιτόκιο, μεταβατική δόση).</li>
313. <li><a href="https://diapragmateytis.gr/meiosi-epitokiou-daneiou/">μείωση επιτοκίου</a> όπου τεκμηριώνεται.</li>
314. <li><a href="https://diapragmateytis.gr/kritiria-rythmisis-ofeilon/">κριτήρια ρύθμισης οφειλών</a> για να «κάθεται» η πρόταση.</li>
315. </ul>
316. <p>Έτσι, το <em>άρθρο 1000 αναστολή πλειστηριασμού</em> λειτουργεί ως «γέφυρα» μέχρι τη σύμβαση ρύθμισης.</p>
317. </section>
318. <section id="lathi" style="background: #f8fafc; border: 1px solid #e6edf5; border-radius: 12px; padding: 16px; margin: 24px 0;">
319. <h2><span style="font-size: 18pt;">Συχνά λάθη που εκτροχιάζουν</span></h2>
320. <ul>
321. <li><strong>Καθυστερημένη κίνηση</strong> μία εβδομάδα πριν τον πλειστηριασμό — δεν προλαβαίνουν οι αποδείξεις.</li>
322. <li><strong>Άδειος φάκελος</strong> χωρίς statements/τεκμηρίωση δόσης.</li>
323. <li><strong>Μόνο «κοινωνική» επίκληση</strong> χωρίς οικονομικό πλάνο.</li>
324. <li><strong>Ασυνέπεια</strong> με καταβολές που έθεσε το δικαστήριο.</li>
325. </ul>
326. <p>Η πιο σίγουρη βάση είναι: πλήρης τεκμηρίωση, καθαρή πρόταση και πλάνο είσπραξης που υπερτερεί του πλειστηριασμού.</p>
327. </section>
328. <section id="cases">
329. <h2><span style="font-size: 18pt;">Παραδείγματα/σεναριακές περιπτώσεις</span></h2>
330. <div class="table-wrap">
331. <table>
332. <thead>
333. <tr>
334. <th>Περίπτωση</th>
335. <th>Κίνηση</th>
336. <th>Έκβαση</th>
337. </tr>
338. </thead>
339. <tbody>
340. <tr>
341. <td>Πρώτη κατοικία οικογένειας</td>
342. <td>Αναστολή + πρόταση με μεταβατική δόση/step-down</td>
343. <td>Προσωρινή προστασία, οριστική ρύθμιση σε 2 μήνες</td>
344. </tr>
345. <tr>
346. <td>Επαγγελματικό ακίνητο</td>
347. <td>Αναστολή + cap στο επιτόκιο + business plan</td>
348. <td>Συμφωνία, αποφυγή κλεισίματος επιχείρησης</td>
349. </tr>
350. <tr>
351. <td>Πολλοί πιστωτές</td>
352. <td>Αναστολή + εξωδικαστικός για ενιαία δόση</td>
353. <td>Μία πληρωμή/μήνα, σταθερότητα ταμειακών ροών</td>
354. </tr>
355. </tbody>
356. </table>
357. </div>
358. </section>
359. <figure>
360. <p><figure id="attachment_65578" aria-describedby="caption-attachment-65578" style="width: 1024px" class="wp-caption aligncenter"><img decoding="async" class="wp-image-65578 size-large" title="Άρθρο 1000 – αναστολή πλειστηριασμού: προϋποθέσεις, βήματα, λάθη" src="https://diapragmateytis.gr/wp-content/uploads/2025/08/arthro-1000-anastoli-pleistiriasmou-1200x630-1-1024x538.jpg" alt="Άρθρο 1000 – αναστολή πλειστηριασμού: προϋποθέσεις, βήματα, λάθη" width="1024" height="538" srcset="https://diapragmateytis.gr/wp-content/uploads/2025/08/arthro-1000-anastoli-pleistiriasmou-1200x630-1-1024x538.jpg 1024w, https://diapragmateytis.gr/wp-content/uploads/2025/08/arthro-1000-anastoli-pleistiriasmou-1200x630-1-300x158.jpg 300w, https://diapragmateytis.gr/wp-content/uploads/2025/08/arthro-1000-anastoli-pleistiriasmou-1200x630-1-768x403.jpg 768w, https://diapragmateytis.gr/wp-content/uploads/2025/08/arthro-1000-anastoli-pleistiriasmou-1200x630-1.jpg 1200w" sizes="(max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /><figcaption id="caption-attachment-65578" class="wp-caption-text">Άρθρο 1000 – αναστολή πλειστηριασμού: προϋποθέσεις, βήματα, λάθη</figcaption></figure></figure>
361. <section id="faq">
362. <h2>Συχνές ερωτήσεις (FAQ)</h2>
363. <h3><span style="font-size: 14pt;">Αν δοθεί αναστολή, για πόσο διάστημα προστατεύομαι;</span></h3>
364. <p>Είναι προσωρινό μέτρο. Η διάρκεια εξαρτάται από το δικόγραφο, την απόφαση και τη συμμόρφωση σε τυχόν όρους (π.χ. καταβολές).</p>
365. <h3><span style="font-size: 14pt;">Χρειάζεται προκαταβολή;</span></h3>
366. <p>Μια λογική προκαταβολή βελτιώνει σημαντικά την εικόνα και «δένει» την πρόταση. Συνδυάζεται με ρήτρες συνέπειας και, όπου τεκμηριώνεται, στοχευμένη διαγραφή τόκων.</p>
367. <h3><span style="font-size: 14pt;">Θα γίνει διαγραφή τόκων;</span></h3>
368. <p>Εξαρτάται από εξασφαλίσεις/αξίες και από το αν η ρύθμιση αποδίδει περισσότερο από την εκτέλεση. Σε ασθενείς εξασφαλίσεις, το περιθώριο είναι μεγαλύτερο.</p>
369. <h3><span style="font-size: 14pt;">Μπορώ να ζητήσω νέο αίτημα αν απορριφθεί;</span></h3>
370. <p>Μόνο με νέα πραγματικά δεδομένα ή ουσιαστικές αλλαγές. Προσοχή στη στρατηγική — μην «καίς» χρονικά περιθώρια.</p>
371. </section>
372. <section id="links">
373. <h2><span style="font-size: 18pt;">Χρήσιμα links (dofollow)</span></h2>
374. <ul>
375. <li><a href="https://www.eauction.gr/" target="_blank" rel="noopener">e-Auction – Πρόγραμμα πλειστηριασμών</a></li>
376. <li><a href="https://www.gov.gr" target="_blank" rel="noopener">gov.gr – Εξυπηρέτηση πολιτών/πληροφορίες</a></li>
377. <li><a href="https://www.minjust.gov.gr/" target="_blank" rel="noopener">Υπουργείο Δικαιοσύνης – Ανακοινώσεις &amp; οδηγίες</a></li>
378. </ul>
379. </section>
380. <section id="cta">
381. <h2><span style="font-size: 18pt;">Ξεκίνα σωστά</span></h2>
382. <p>Θέλεις <strong>άρθρο 1000 αναστολή πλειστηριασμού</strong> με σοβαρές πιθανότητες επιτυχίας; Στείλε φάκελο για δωρεάν αξιολόγηση και πρόταση δόσης που «βγαίνει».</p>
383. <p><a class="cta" href="https://diapragmateytis.gr/aitisi-diapragmateysis/">▶ Υποβολή φακέλου &amp; προτεινόμενο πλάνο</a></p>
384. <p class="muted">Με νούμερα, όχι ευχές. Αν δεν «βγαίνει», θα σου προτείνουμε εναλλακτική.</p>
385. </section>
386. <footer>
387. <p class="muted">© 2025 diapragmateytis.gr — Επαγγελματίας Διαπραγματευτής. Γενικές πληροφορίες· ζητήστε εξατομικευμένη αξιολόγηση.</p>
388. </footer>
389. <p><!-- HowTo schema --><br />
390. <script type="application/ld+json">
391. {
392. "@context":"https://schema.org",
393. "@type":"HowTo",
394. "name":"Άρθρο 1000 – αίτηση αναστολής πλειστηριασμού (βήμα-βήμα)",
395. "description":"Χαρτογράφηση, φάκελος, κατάθεση, συζήτηση/προσωρινή διαταγή, συμμόρφωση.",
396. "step":[
397.  {"@type":"HowToStep","name":"Χαρτογράφηση υπόθεσης","text":"Έλεγχος ημερομηνιών e-Auction, ενεργειών εκτέλεσης, δυνατοτήτων ρύθμισης."},
398.  {"@type":"HowToStep","name":"Συγκρότηση φακέλου","text":"Οικονομικά/περιουσιακά, αποδείξεις διαπραγμάτευσης, έναρξη εξωδικαστικού αν ενδείκνυται."},
399.  {"@type":"HowToStep","name":"Κατάθεση αίτησης","text":"Σαφή πραγματικά περιστατικά, πρόταση πληρωμής, αιτήματα."},
400.  {"@type":"HowToStep","name":"Συζήτηση/προσωρινή διαταγή","text":"Επίκληση ανεπανόρθωτης βλάβης & ισορροπίας συμφερόντων, συμμόρφωση σε όρους."}
401. ],
402. "url":"https://diapragmateytis.gr/arthro-1000-anastoli-pleistiriasmou/#steps",
403. "inLanguage":"el-GR"
404. }
405. </script></p>
406. <p><!-- FAQPage schema --><br />
407. <script type="application/ld+json">
408. {"@context":"https://schema.org","@type":"FAQPage","mainEntity":[
409.  {"@type":"Question","name":"Αν δοθεί αναστολή, για πόσο διάστημα προστατεύομαι;","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"Είναι προσωρινό μέτρο. Η διάρκεια εξαρτάται από το δικόγραφο, την απόφαση και τη συμμόρφωση σε τυχόν όρους."}},
410.  {"@type":"Question","name":"Χρειάζεται προκαταβολή;","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"Μια λογική προκαταβολή βελτιώνει σημαντικά την εικόνα και «δένει» την πρόταση. Συνδυάζεται με ρήτρες συνέπειας και, όπου τεκμηριώνεται, στοχευμένη διαγραφή τόκων."}},
411.  {"@type":"Question","name":"Θα γίνει διαγραφή τόκων;","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"Εξαρτάται από εξασφαλίσεις/αξίες και από το αν η ρύθμιση αποδίδει περισσότερο από την εκτέλεση. Σε ασθενείς εξασφαλίσεις, το περιθώριο είναι μεγαλύτερο."}},
412.  {"@type":"Question","name":"Μπορώ να ζητήσω νέο αίτημα αν απορριφθεί;","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"Μόνο με νέα πραγματικά δεδομένα ή ουσιαστικές αλλαγές. Θέλει προσοχή στη στρατηγική και στον χρόνο."}}
413. ]}
414. </script></p>
415. <p><!-- Breadcrumbs --><br />
416. <script type="application/ld+json">
417. {
418. "@context":"https://schema.org",
419. "@type":"BreadcrumbList",
420. "itemListElement":[
421.  {"@type":"ListItem","position":1,"name":"Αρχική","item":"https://diapragmateytis.gr/"},
422.  {"@type":"ListItem","position":2,"name":"Άρθρο 1000 – Αναστολή Πλειστηριασμού","item":"https://diapragmateytis.gr/arthro-1000-anastoli-pleistiriasmou/"}
423. ]
424. }
425. </script></p>
426. ]]></content:encoded>
428. <wfw:commentRss>https://diapragmateytis.gr/arthro-1000-anastoli-pleistiriasmou/feed/</wfw:commentRss>
429. <slash:comments>0</slash:comments>
432. </item>
433. <item>
434. <title>Διαπραγμάτευση με Servicer: Πλάνο 2025</title>
435. <link>https://diapragmateytis.gr/texnikes-diapragmateysis-servicer-2025/</link>
436. <comments>https://diapragmateytis.gr/texnikes-diapragmateysis-servicer-2025/#respond</comments>
438. <dc:creator><![CDATA[Γεώργιος Κοντός]]></dc:creator>
439. <pubDate>Sat, 16 Aug 2025 18:36:29 +0000</pubDate>
440. <category><![CDATA[Διαπραγμάτευση]]></category>
441. <category><![CDATA[Νέα για Ρυθμίσεις Οφειλών, Servicers & Πλειστηριασμούς | Γεώργιος Φ. Κοντός]]></category>
442. <category><![CDATA[διακανονισμός δανείου]]></category>
443. <category><![CDATA[ΔΙΑΠΡΑΓΜΑΤΕΥΣΗ]]></category>
444. <category><![CDATA[διαπραγμάτευση με Funds]]></category>
445. <guid isPermaLink="false">https://diapragmateytis.gr/?p=65573</guid>
446.  
447. <description><![CDATA[Τελευταία ενημέρωση: 16 Αυγούστου 2025 Διαπραγμάτευση με Servicer: Πλάνο 2025 TL;DR: Η διαπραγμάτευση με servicer κερδίζεται με νούμερα: καθαρό διαθέσιμο (έσοδα–έξοδα), buffer 10–15%, πρόταση δόσης που πληρώνεται 24+ μήνες και ρήτρες συνέπειας (step-down επιτόκιο, bonus διαγραφής τόκων). Φάκελος **πλήρης** και σύγκριση με την εναλλακτική της εκτέλεσης. Αν έχεις πολλούς πιστωτές/Δημόσιο, αξιολόγησε εξωδικαστικό μηχανισμό για μία [&#8230;]]]></description>
448. <content:encoded><![CDATA[<style>
449.  .muted{color:#666;font-size:14px}<br />  h2{font-size:18px;line-height:1.5;margin:22px 0 10px}<br />  h3{font-size:14px;line-height:1.5;margin:18px 0 8px}<br />  .toc{background:#f6f7f9;border:1px solid #e6e8ec;border-radius:12px;padding:14px;margin:16px 0}<br />  .note{background:#fff6e5;border:1px solid #ffe2b2;border-radius:10px;padding:12px}<br />  .cta{background:#0f62fe;color:#fff;text-decoration:none;padding:12px 18px;border-radius:10px;display:inline-block}<br />  ul{padding-left:18px}<br />  blockquote{border-left:4px solid #e6e8ec;padding-left:12px;color:#444;margin:12px 0}<br />  .table-wrap{overflow-x:auto}<br /></style>
450. <p class="muted">Τελευταία ενημέρωση: <time datetime="2025-08-16">16 Αυγούστου 2025</time></p>
451. <h1><span style="font-size: 18pt;">Διαπραγμάτευση με Servicer: Πλάνο 2025</span></h1>
452. <p class="note"><span style="color: #ffffff;"><strong>TL;DR:</strong></span> Η <em>διαπραγμάτευση με servicer</em> κερδίζεται με νούμερα: καθαρό διαθέσιμο (έσοδα–έξοδα), buffer 10–15%, πρόταση δόσης που πληρώνεται 24+ μήνες και ρήτρες συνέπειας (step-down επιτόκιο, bonus διαγραφής τόκων). Φάκελος **πλήρης** και σύγκριση με την εναλλακτική της εκτέλεσης. Αν έχεις πολλούς πιστωτές/Δημόσιο, αξιολόγησε <a href="https://diapragmateytis.gr/exodikastikos-michanismos-rythmisis-2025/">εξωδικαστικό μηχανισμό</a> για μία ενιαία δόση.</p>
453. <nav class="toc" aria-label="Περιεχόμενα"><strong>Περιεχόμενα</strong></p>
454. <ol>
455. <li><a href="#giati">Γιατί δουλεύει η στοχευμένη διαπραγμάτευση</a></li>
456. <li><a href="#kpi">Τι KPI κοιτάει ο servicer</a></li>
457. <li><a href="#fakelos">Φάκελος που περνάει ελέγχους</a></li>
458. <li><a href="#protoschedio">Το πρώτο σχέδιο πρότασης</a></li>
459. <li><a href="#antiprotasi">Πώς χειρίζεσαι την αντιπρόταση</a></li>
460. <li><a href="#errors">Λάθη που καίνε την έγκριση</a></li>
461. <li><a href="#merge">Πότε προτιμώ εξωδικαστικό</a></li>
462. <li><a href="#cases">Παραδείγματα από πράξη</a></li>
463. <li><a href="#faq">Συχνές ερωτήσεις</a></li>
464. <li><a href="#cta">Αίτηση Διαπραγμάτευσης</a></li>
465. </ol>
466. </nav>
467. <section id="giati">
468. <h2><span style="font-size: 18pt;">Γιατί δουλεύει η στοχευμένη διαπραγμάτευση</span></h2>
469. <p>Η <strong>διαπραγμάτευση με servicer</strong> είναι πιο γρήγορη από τις δικαστικές λύσεις και πιο ευέλικτη από γενικόλογες «παρακλήσεις». Όταν ευθυγραμμίζεις την πρόταση με τα οικονομικά κίνητρα του διαχειριστή (είσπραξη &gt; εκτέλεση), η έγκριση έρχεται γιατί **συμφέρεις** και τους δύο.</p>
470. <blockquote><p>Μίλα τη γλώσσα του αντισυμβαλλόμενου: δείξε καθαρό διαθέσιμο, buffer και ρήτρες. Απόφυγε ευχολόγια.</p></blockquote>
471. <p>Κράτα «δεμένο» το οικοσύστημα με εσωτερικά: <a href="https://diapragmateytis.gr/kritiria-rythmisis-ofeilon/">κριτήρια ρύθμισης οφειλών</a>, <a href="https://diapragmateytis.gr/meiosi-epitokiou-daneiou/">μείωση επιτοκίου δανείου</a>, <a href="https://diapragmateytis.gr/exodiki-protasi-rythmisis/">εξώδικη πρόταση ρύθμισης</a>.</p>
472. </section>
473. <section id="kpi">
474. <h2><span style="font-size: 18pt;">Τι KPI κοιτάει ο servicer</span></h2>
475. <p>Δεν «παίζουν» εντυπώσεις· παίζουν δείκτες. Τα βασικά KPI που καθορίζουν τη <em>διαπραγμάτευση με servicer</em>:</p>
476. <ul>
477. <li><strong>DTI (Debt-to-Income):</strong> ποσοστό δόσης/καθαρού εισοδήματος μετά τα πάγια. Στόχος να «κάθεται» <em>ρεαλιστικά</em>.</li>
478. <li><strong>LTV / εξασφαλίσεις:</strong> όσο ισχυρότερες, τόσο πιο περιορισμένη διαγραφή τόκων.</li>
479. <li><strong>Συνέπεια 12–24 μηνών:</strong> δίνει «πάτημα» για step-down επιτόκιο/bonus.</li>
480. <li><strong>Σενάρια εκτέλεσης vs ρύθμισης:</strong> δείξε ότι το NPV της πρότασης υπερτερεί.</li>
481. </ul>
482. <p>Το να ξέρεις τα KPI σημαίνει ότι «κουμπώνεις» την πρόταση για να περάσει φίλτρα. Αυτό είναι η ουσία της <strong>διαπραγμάτευσης με servicer</strong>.</p>
483. </section>
484. <section id="fakelos">
485. <h2><span style="font-size: 18pt;">Φάκελος που περνάει ελέγχους</span></h2>
486. <p>Χωρίς φάκελο, δεν υπάρχει συζήτηση. Θες αποδείξεις που «γράφουν» στα risk models:</p>
487. <ul>
488. <li>Ε1/Ε3, Ε9, ΕΝΦΙΑ, εκκαθαριστικά (τελευταία 2–3 έτη).</li>
489. <li>Βεβαιώσεις οφειλών ΑΑΔΕ/ΕΦΚΑ, κατάσταση δεσμεύσεων.</li>
490. <li>Statements 12μήνου, μισθωτήρια, λοιπές ρυθμίσεις/δόσεις.</li>
491. <li>Σύμβαση δανείου/υπολοίπου/επιτοκίου, εξασφαλίσεις.</li>
492. </ul>
493. <p>Στείλε <a href="https://diapragmateytis.gr/exodiki-protasi-rythmisis/">εξώδικη πρόταση ρύθμισης</a> (email + επίδοση) για ίχνος και καθαρό πλαίσιο χρονοδιαγράμματος.</p>
494. </section>
495. <section id="protoschedio">
496. <h2><span style="font-size: 18pt;">Το πρώτο σχέδιο πρότασης</span></h2>
497. <p>Το πρώτο draft πρέπει να «βγαίνει» και να μιλά τη γλώσσα των αριθμών:</p>
498. <ol>
499. <li><strong>Καθαρό διαθέσιμο</strong> = έσοδα – πάγια – λοιπές ρυθμίσεις.</li>
500. <li><strong>Buffer 10–15%</strong> για διακυμάνσεις.</li>
501. <li><strong>Δόση</strong> που πληρώνεται 24+ μήνες (όχι «οριακά»).</li>
502. <li><strong>Ρήτρες συνέπειας</strong>: step-down επιτόκιο, bonus διαγραφής τόκων.</li>
503. <li><strong>Μεταβατική δόση</strong> 6–9 μήνες (grace/step-up) αν υπάρχει πίεση ρευστότητας.</li>
504. </ol>
505. <p>Έτσι η <strong>διαπραγμάτευση με servicer</strong> γίνεται άσκηση αντιπαράθεσης σε νούμερα — όχι σε πεποιθήσεις.</p>
506. </section>
507. <section id="antiprotasi">
508. <h2><span style="font-size: 18pt;">Πώς χειρίζεσαι την αντιπρόταση</span></h2>
509. <p>Η αντιπρόταση δεν είναι «όλα ή τίποτα». Δουλεύεις με ανταλλάγματα:</p>
510. <ul>
511. <li><strong>Αποδοχή υψηλότερης δόσης</strong> ⇄ <em>cap</em> στο επιτόκιο ή step-down μετά από 12–18 μήνες συνέπειας.</li>
512. <li><strong>Μικρή προκαταβολή</strong> ⇄ ρήτρα bonus διαγραφής τόκων στο 12μηνο.</li>
513. <li><strong>Περισσότερες δόσεις</strong> ⇄ αυστηρή ρήτρα καθυστέρησης (όχι «πέναλτι του αιώνα»).</li>
514. </ul>
515. <p>Πάντα «δέσε» την ανταλλαγή με KPI. Εκεί κρίνεται η <em>διαπραγμάτευση με servicer</em>.</p>
516. </section>
517. <section id="errors" style="background: #f8fafc; border: 1px solid #e6edf5; border-radius: 12px; padding: 16px; margin: 24px 0;">
518. <h2><span style="font-size: 18pt;">Λάθη που καίνε την έγκριση</span></h2>
519. <ul>
520. <li><strong>Υποεκτίμηση εξόδων</strong> – καταρρέει στο 6μηνο.</li>
521. <li><strong>Ασυμφωνίες δηλώσεων–κινήσεων</strong> – «κόκκινη κάρτα».</li>
522. <li><strong>Αόριστη πρόταση</strong> – χωρίς ρήτρες/μεταβατική φάση.</li>
523. <li><strong>Μόνο Δημόσιο, καμία πρόνοια για servicers</strong> – ολική αστοχία στο κάθε μήνα.</li>
524. </ul>
525. <p>Αν τρέχεις κίνδυνο κατάσχεσης/πλειστηριασμού, δες άμεσα <a href="https://diapragmateytis.gr/anastoli-pleistiriasmou/">αναστολή πλειστηριασμού</a> πριν επανέλθεις με πλήρη πρόταση.</p>
526. </section>
527. <section id="merge">
528. <h2><span style="font-size: 18pt;">Πότε προτιμώ εξωδικαστικό</span></h2>
529. <p>Πολλοί πιστωτές + Δημόσιο + ανάγκη για <em>μία</em> γραμμή πληρωμής; Τότε ο <a href="https://diapragmateytis.gr/exodikastikos-michanismos-rythmisis-2025/">εξωδικαστικός μηχανισμός</a> είναι συχνά η σωστή αφετηρία. Διατηρείς όμως τακτική για διμερή βελτίωση επιτοκίου (<a href="https://diapragmateytis.gr/meiosi-epitokiou-daneiou/">μείωση επιτοκίου δανείου</a>) ή στοχευμένης διαγραφής τόκων.</p>
530. </section>
531. <section id="cases">
532. <h2><span style="font-size: 18pt;">Παραδείγματα από πράξη</span></h2>
533. <div class="table-wrap">
534. <table>
535. <thead>
536. <tr>
537. <th>Περίπτωση</th>
538. <th>Κίνηση</th>
539. <th>Αποτέλεσμα</th>
540. </tr>
541. </thead>
542. <tbody>
543. <tr>
544. <td>Στεγαστικό με 10 μήνες καθυστέρηση</td>
545. <td>Μεταβατική δόση 6 μηνών + step-down στο 12μηνο</td>
546. <td>Δόση ↓ ~22%, σταθερότητα</td>
547. </tr>
548. <tr>
549. <td>Καταγγελμένο επαγγελματικό</td>
550. <td>Στοχευμένη διαγραφή τόκων + cap στο επιτόκιο</td>
551. <td>Βιώσιμη δόση και αποφυγή εκτέλεσης</td>
552. </tr>
553. <tr>
554. <td>Πολλοί πιστωτές + Δημόσιο</td>
555. <td>Εξωδικαστικός για ενιαία δόση + διμερής fine-tune</td>
556. <td>Δόση ↓ ~30%, μία πληρωμή/μήνα</td>
557. </tr>
558. </tbody>
559. </table>
560. </div>
561. <p>Δες εξειδικευμένα: <a href="https://diapragmateytis.gr/diapragmateysi-intrum/">Intrum</a> · <a href="https://diapragmateytis.gr/diapragmateysi-me-dovalue/">doValue</a> · <a href="https://diapragmateytis.gr/diapragmateysi-me-qquant/">Qquant</a> · <a href="https://diapragmateytis.gr/diapragmateysi-me-cepal/">Cepal</a>.</p>
562. </section>
563. <figure><img decoding="async" class="aligncenter wp-image-65574 size-large" title="Διαπραγμάτευση με servicer – τεχνικές, KPI, πρόταση &amp;amp; αντιπρόταση" src="https://diapragmateytis.gr/wp-content/uploads/2025/08/texnikes-diapragmateysis-servicer-2025-1200x630-1-1024x538.jpg" alt="Διαπραγμάτευση με servicer – τεχνικές, KPI, πρόταση &amp; αντιπρόταση" width="1024" height="538" srcset="https://diapragmateytis.gr/wp-content/uploads/2025/08/texnikes-diapragmateysis-servicer-2025-1200x630-1-1024x538.jpg 1024w, https://diapragmateytis.gr/wp-content/uploads/2025/08/texnikes-diapragmateysis-servicer-2025-1200x630-1-300x158.jpg 300w, https://diapragmateytis.gr/wp-content/uploads/2025/08/texnikes-diapragmateysis-servicer-2025-1200x630-1-768x403.jpg 768w, https://diapragmateytis.gr/wp-content/uploads/2025/08/texnikes-diapragmateysis-servicer-2025-1200x630-1.jpg 1200w" sizes="(max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /></figure>
564. <section id="faq">
565. <h2><span style="font-size: 18pt;">Συχνές ερωτήσεις</span></h2>
566. <h3><span style="font-size: 14pt;">Χρειάζεται πάντα προκαταβολή;</span></h3>
567. <p>Ναι, μια <em>λογική</em> προκαταβολή βελτιώνει την έγκριση και σταθεροποιεί τη σχέση. Συνδυάζεται με ρήτρες συνέπειας και, όταν στηρίζεται, στοχευμένη διαγραφή τόκων.</p>
568. <h3><span style="font-size: 14pt;">Δίνεται πάντα διαγραφή τόκων;</span></h3>
569. <p>Όχι πάντα. Τις περισσότερες φορές πετυχαίνουμε αισθητή διαγραφή — εφόσον στηρίζεται στα νούμερα. Με ισχυρές εξασφαλίσεις η διαγραφή είναι μικρότερη· με ασθενείς, «ανοίγει».</p>
570. <h3><span style="font-size: 14pt;">Πότε λέω «ναι»;</span></h3>
571. <p>Όταν η πρόταση περνά το test 24+ μηνών και έχει ρήτρες βελτίωσης. Αν όχι, αντιπρόταση με ανταλλάγματα.</p>
572. <h3><span style="font-size: 14pt;">Υπάρχει επίσημη ενημέρωση;</span></h3>
573. <p>Ναι: <a href="https://www.bankofgreece.gr/en/statistics/monetary-and-banking-statistics/credit-servicing-firms-%28csfs%29" target="_blank" rel="noopener">Τράπεζα της Ελλάδος</a> (servicers), <a href="https://www.gov.gr" target="_blank" rel="noopener">gov.gr</a> (υπηρεσίες), <a href="https://www.eauction.gr/" target="_blank" rel="noopener">e-Auction</a> (πλειστηριασμοί).</p>
574. </section>
575. <section id="cta">
576. <h2><span style="font-size: 18pt;">Ξεκίνα σωστά</span></h2>
577. <p>Θέλεις η <strong>διαπραγμάτευση με servicer</strong> να βγει με όρους που αντέχεις; Στείλε φάκελο για δωρεάν αξιολόγηση και προτεινόμενο πλάνο.</p>
578. <p><a class="cta" href="https://diapragmateytis.gr/aitisi-diapragmateysis/">▶ Υποβολή φακέλου &amp; προτεινόμενο πλάνο</a></p>
579. <p class="muted">Με νούμερα, όχι ευχές. Αν δεν «βγαίνει», θα σου προτείνουμε εναλλακτική.</p>
580. </section>
581. <footer>
582. <p class="muted">© 2025 diapragmateytis.gr — Επαγγελματίας Διαπραγματευτής. Γενικές πληροφορίες· ζητήστε εξατομικευμένη αξιολόγηση.</p>
583. </footer>
584. <p><!-- Article schema --><br />
585. <script type="application/ld+json">
586. {
587.  "@context":"https://schema.org",
588.  "@type":"Article",
589.  "headline":"Διαπραγμάτευση με Servicer: Πλάνο 2025",
590.  "description":"Τεχνικές διαπραγμάτευσης με servicer: KPI, πρόταση–αντιπρόταση, ρήτρες συνέπειας, φάκελος και βιώσιμη δόση. Παραδείγματα από πράξη.",
591.  "author":{"@type":"Person","name":"Γεώργιος Φ. Κοντός"},
592.  "publisher":{"@type":"Organization","name":"diapragmateytis.gr"},
593.  "mainEntityOfPage":"https://diapragmateytis.gr/texnikes-diapragmateysis-servicer-2025/",
594.  "inLanguage":"el-GR"
595. }
596. </script></p>
597. <p><!-- HowTo schema --><br />
598. <script type="application/ld+json">
599. {
600. "@context":"https://schema.org",
601. "@type":"HowTo",
602. "name":"Διαπραγμάτευση με servicer – από πρόταση σε σύμβαση",
603. "description":"Πρώτο draft, τεκμηρίωση φακέλου, ανταλλάγματα στην αντιπρόταση, ρήτρες συνέπειας και ενεργοποίηση σύμβασης.",
604. "step":[
605.  {"@type":"HowToStep","name":"Ετοίμασε φάκελο","text":"Δηλώσεις, statements 12μήνου, εξασφαλίσεις, λοιπές ρυθμίσεις."},
606.  {"@type":"HowToStep","name":"Πρώτο draft","text":"Καθαρό διαθέσιμο, buffer 10–15%, βιώσιμη δόση, μεταβατική φάση."},
607.  {"@type":"HowToStep","name":"Αντιπρόταση","text":"Ανταλλάγματα: δόση⇄cap/step-down, προκαταβολή⇄bonus διαγραφής."},
608.  {"@type":"HowToStep","name":"Οριστικοποίηση","text":"Ρήτρες, υπογραφές, ημερομηνία πρώτης πληρωμής."}
609. ],
610. "url":"https://diapragmateytis.gr/texnikes-diapragmateysis-servicer-2025/#protoschedio",
611. "inLanguage":"el-GR"
612. }
613. </script></p>
614. <p><!-- FAQPage schema --><br />
615. <script type="application/ld+json">
616. {
617.  "@context":"https://schema.org",
618.  "@type":"FAQPage",
619.  "mainEntity":[
620.    {"@type":"Question","name":"Χρειάζεται πάντα προκαταβολή;","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"Μια λογική προκαταβολή βελτιώνει την έγκριση και συνδυάζεται με ρήτρες συνέπειας και στοχευμένη διαγραφή τόκων όπου στηρίζεται."}},
621.    {"@type":"Question","name":"Δίνεται πάντα διαγραφή τόκων;","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"Όχι πάντα. Με ισχυρές εξασφαλίσεις η διαγραφή είναι μικρότερη· με ασθενείς, «ανοίγει», εφόσον αποδίδει περισσότερο από την εκτέλεση."}},
622.    {"@type":"Question","name":"Πότε λέω «ναι»;","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"Όταν περνά το test 24+ μηνών και έχει ρήτρες βελτίωσης. Αλλιώς, αντιπρόταση με ανταλλάγματα."}}
623.  ]
624. }
625. </script></p>
626. <p><!-- Breadcrumbs --><br />
627. <script type="application/ld+json">
628. {
629. "@context":"https://schema.org",
630. "@type":"BreadcrumbList",
631. "itemListElement":[
632.  {"@type":"ListItem","position":1,"name":"Αρχική","item":"https://diapragmateytis.gr/"},
633.  {"@type":"ListItem","position":2,"name":"Διαπραγμάτευση με Servicer","item":"https://diapragmateytis.gr/texnikes-diapragmateysis-servicer-2025/"}
634. ]
635. }
636. </script></p>
637. ]]></content:encoded>
639. <wfw:commentRss>https://diapragmateytis.gr/texnikes-diapragmateysis-servicer-2025/feed/</wfw:commentRss>
640. <slash:comments>0</slash:comments>
643. </item>
644. <item>
645. <title>Ρύθμιση οφειλών ΑΑΔΕ 2025 – Βήματα &#038; Προθεσμίες</title>
646. <link>https://diapragmateytis.gr/aade-rythmisi-2025/</link>
647. <comments>https://diapragmateytis.gr/aade-rythmisi-2025/#respond</comments>
649. <dc:creator><![CDATA[Γεώργιος Κοντός]]></dc:creator>
650. <pubDate>Sat, 16 Aug 2025 18:08:46 +0000</pubDate>
651. <category><![CDATA[Νέα για Ρυθμίσεις Οφειλών, Servicers & Πλειστηριασμούς | Γεώργιος Φ. Κοντός]]></category>
652. <guid isPermaLink="false">https://diapragmateytis.gr/?p=65569</guid>
653.  
654. <description><![CDATA[Τελευταία ενημέρωση: 16 Αυγούστου 2025 Ρύθμιση οφειλών ΑΑΔΕ 2025 – Βήματα &#38; Προθεσμίες TL;DR: Η ρύθμιση οφειλών ΑΑΔΕ 2025 δίνει καθαρό πλαίσιο για οφειλές προς το Δημόσιο με σαφείς προθεσμίες, συγκεκριμένα βήματα και ευνοϊκότερους όρους όπου πληρούνται τα κριτήρια. Για πολλούς οφειλέτες συμφέρει η συνδυαστική προσέγγιση: ρύθμιση οφειλών ΑΑΔΕ 2025 για το Δημόσιο και διαπραγμάτευση [&#8230;]]]></description>
655. <content:encoded><![CDATA[<style>
656.  .muted{color:#666;font-size:14px}<br />  h2{font-size:18px;line-height:1.5;margin:22px 0 10px}<br />  h3{font-size:14px;line-height:1.5;margin:18px 0 8px}<br />  .toc{background:#f6f7f9;border:1px solid #e6e8ec;border-radius:12px;padding:14px;margin:16px 0}<br />  .note{background:#fff6e5;border:1px solid #ffe2b2;border-radius:10px;padding:12px}<br />  .cta{background:#0f62fe;color:#fff;text-decoration:none;padding:12px 18px;border-radius:10px;display:inline-block}<br />  ul{padding-left:18px}<br />  .table-wrap{overflow-x:auto}<br /></style>
657. <p class="muted">Τελευταία ενημέρωση: <time datetime="2025-08-16">16 Αυγούστου 2025</time></p>
658. <h2><span style="font-size: 18pt;">Ρύθμιση οφειλών ΑΑΔΕ 2025 – Βήματα &amp; Προθεσμίες</span></h2>
659. <p class="note"><span style="color: #ffffff;"><strong>TL;DR:</strong></span> Η <em>ρύθμιση οφειλών ΑΑΔΕ 2025</em> δίνει καθαρό πλαίσιο για οφειλές προς το Δημόσιο με σαφείς <strong>προθεσμίες</strong>, συγκεκριμένα <strong>βήματα</strong> και ευνοϊκότερους όρους όπου πληρούνται τα κριτήρια. Για πολλούς οφειλέτες συμφέρει η συνδυαστική προσέγγιση: <em>ρύθμιση οφειλών ΑΑΔΕ 2025</em> για το Δημόσιο και <a href="https://diapragmateytis.gr/diapragmateysi-servicers/">διαπραγμάτευση με servicer</a> ή <a href="https://diapragmateytis.gr/exodikastikos-michanismos-rythmisis-2025/">εξωδικαστικός μηχανισμός</a> για τράπεζες/servicers — ώστε να βγαίνει μία βιώσιμη δόση.</p>
660. <nav class="toc" aria-label="Περιεχόμενα"><strong>Περιεχόμενα</strong></p>
661. <ol>
662. <li><a href="#ti-einai">Τι είναι η ρύθμιση και τι αλλάζει το 2025</a></li>
663. <li><a href="#poioi">Ποιοι εντάσσονται &amp; πότε συμφέρει</a></li>
664. <li><a href="#prothesmies">Προθεσμίες &amp; χρονικά ορόσημα</a></li>
665. <li><a href="#eggrafa">Έγγραφα – τι χρειάζεται να έχεις έτοιμο</a></li>
666. <li><a href="#vimata">Βήμα-βήμα η αίτηση στην πλατφόρμα</a></li>
667. <li><a href="#dosi">Δόση, επιτόκιο &amp; διαγραφές: πώς «κάθεται» η πρόταση</a></li>
668. <li><a href="#lanthasmata">Συχνά λάθη που καίνε την έγκριση</a></li>
669. <li><a href="#paradeigmata">Παραδείγματα που έχουν νόημα</a></li>
670. <li><a href="#faq">Συχνές ερωτήσεις (FAQ)</a></li>
671. <li><a href="#cta">Αίτηση Διαπραγμάτευσης</a></li>
672. </ol>
673. </nav>
674. <section id="ti-einai">
675. <h2><span style="font-size: 18pt;">Τι είναι η ρύθμιση και τι αλλάζει το 2025</span></h2>
676. <p>Η <strong>ρύθμιση οφειλών ΑΑΔΕ 2025</strong> είναι η επίσημη διαδικασία της Ανεξάρτητης Αρχής Δημοσίων Εσόδων για να τακτοποιήσεις ληξιπρόθεσμες οφειλές σε δόσεις, να «παγώσεις» προσαυξήσεις όπου προβλέπεται και να αποκτήσεις φορολογική ενημερότητα. Το 2025, το πλαίσιο απλοποιήθηκε και εναρμονίστηκε καλύτερα με τον <a href="https://diapragmateytis.gr/exodikastikos-michanismos-rythmisis-2025/">εξωδικαστικό μηχανισμό</a>, ώστε να μπορείς να τρέξεις παράλληλα λύσεις για Δημόσιο και ιδιώτες πιστωτές.</p>
677. <p>Στόχος είναι η σταθερή αποπληρωμή με βάση αποδείξιμες ροές εισοδήματος. Αν έχεις παράλληλα τραπεζικά/servicer δάνεια, η <em>ρύθμιση οφειλών ΑΑΔΕ 2025</em> «κουμπώνει» με βιώσιμη δόση που δεν τινάζει στον αέρα τον οικογενειακό προϋπολογισμό.</p>
678. </section>
679. <section id="poioi">
680. <h2><span style="font-size: 18pt;">Ποιοι εντάσσονται &amp; πότε συμφέρει</span></h2>
681. <ul>
682. <li><strong>Φυσικά πρόσωπα</strong> με ληξιπρόθεσμες φορολογικές οφειλές (φόρος εισοδήματος, ΦΠΑ, ΕΝΦΙΑ, πρόστιμα κ.ά.).</li>
683. <li><strong>Επαγγελματίες/επιχειρήσεις</strong> με ταμειακές πιέσεις και ανάγκη τμηματικής εξόφλησης.</li>
684. <li><strong>Συνδυαστικές περιπτώσεις</strong> (ΑΑΔΕ + ΕΦΚΑ + τράπεζες/servicers) όπου απαιτείται μία ρεαλιστική συνολική γραμμή πληρωμής.</li>
685. </ul>
686. <p>Συμφέρει όταν η δόση που παράγεται από τη <strong>ρύθμιση οφειλών ΑΑΔΕ 2025</strong> «βγαίνει» τους επόμενους 24+ μήνες με buffer 10–15% για απρόοπτα. Αν όχι, εξετάζουμε εξωδικαστικό με αυτοματοποιημένη συναίνεση Δημοσίου ή προσαρμόζουμε το πλάνο.</p>
687. </section>
688. <section id="prothesmies">
689. <h2><span style="font-size: 18pt;">Προθεσμίες &amp; χρονικά ορόσημα</span></h2>
690. <ul>
691. <li><strong>Έναρξη/λήξη περιόδου υποβολών:</strong> δημοσιεύονται στην πλατφόρμα ΑΑΔΕ (έλεγξε τα τρέχοντα ανακοινωθέντα).</li>
692. <li><strong>Καταβολή 1ης δόσης:</strong> συνήθως εντός 30 ημερών από την έγκριση/ενεργοποίηση.</li>
693. <li><strong>Απώλεια ρύθμισης:</strong> τυπικά μετά από Χ συνεχόμενες/or αθροιστικές καθυστερήσεις — απόφυγέ το με έγκαιρη επικοινωνία.</li>
694. </ul>
695. <p>Κράτα στο πρόγραμμα σου ειδοποιήσεις και επαναλαμβανόμενα reminders: οι προθεσμίες είναι ο αθέατος εχθρός και η <em>ρύθμιση οφειλών ΑΑΔΕ 2025</em> δεν συγχωρεί πολλές αστοχίες.</p>
696. </section>
697. <section id="eggrafa">
698. <h2><span style="font-size: 18pt;">Έγγραφα – τι χρειάζεται να έχεις έτοιμο</span></h2>
699. <ul>
700. <li>Πρόσφατα <strong>εκκαθαριστικά</strong>, Ε1/Ε3, <strong>Ε9</strong>, <strong>ΕΝΦΙΑ</strong>.</li>
701. <li><strong>Βεβαίωση οφειλών</strong> ανά ΑΦΜ και κατηγορία φόρου (ΑΑΔΕ).</li>
702. <li>Τραπεζικές κινήσεις 12μήνου (όχι screenshots), στοιχεία τζίρου/μισθών.</li>
703. <li>Κατάσταση τυχόν <strong>δεσμεύσεων/κατασχέσεων</strong>, λοιπών ρυθμίσεων.</li>
704. </ul>
705. <p>Ένας καθαρός φάκελος επιταχύνει την <strong>ρύθμιση οφειλών ΑΑΔΕ 2025</strong> και αυξάνει πιθανότητες για ευελιξία (π.χ. μεταβατική δόση).</p>
706. </section>
707. <section id="vimata">
708. <h2><span style="font-size: 18pt;">Βήμα-βήμα η αίτηση στην πλατφόρμα</span></h2>
709. <p>Πριν ξεκινήσεις, κλείδωσε ρεαλιστική πρόταση δόσης. Έτσι η <strong>ρύθμιση οφειλών ΑΑΔΕ 2025</strong> δεν θα «σκάσει» στον 6ο μήνα.</p>
710. <ol>
711. <li><strong>Σύνδεση</strong> με κωδικούς Taxisnet στην πλατφόρμα της ΑΑΔΕ.</li>
712. <li><strong>Έλεγχος οφειλών</strong> και επιλογή ρύθμισης.</li>
713. <li><strong>Καταχώριση στοιχείων</strong> εισοδήματος/εξόδων &amp; επισύναψη εγγράφων.</li>
714. <li><strong>Πρόταση δόσης</strong>: επιμήκυνση, μεταβατική δόση, ρήτρες συνέπειας όπου επιτρέπεται.</li>
715. <li><strong>Αποστολή &amp; επιβεβαίωση</strong>: λαμβάνεις αριθμό αίτησης/ενεργοποίησης.</li>
716. <li><strong>Καταβολή 1ης δόσης</strong> και τήρηση χρονοδιαγράμματος.</li>
717. </ol>
718. <p>Αν «σφίγγει» το budget, δες συνδυαστικά <a href="https://diapragmateytis.gr/exodikastikos-michanismos-rythmisis-2025/">εξωδικαστικό</a> για τράπεζες/servicers: συχνά βγαίνει μία ενιαία, βιώσιμη γραμμή πληρωμής.</p>
719. </section>
720. <section id="dosi">
721. <h2><span style="font-size: 18pt;">Δόση, επιτόκιο &amp; διαγραφές: πώς «κάθεται» η πρόταση</span></h2>
722. <p>Η δόση πρέπει να είναι <em>βιώσιμη</em>. Τεχνικά:</p>
723. <ul>
724. <li><strong>Καθαρό διαθέσιμο</strong> = έσοδα – πάγια – άλλες ρυθμίσεις.</li>
725. <li><strong>Buffer 10–15%</strong> για απρόοπτα/διακυμάνσεις.</li>
726. <li><strong>Επιμήκυνση</strong> όπου επιτρέπεται &amp; ρήτρες συνέπειας (π.χ. bonus με συνέπεια).</li>
727. <li><strong>Διαγραφές/προσαυξήσεις</strong> δίνονται μόνο όταν τεκμηριώνεται όφελος για το Δημόσιο.</li>
728. </ul>
729. <p>Με αυτό το πλαίσιο, η <strong>ρύθμιση οφειλών ΑΑΔΕ 2025</strong> «στέκει» και περνάει ελέγχους βιωσιμότητας.</p>
730. </section>
731. <section id="lanthasmata" style="background: #f8fafc; border: 1px solid #e6edf5; border-radius: 12px; padding: 16px; margin: 24px 0;">
732. <h2><span style="font-size: 18pt;">Συχνά λάθη που καίνε την έγκριση</span></h2>
733. <ul>
734. <li><strong>Υποεκτίμηση εξόδων</strong> – χωρίς buffer η δόση δεν αντέχει.</li>
735. <li><strong>Ασυμφωνίες δηλώσεων–ροών</strong> – άλλο λένε τα έγγραφα, άλλο οι κινήσεις.</li>
736. <li><strong>Ελλιπή δικαιολογητικά</strong> – «θα τα στείλω μετά» = καθυστέρηση/απόρριψη.</li>
737. <li><strong>Καμία στρατηγική για ιδιώτες πιστωτές</strong> – η <em>ρύθμιση οφειλών ΑΑΔΕ 2025</em> δεν αρκεί μόνη της αν «φλέγονται» τραπεζικές οφειλές.</li>
738. </ul>
739. <p>Αν είσαι σε πίεση, προτεραιοποίησε <a href="https://diapragmateytis.gr/anastoli-pleistiriasmou/">αναστολή πλειστηριασμού</a> και επανέρχεσαι άμεσα με ολοκληρωμένο πλάνο.</p>
740. </section>
741. <section id="paradeigmata">
742. <h2><span style="font-size: 18pt;">Παραδείγματα που έχουν νόημα</span></h2>
743. <div class="table-wrap">
744. <table>
745. <thead>
746. <tr>
747. <th>Περίπτωση</th>
748. <th>Κίνηση</th>
749. <th>Αποτέλεσμα</th>
750. </tr>
751. </thead>
752. <tbody>
753. <tr>
754. <td>Οικογένεια με φόρο εισοδήματος + ΕΝΦΙΑ</td>
755. <td>Ρύθμιση ΑΑΔΕ + μικρή μεταβατική δόση</td>
756. <td>Δόση ↓ ~25%, σταθεροποίηση προϋπολογισμού</td>
757. </tr>
758. <tr>
759. <td>Ελεύθερος επαγγελματίας με ΦΠΑ &amp; τράπεζες</td>
760. <td>Ρύθμιση ΑΑΔΕ + <a href="https://diapragmateytis.gr/diapragmateysi-servicers/">διαπραγμάτευση servicer</a></td>
761. <td>Μία ρεαλιστική συνολική δόση</td>
762. </tr>
763. <tr>
764. <td>Μικρή επιχείρηση με δεσμεύσεις</td>
765. <td>Επίσπευση ρύθμισης + οργάνωση ροών</td>
766. <td>Ενημερότητα, αποδέσμευση λειτουργιών</td>
767. </tr>
768. </tbody>
769. </table>
770. </div>
771. </section>
772. <figure><img loading="lazy" decoding="async" class="aligncenter wp-image-65570 size-large" title="ΑΑΔΕ 2025: ρύθμιση οφειλών – προθεσμίες, βήματα και έγγραφα" src="https://diapragmateytis.gr/wp-content/uploads/2025/08/aade-rythmisi-2025-1200x630-1-1024x538.jpg" alt="ΑΑΔΕ 2025: ρύθμιση οφειλών – προθεσμίες, βήματα και έγγραφα" width="1024" height="538" srcset="https://diapragmateytis.gr/wp-content/uploads/2025/08/aade-rythmisi-2025-1200x630-1-1024x538.jpg 1024w, https://diapragmateytis.gr/wp-content/uploads/2025/08/aade-rythmisi-2025-1200x630-1-300x158.jpg 300w, https://diapragmateytis.gr/wp-content/uploads/2025/08/aade-rythmisi-2025-1200x630-1-768x403.jpg 768w, https://diapragmateytis.gr/wp-content/uploads/2025/08/aade-rythmisi-2025-1200x630-1.jpg 1200w" sizes="(max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /></figure>
773. <section id="links">
774. <h2><span style="font-size: 18pt;">Χρήσιμα links (dofollow)</span></h2>
775. <ul>
776. <li><a href="https://www.aade.gr/" target="_blank" rel="noopener">ΑΑΔΕ – Κεντρική πύλη &amp; ανακοινώσεις</a></li>
777. <li><a href="https://www.gov.gr" target="_blank" rel="noopener">gov.gr – Εξυπηρέτηση πολιτών/επιχειρήσεων</a></li>
778. <li><a href="https://minfin.gov.gr/" target="_blank" rel="noopener">Υπουργείο Οικονομικών – Οδηγίες/Εγκύκλιοι</a></li>
779. </ul>
780. </section>
781. <section id="faq">
782. <h2><span style="font-size: 18pt;">Συχνές ερωτήσεις (FAQ)</span></h2>
783. <h3><span style="font-size: 14pt;">Θα έχω διαγραφή προσαυξήσεων;</span></h3>
784. <p>Δίνεται κατά περίπτωση, όταν τεκμηριώνεται ότι η πρόταση αποδίδει περισσότερο από τη μη πληρωμή. Η <strong>ρύθμιση οφειλών ΑΑΔΕ 2025</strong> επιβραβεύει τη συνέπεια.</p>
785. <h3><span style="font-size: 14pt;">Χρειάζεται προκαταβολή;</span></h3>
786. <p>Όχι πάντα. Όμως μια λογική προκαταβολή αυξάνει την πιθανότητα έγκρισης και σταθεροποιεί τη σχέση με την Αρχή.</p>
787. <h3><span style="font-size: 14pt;">Αν καθυστερήσω δόσεις;</span></h3>
788. <p>Κινδυνεύεις με απώλεια ρύθμισης. Επικοινώνησε έγκαιρα πριν δημιουργηθεί ιστορικό καθυστερήσεων.</p>
789. <h3><span style="font-size: 14pt;">Έχω και τραπεζικά δάνεια. Τι κάνω;</span></h3>
790. <p>Συνδύασε <strong>ρύθμιση οφειλών ΑΑΔΕ 2025</strong> με <a href="https://diapragmateytis.gr/exodikastikos-michanismos-rythmisis-2025/">εξωδικαστικό</a> ή <a href="https://diapragmateytis.gr/diapragmateysi-servicers/">διμερή διαπραγμάτευση</a> ώστε να προκύψει μία βιώσιμη συνολική δόση.</p>
791. </section>
792. <section id="cta">
793. <h2><span style="font-size: 18pt;">Ξεκίνα σωστά</span></h2>
794. <p>Θέλεις η <strong>ρύθμιση οφειλών ΑΑΔΕ 2025</strong> να εγκριθεί και να αντέξει; Στείλε φάκελο για δωρεάν αξιολόγηση και πρόταση δόσης που «βγαίνει».</p>
795. <p><a class="cta" href="https://diapragmateytis.gr/aitisi-diapragmateysis/">▶ Υποβολή φακέλου &amp; προτεινόμενο πλάνο</a></p>
796. <p class="muted">Με νούμερα, όχι ευχές. Αν δεν «βγαίνει», θα σου προτείνουμε εναλλακτική.</p>
797. </section>
798. <footer>
799. <p class="muted">© 2025 diapragmateytis.gr — Επαγγελματίας Διαπραγματευτής. Γενικές πληροφορίες· ζητήστε εξατομικευμένη αξιολόγηση.</p>
800. </footer>
801. <p><!-- HowTo schema --><br />
802. <script type="application/ld+json">
803. {
804. "@context":"https://schema.org",
805. "@type":"HowTo",
806. "name":"Ρύθμιση οφειλών ΑΑΔΕ 2025 – Βήμα-βήμα",
807. "description":"Σύνδεση με Taxisnet, έλεγχος οφειλών, καταχώριση στοιχείων, πρόταση δόσης, επιβεβαίωση και πληρωμή πρώτης δόσης.",
808. "step":[
809.  {"@type":"HowToStep","name":"Σύνδεση", "text":"Είσοδος με Taxisnet στην πλατφόρμα της ΑΑΔΕ."},
810.  {"@type":"HowToStep","name":"Έλεγχος οφειλών", "text":"Επιλογή οφειλών που ρυθμίζονται και ρύθμιση τύπου δόσεων."},
811.  {"@type":"HowToStep","name":"Καταχώριση στοιχείων", "text":"Εισοδήματα/έξοδα, επισύναψη δικαιολογητικών."},
812.  {"@type":"HowToStep","name":"Πρόταση δόσης", "text":"Επιμήκυνση, μεταβατική δόση όπου προβλέπεται, ρήτρες συνέπειας."},
813.  {"@type":"HowToStep","name":"Επιβεβαίωση", "text":"Οριστικοποίηση αίτησης και λήψη αριθμού ενεργοποίησης."},
814.  {"@type":"HowToStep","name":"Πληρωμή 1ης δόσης", "text":"Εμπρόθεσμη καταβολή και τήρηση πλάνου."}
815. ],
816. "url":"https://diapragmateytis.gr/aade-rythmisi-2025/#vimata",
817. "inLanguage":"el-GR"
818. }
819. </script></p>
820. <p><!-- FAQPage schema --><br />
821. <script type="application/ld+json">
822. {
823. "@context":"https://schema.org",
824. "@type":"FAQPage",
825. "mainEntity":[
826.  {"@type":"Question","name":"Θα έχω διαγραφή προσαυξήσεων;","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"Κατά περίπτωση και όταν αποδεικνύεται όφελος για το Δημόσιο. Η συνέπεια επιβραβεύεται."}},
827.  {"@type":"Question","name":"Χρειάζεται προκαταβολή;","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"Όχι πάντα, αλλά μια λογική προκαταβολή αυξάνει την πιθανότητα έγκρισης και σταθεροποιεί τη σχέση."}},
828.  {"@type":"Question","name":"Αν καθυστερήσω δόσεις;","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"Υπάρχει κίνδυνος απώλειας ρύθμισης. Επικοινώνησε έγκαιρα πριν δημιουργηθεί ιστορικό καθυστερήσεων."}},
829.  {"@type":"Question","name":"Έχω και τραπεζικά δάνεια. Τι κάνω;","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"Συνδύασε ρύθμιση ΑΑΔΕ με εξωδικαστικό ή διμερή διαπραγμάτευση ώστε να προκύψει μία βιώσιμη συνολική δόση."}}
830. ]
831. }
832. </script></p>
833. <p><!-- Breadcrumbs --><br />
834. <script type="application/ld+json">
835. {
836. "@context":"https://schema.org",
837. "@type":"BreadcrumbList",
838. "itemListElement":[
839.  {"@type":"ListItem","position":1,"name":"Αρχική","item":"https://diapragmateytis.gr/"},
840.  {"@type":"ListItem","position":2,"name":"Ρύθμιση οφειλών ΑΑΔΕ 2025","item":"https://diapragmateytis.gr/aade-rythmisi-2025/"}
841. ]
842. }
843. </script></p>
844. ]]></content:encoded>
846. <wfw:commentRss>https://diapragmateytis.gr/aade-rythmisi-2025/feed/</wfw:commentRss>
847. <slash:comments>0</slash:comments>
850. </item>
851. <item>
852. <title>Κριτήρια Ρύθμισης Οφειλών: Πώς σε Αξιολογεί ο Servicer (2025)</title>
853. <link>https://diapragmateytis.gr/kritiria-rythmisis-ofeilon/</link>
854. <comments>https://diapragmateytis.gr/kritiria-rythmisis-ofeilon/#respond</comments>
856. <dc:creator><![CDATA[Γεώργιος Κοντός]]></dc:creator>
857. <pubDate>Sat, 16 Aug 2025 09:11:56 +0000</pubDate>
858. <category><![CDATA[Διαπραγμάτευση]]></category>
859. <guid isPermaLink="false">https://diapragmateytis.gr/?p=65565</guid>
860.  
861. <description><![CDATA[Τελευταία ενημέρωση: 16 Αυγούστου 2025 Κριτήρια Ρύθμισης Οφειλών: Πώς σε Αξιολογεί ο Servicer (2025) TL;DR: Τα κριτήρια ρύθμισης οφειλών είναι ψυχρά και μετρήσιμα: 12μηνες ροές, πάγια έξοδα, εξασφαλίσεις, ιστορικό συνέπειας και ρεαλιστική δόση με buffer 10–15%. Με πλήρη τεκμηρίωση και σωστή διαπραγμάτευση με servicer, κλειδώνεις καλύτερους όρους (επιμήκυνση, μείωση επιτοκίου, στοχευμένη διαγραφή τόκων). Αν έχεις [&#8230;]]]></description>
862. <content:encoded><![CDATA[<style>
863.  .muted{color:#666;font-size:14px}<br />  h2{font-size:18px;line-height:1.5;margin:22px 0 10px}<br />  h3{font-size:14px;line-height:1.5;margin:18px 0 8px}<br />  .toc{background:#f6f7f9;border:1px solid #e6e8ec;border-radius:12px;padding:14px;margin:16px 0}<br />  .note{background:#fff6e5;border:1px solid #ffe2b2;border-radius:10px;padding:12px}<br />  .cta{background:#0f62fe;color:#fff;text-decoration:none;padding:12px 18px;border-radius:10px;display:inline-block}<br />  ul{padding-left:18px}<br />  blockquote{border-left:4px solid #e6e8ec;padding-left:12px;color:#444;margin:12px 0}<br />  .table-wrap{overflow-x:auto}<br />  .badge{background:#eef7ee;border:1px solid #cfe6cf;padding:4px 8px;border-radius:8px;font-size:12px}<br /></style>
864. <p class="muted">Τελευταία ενημέρωση: <time datetime="2025-08-16">16 Αυγούστου 2025</time></p>
865. <h2><span style="font-size: 18pt;">Κριτήρια Ρύθμισης Οφειλών: Πώς σε Αξιολογεί ο Servicer (2025)</span></h2>
866. <p class="note"><span style="color: #ffffff;"><strong>TL;DR:</strong></span> Τα <em>κριτήρια ρύθμισης οφειλών</em> είναι ψυχρά και μετρήσιμα: 12μηνες ροές, πάγια έξοδα, εξασφαλίσεις, ιστορικό συνέπειας και <em>ρεαλιστική</em> δόση με buffer 10–15%. Με πλήρη τεκμηρίωση και σωστή <a href="https://diapragmateytis.gr/diapragmateysi-servicers/">διαπραγμάτευση με servicer</a>, κλειδώνεις καλύτερους όρους (επιμήκυνση, <a href="https://diapragmateytis.gr/meiosi-epitokiou-daneiou/">μείωση επιτοκίου</a>, στοχευμένη διαγραφή τόκων). Αν έχεις πολλούς πιστωτές/Δημόσιο, αξιολόγησε <a href="https://diapragmateytis.gr/exodikastikos-michanismos-rythmisis-2025/">εξωδικαστικό μηχανισμό</a>.</p>
867. <nav class="toc" aria-label="Περιεχόμενα"><strong>Περιεχόμενα</strong></p>
868. <ol>
869. <li><a href="#ti-koitaei">Τι κοιτάει πραγματικά ο servicer</a></li>
870. <li><a href="#fakelos">Ο φάκελος που περνάει ελέγχους</a></li>
871. <li><a href="#dosi">Πώς «βγαίνει» βιώσιμη δόση</a></li>
872. <li><a href="#tokoi">Διαγραφή τόκων: πότε και πόσο</a></li>
873. <li><a href="#advanced">Προηγμένες τακτικές διαπραγμάτευσης</a></li>
874. <li><a href="#exod">Εξωδικαστικός ή διμερής ρύθμιση;</a></li>
875. <li><a href="#lanthasmata">Λάθη που καίνε την έγκριση</a></li>
876. <li><a href="#paradeigmata">Μικρά παραδείγματα από πράξη</a></li>
877. <li><a href="#faq">Συχνές ερωτήσεις</a></li>
878. <li><a href="#cta">Αίτηση Διαπραγμάτευσης</a></li>
879. </ol>
880. </nav>
881. <section id="ti-koitaei">
882. <h2><span style="font-size: 18pt;">Τι κοιτάει πραγματικά ο servicer</span></h2>
883. <p>Πίσω από κάθε απόφαση υπάρχουν συγκεκριμένα <strong>κριτήρια ρύθμισης οφειλών</strong>. Δεν υπάρχει «κόλπο». Υπάρχει μέθοδος και business plan. Τα βασικά:</p>
884. <ul>
885. <li><strong>Ροές εισοδήματος (12μηνο):</strong> μισθοί, τζίρος, ενοίκια, συντάξεις. Θέλουν σταθερότητα και προβλεψιμότητα, όχι σκαμπανεβάσματα χωρίς εξήγηση.</li>
886. <li><strong>Πάγια έξοδα &amp; λοιπές ρυθμίσεις:</strong> ΔΕΚΟ, ενοίκιο, μισθοδοσία, υφιστάμενες δόσεις. Έτσι προκύπτει το καθαρό διαθέσιμο.</li>
887. <li><strong>Εξασφαλίσεις &amp; περιουσία:</strong> υποθήκες, προσημειώσεις, κατασχέσεις. Όσο ισχυρότερες, τόσο «σφιχτότεροι» οι όροι.</li>
888. <li><strong>Ιστορικό συνέπειας:</strong> πληρωμές, καθυστερήσεις, συνεργάσιμη συμπεριφορά.</li>
889. <li><strong>Ρεαλιστική πρόταση:</strong> επιμήκυνση, επιτόκιο, ρήτρες συνέπειας, μεταβατικές δόσεις (grace/step-up).</li>
890. </ul>
891. <p>Αν «βλέπουν» ότι τηρείς τα <em>κριτήρια ρύθμισης οφειλών</em> με νούμερα, είναι πιο εύκολο να πάρεις θετική απόφαση.</p>
892. </section>
893. <section id="fakelos">
894. <h2><span style="font-size: 18pt;">Ο φάκελος που περνάει ελέγχους</span></h2>
895. <p>Ο φάκελος είναι το 50% της μάχης. Καθαρές, διασταυρώσιμες αποδείξεις — αλλιώς, ό,τι δεν αποδεικνύεται, θεωρείται ανύπαρκτο. Για να περάσεις τα <strong>κριτήρια ρύθμισης οφειλών</strong>, κράτα τα παρακάτω:</p>
896. <ul>
897. <li>Ε1/Ε3, Ε9, ΕΝΦΙΑ, εκκαθαριστικά τελευταίων ετών.</li>
898. <li>Βεβαιώσεις οφειλών ΑΑΔΕ/ΕΦΚΑ, κατάσταση κατασχέσεων/δεσμεύσεων.</li>
899. <li>Συμβάσεις δανείων, υπόλοιπα, επιτόκια, εξασφαλίσεις.</li>
900. <li>Τραπεζικά statements 12μήνου (όχι screenshots), μισθωτήρια, στοιχεία για λοιπές ρυθμίσεις.</li>
901. <li>Στοιχεία συζύγου/εγγυητών όπου υφίστανται.</li>
902. </ul>
903. <p>Στέλνεις <a href="https://diapragmateytis.gr/exodiki-protasi-rythmisis/">εξώδικη πρόταση ρύθμισης</a> (email + επίδοση) ώστε να υπάρχει ίχνος και καθαρό πλαίσιο αξιολόγησης.</p>
904. </section>
905. <section id="dosi">
906. <h2><span style="font-size: 18pt;">Πώς «βγαίνει» βιώσιμη δόση</span></h2>
907. <p>Το κλειδί είναι να αποδείξεις ότι η προτεινόμενη δόση πληρώνεται 24+ μήνες. Τεχνικά, για να περάσεις τα <strong>κριτήρια ρύθμισης οφειλών</strong> χτίζεις ως εξής:</p>
908. <ol>
909. <li><strong>Καθαρό διαθέσιμο</strong> = έσοδα – πάγια – λοιπές ρυθμίσεις.</li>
910. <li><strong>Buffer 10–15%</strong> για διακυμάνσεις (καύσιμα, ύφεση τζίρου, έκτακτα).</li>
911. <li><strong>Δόση</strong> που σέβεται το υπόλοιπο και το προφίλ εξασφαλίσεων.</li>
912. <li><strong>Ρήτρες συνέπειας</strong> (step-down επιτόκιο, bonus διαγραφής τόκων με συνέπεια).</li>
913. </ol>
914. <p>Έτσι δείχνεις <em>πώς</em> θα πληρώνεις, όχι απλώς ότι «θέλεις» να πληρώσεις. Αυτό ψάχνει κάθε servicer.</p>
915. </section>
916. <section id="tokoi">
917. <h2><span style="font-size: 18pt;">Διαγραφή τόκων: πότε και πόσο</span></h2>
918. <p>Η διαγραφή δεν είναι «δώρο». Δίνεται στοχευμένα όταν η πρόταση ρύθμισης αποδίδει περισσότερο από την εκτέλεση. Παρατηρήσεις από την πράξη:</p>
919. <ul>
920. <li>Σε οριακές ροές, συχνά γίνεται διαγραφή τόκων/προσαυξήσεων για να «κάτσει» η δόση.</li>
921. <li>Όσο ισχυρότερες οι εξασφαλίσεις, τόσο μικρότερο το «ψαλίδι».</li>
922. <li>Με συνέπεια 12–24 μηνών, ενεργοποιούνται ρήτρες βελτίωσης (π.χ. μειωμένο επιτόκιο).</li>
923. </ul>
924. <p>Για πολλούς πιστωτές, ο <a href="https://diapragmateytis.gr/exodikastikos-michanismos-rythmisis-2025/">εξωδικαστικός μηχανισμός</a> κρίνει κεντρικά τη βιωσιμότητα και τις διαγραφές.</p>
925. </section>
926. <section id="advanced">
927. <h2><span style="font-size: 18pt;">Προηγμένες τακτικές διαπραγμάτευσης</span></h2>
928. <p>Αντί για γενικότητες, μιλάς τη γλώσσα του αντισυμβαλλόμενου και ευθυγραμμίζεις κίνητρα. Τι δουλεύει στην πράξη:</p>
929. <ul>
930. <li><strong>Ρήτρες συνέπειας</strong>: step-down επιτόκιο μετά από Χ συνεπείς πληρωμές, bonus διαγραφής τόκων στο 18μηνο.</li>
931. <li><strong>Μεταβατική δόση</strong>: 6–9 μήνες χαμηλότερη δόση (grace/step-up) για να «πάρει μπρος» το cash-flow.</li>
932. <li><strong>Στόχευση σε KPI του servicer</strong>: αποδίδει περισσότερο από πώληση/εκτέλεση; Τεκμηρίωσέ το με σενάρια.</li>
933. <li><strong>Αντιστάθμιση κινδύνου</strong>: εγγυήσεις καλής εκτέλεσης, αυτόματη αναπροσαρμογή δόσης με Euribor cap.</li>
934. </ul>
935. <p>Δες ειδικούς οδηγούς: <a href="https://diapragmateytis.gr/diapragmateysi-intrum/">Intrum</a> · <a href="https://diapragmateytis.gr/diapragmateysi-me-dovalue/">doValue</a> · <a href="https://diapragmateytis.gr/diapragmateysi-me-qquant/">Qquant</a> · <a href="https://diapragmateytis.gr/diapragmateysi-me-cepal/">Cepal</a>.</p>
936. </section>
937. <section id="exod">
938. <h2><span style="font-size: 18pt;">Εξωδικαστικός ή διμερής ρύθμιση;</span></h2>
939. <p>Αν έχεις λίγους πιστωτές και βαριές εξασφαλίσεις, συχνά αποδίδει γρηγορότερα η στοχευμένη <a href="https://diapragmateytis.gr/diapragmateysi-servicers/">διαπραγμάτευση με servicer</a>. Αν έχεις Δημόσιο+ιδιώτες και θέλεις μία γραμμή πληρωμής, ο <a href="https://diapragmateytis.gr/exodikastikos-michanismos-rythmisis-2025/">εξωδικαστικός μηχανισμός</a> δίνει πλαίσιο και αναστολή μέτρων όταν τηρείται.</p>
940. <p>Ό,τι κι αν επιλέξεις, τα <strong>κριτήρια ρύθμισης οφειλών</strong> μένουν ίδια: νούμερα, συνέπεια, ρήτρες.</p>
941. </section>
942. <section id="lanthasmata" style="background: #f8fafc; border: 1px solid #e6edf5; border-radius: 12px; padding: 16px; margin: 24px 0;">
943. <h2><span style="font-size: 18pt;">Λάθη που καίνε την έγκριση</span></h2>
944. <ul>
945. <li><strong>Υποεκτίμηση εξόδων</strong>: χωρίς buffer, η δόση «σκάει» στον 6ο μήνα.</li>
946. <li><strong>Ασυμφωνίες δηλώσεων–ροών</strong>: άλλο τα χαρτιά, άλλο τα statements.</li>
947. <li><strong>Ελλιπή δικαιολογητικά</strong>: «θα τα στείλω μετά» = pause/απόρριψη.</li>
948. <li><strong>Πρόταση χωρίς ρήτρες</strong>: ο servicer θέλει αντικίνητρα αθέτησης.</li>
949. </ul>
950. <p>Σε πίεση; Δες άμεσα <a href="https://diapragmateytis.gr/anastoli-pleistiriasmou/">αναστολή πλειστηριασμού</a> και μετά επανέρχεσαι με φάκελο που αξίζει να εγκριθεί.</p>
951. </section>
952. <section id="paradeigmata">
953. <h2><span style="font-size: 18pt;">Μικρά παραδείγματα από πράξη</span></h2>
954. <div class="table-wrap">
955. <table>
956. <thead>
957. <tr>
958. <th>Περίπτωση</th>
959. <th>Κίνηση</th>
960. <th>Αποτέλεσμα</th>
961. </tr>
962. </thead>
963. <tbody>
964. <tr>
965. <td>Στεγαστικό με 12μηνες καθυστερήσεις</td>
966. <td>Επιμήκυνση + μείωση επιτοκίου + ρήτρα συνέπειας</td>
967. <td>Δόση ↓ ~28%, σταθεροποίηση</td>
968. </tr>
969. <tr>
970. <td>Καταγγελμένο επαγγελματικό</td>
971. <td>Μεταβατική δόση 6–9 μηνών + στοχευμένη διαγραφή τόκων</td>
972. <td>Επανένταξη σε πληρωμές, αποφυγή εκτέλεσης</td>
973. </tr>
974. <tr>
975. <td>Πολλοί πιστωτές + Δημόσιο</td>
976. <td>Εξωδικαστικός: ενιαία δόση, συντονισμός</td>
977. <td>Δόση ↓ ~35%, μία γραμμή πληρωμής</td>
978. </tr>
979. </tbody>
980. </table>
981. </div>
982. <p>Διάβασε ακόμη: <a href="https://diapragmateytis.gr/rythmisi-stegastikou-daneiou/">ρύθμιση στεγαστικού</a> · <a href="https://diapragmateytis.gr/kourema-daneion/">κούρεμα δανείου</a> · <a href="https://diapragmateytis.gr/rythmisi-ofeilon-dimosio-aade-efka/">ρύθμιση προς Δημόσιο</a>.</p>
983. </section>
984. <figure><!-- Μετά το upload του featured, βάλε εδώ εσωτερική εικόνα ίδιας αισθητικής (προαιρετικό) --><br />
985. <img loading="lazy" decoding="async" class="aligncenter wp-image-65566 size-large" title="Κριτήρια ρύθμισης οφειλών – αξιολόγηση servicer, τεκμηρίωση φακέλου &amp; βιώσιμη δόση" src="https://diapragmateytis.gr/wp-content/uploads/2025/08/kritiria-rythmisis-ofeilon-1200x630-1-1024x538.jpg" alt="Κριτήρια ρύθμισης οφειλών – αξιολόγηση servicer, τεκμηρίωση φακέλου &amp; βιώσιμη δόση" width="1024" height="538" srcset="https://diapragmateytis.gr/wp-content/uploads/2025/08/kritiria-rythmisis-ofeilon-1200x630-1-1024x538.jpg 1024w, https://diapragmateytis.gr/wp-content/uploads/2025/08/kritiria-rythmisis-ofeilon-1200x630-1-300x158.jpg 300w, https://diapragmateytis.gr/wp-content/uploads/2025/08/kritiria-rythmisis-ofeilon-1200x630-1-768x403.jpg 768w, https://diapragmateytis.gr/wp-content/uploads/2025/08/kritiria-rythmisis-ofeilon-1200x630-1.jpg 1200w" sizes="(max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /></figure>
986. <section id="faq">
987. <h2><span style="font-size: 18pt;">Συχνές ερωτήσεις</span></h2>
988. <h3><span style="font-size: 14pt;">Πόσο επηρεάζουν οι εξασφαλίσεις;</span></h3>
989. <p>Πολύ. Όσο ισχυρότερες, τόσο λιγότερη ευελιξία. Γι’ αυτό τεκμηριώνεις ότι η πρόταση αποδίδει περισσότερο από την εκτέλεση.</p>
990. <h3><span style="font-size: 14pt;">Χρειάζεται προκαταβολή;</span></h3>
991. <p>Ναι, μια λογική προκαταβολή βελτιώνει την έγκριση και σταθεροποιεί τη σχέση. Συνδυάζεται με ρήτρες συνέπειας και, όπου στηρίζεται, στοχευμένη διαγραφή τόκων.</p>
992. <h3><span style="font-size: 14pt;">Πότε πάω σε εξωδικαστικό;</span></h3>
993. <p>Με πολλούς πιστωτές/Δημόσιο και ανάγκη ενιαίας δόσης. Αλλιώς, στοχευμένη <a href="https://diapragmateytis.gr/diapragmateysi-servicers/">διαπραγμάτευση με servicer</a> συνήθως αποδίδει γρηγορότερα.</p>
994. <h3><span style="font-size: 14pt;">Πού βρίσκω επίσημες πληροφορίες;</span></h3>
995. <p>Στο <a href="https://www.gov.gr/ipiresies/epikheirematike-drasterioteta/enarxe-kai-luse-epikheireses/exodikastikos-mekhanismos-ruthmises-opheilon" target="_blank" rel="noopener">gov.gr</a> για τον εξωδικαστικό, στην <a href="https://www.bankofgreece.gr/en/statistics/monetary-and-banking-statistics/credit-servicing-firms-%28csfs%29" target="_blank" rel="noopener">Τράπεζα της Ελλάδος</a> για στοιχεία servicers και στο <a href="https://www.eauction.gr/" target="_blank" rel="noopener">e-Auction</a> για πλειστηριασμούς.</p>
996. </section>
997. <section id="cta">
998. <h2><span style="font-size: 18pt;">Αίτηση Διαπραγμάτευσης</span></h2>
999. <p>Θέλεις να περάσεις τα <strong>κριτήρια ρύθμισης οφειλών</strong> με λύση που «βγαίνει»; Στείλε φάκελο για δωρεάν αξιολόγηση.</p>
1000. <p><a class="cta" href="https://diapragmateytis.gr/aitisi-diapragmateysis/">▶ Υποβολή φακέλου &amp; προτεινόμενο πλάνο</a></p>
1001. <p class="muted">Προσεγγίζουμε με αριθμούς, όχι ευχές. Αν δεν «βγαίνει», θα σου προτείνουμε εναλλακτική.</p>
1002. </section>
1003. <footer>
1004. <p class="muted">© 2025 diapragmateytis.gr — Επαγγελματίας Διαπραγματευτής. Γενικές πληροφορίες· ζητήστε εξατομικευμένη αξιολόγηση.</p>
1005. </footer>
1006. <p><!-- Article schema --><br />
1007. <script type="application/ld+json">
1008. {
1009.  "@context":"https://schema.org",
1010.  "@type":"Article",
1011.  "headline":"Κριτήρια Ρύθμισης Οφειλών: Πώς σε Αξιολογεί ο Servicer (2025)",
1012.  "description":"Τι ελέγχει ο servicer: ροές, έξοδα, εξασφαλίσεις, ρήτρες συνέπειας. Φάκελος, βιώσιμη δόση, διαγραφή τόκων, λάθη και παραδείγματα.",
1013.  "author":{"@type":"Person","name":"Γεώργιος Φ. Κοντός"},
1014.  "publisher":{"@type":"Organization","name":"diapragmateytis.gr"},
1015.  "mainEntityOfPage":"https://diapragmateytis.gr/kritiria-rythmisis-ofeilon/",
1016.  "inLanguage":"el-GR"
1017. }
1018. </script></p>
1019. <p><!-- HowTo schema (για τη δόση που «βγαίνει») --><br />
1020. <script type="application/ld+json">
1021. {
1022. "@context":"https://schema.org",
1023. "@type":"HowTo",
1024. "name":"Πώς περνάς τα κριτήρια ρύθμισης οφειλών",
1025. "description":"Καθαρό διαθέσιμο, buffer 10–15%, δόση και ρήτρες συνέπειας ώστε να εγκρίνεται η πρόταση.",
1026. "step":[
1027.  {"@type":"HowToStep","name":"Υπολόγισε καθαρό διαθέσιμο","text":"Έσοδα – πάγια – λοιπές ρυθμίσεις = διαθέσιμο."},
1028.  {"@type":"HowToStep","name":"Βάλε buffer","text":"Κράτησε 10–15% ασφαλείας για διακυμάνσεις."},
1029.  {"@type":"HowToStep","name":"Πρότεινε δόση","text":"Δόση που πληρώνεται 24+ μήνες, σεβόμενη εξασφαλίσεις."},
1030.  {"@type":"HowToStep","name":"Πρόσθεσε ρήτρες","text":"Step-down επιτόκιο, bonus διαγραφής τόκων με συνέπεια."}
1031. ],
1032. "url":"https://diapragmateytis.gr/kritiria-rythmisis-ofeilon/#dosi"
1033. }
1034. </script></p>
1035. <p><!-- FAQPage schema --><br />
1036. <script type="application/ld+json">
1037. {
1038.  "@context":"https://schema.org",
1039.  "@type":"FAQPage",
1040.  "mainEntity":[
1041.    {"@type":"Question","name":"Πόσο επηρεάζουν οι εξασφαλίσεις;","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"Ισχυρές εξασφαλίσεις οδηγούν σε αυστηρότερους όρους. Δείξε ότι η πρόταση αποδίδει περισσότερο από την εκτέλεση."}},
1042.    {"@type":"Question","name":"Χρειάζεται προκαταβολή;","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"Ναι. Μια λογική προκαταβολή βελτιώνει την έγκριση, μαζί με ρήτρες συνέπειας και τεκμηριωμένα νούμερα."}},
1043.    {"@type":"Question","name":"Πότε πάω σε εξωδικαστικό;","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"Με πολλούς πιστωτές/Δημόσιο για ενιαία δόση. Αλλιώς, στοχευμένη διαπραγμάτευση συχνά αποδίδει γρηγορότερα."}},
1044.    {"@type":"Question","name":"Πού βρίσκω επίσημες πληροφορίες;","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"Στο gov.gr για τον εξωδικαστικό, στην Τράπεζα της Ελλάδος για στοιχεία servicers και στο e-Auction για πλειστηριασμούς."}}
1045.  ]
1046. }
1047. </script></p>
1048. <p><!-- Breadcrumbs --><br />
1049. <script type="application/ld+json">
1050. {
1051. "@context":"https://schema.org",
1052. "@type":"BreadcrumbList",
1053. "itemListElement":[
1054.  {"@type":"ListItem","position":1,"name":"Αρχική","item":"https://diapragmateytis.gr/"},
1055.  {"@type":"ListItem","position":2,"name":"Κριτήρια ρύθμισης οφειλών","item":"https://diapragmateytis.gr/kritiria-rythmisis-ofeilon/"}
1056. ]
1057. }
1058. </script></p>
1059. ]]></content:encoded>
1061. <wfw:commentRss>https://diapragmateytis.gr/kritiria-rythmisis-ofeilon/feed/</wfw:commentRss>
1062. <slash:comments>0</slash:comments>
1065. </item>
1066. <item>
1067. <title>Εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών 2025 – Ποιος μπαίνει, τι κερδίζει, πώς εγκρίνεται</title>
1068. <link>https://diapragmateytis.gr/exodikastikos-michanismos-rythmisis-2025/</link>
1069. <comments>https://diapragmateytis.gr/exodikastikos-michanismos-rythmisis-2025/#respond</comments>
1071. <dc:creator><![CDATA[Γεώργιος Κοντός]]></dc:creator>
1072. <pubDate>Sat, 16 Aug 2025 08:51:48 +0000</pubDate>
1073. <category><![CDATA[Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών]]></category>
1074. <category><![CDATA[Δάνεια με εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου]]></category>
1075. <guid isPermaLink="false">https://diapragmateytis.gr/?p=65560</guid>
1076.  
1077. <description><![CDATA[Τελευταία ενημέρωση: 16 Αυγούστου 2025 Εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών 2025 – Ποιος μπαίνει, τι κερδίζει, πώς εγκρίνεται TL;DR: Ο εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών 2025 (gov.gr) συντονίζει Δημόσιο (ΑΑΔΕ/ΕΦΚΑ) και ιδιώτες πιστωτές σε μία πρόταση και μία δόση. Από 30/04/2025 ισχύουν διευρυμένα κριτήρια, υποχρεωτική πρόταση έως 300.000€ (καθυστέρηση ≥90 ημερών), ευνοϊκότεροι όροι (~3% τα 3 πρώτα [&#8230;]]]></description>
1078. <content:encoded><![CDATA[<style>
1079.  .muted{color:#666;font-size:14px}<br />  h2{font-size:18px;line-height:1.5;margin:22px 0 10px}<br />  h3{font-size:14px;line-height:1.5;margin:18px 0 8px}<br />  .toc{background:#f6f7f9;border:1px solid #e6e8ec;border-radius:12px;padding:14px;margin:16px 0}<br />  .note{background:#fff6e5;border:1px solid #ffe2b2;border-radius:10px;padding:12px}<br />  .cta{background:#0f62fe;color:#fff;text-decoration:none;padding:12px 18px;border-radius:10px;display:inline-block}<br />  ul{padding-left:18px}<br />  blockquote{border-left:4px solid #e6e8ec;padding-left:12px;color:#444;margin:12px 0}<br />  .table-wrap{overflow-x:auto}<br />  .badge{background:#eef7ee;border:1px solid #cfe6cf;padding:4px 8px;border-radius:8px;font-size:12px}<br /></style>
1080. <p class="muted">Τελευταία ενημέρωση: <time datetime="2025-08-16">16 Αυγούστου 2025</time></p>
1081. <h2><span style="font-size: 18pt;">Εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών 2025 – Ποιος μπαίνει, τι κερδίζει, πώς εγκρίνεται</span></h2>
1082. <p class="note"><span style="color: #ffffff;"><strong>TL;DR:</strong></span> Ο <em>εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών 2025</em> (gov.gr) συντονίζει Δημόσιο (ΑΑΔΕ/ΕΦΚΑ) και ιδιώτες πιστωτές σε μία πρόταση και μία δόση. Από 30/04/2025 ισχύουν διευρυμένα κριτήρια, <strong>υποχρεωτική πρόταση</strong> έως <strong>300.000€</strong> (καθυστέρηση ≥90 ημερών), ευνοϊκότεροι όροι (<strong>~3%</strong> τα 3 πρώτα έτη όπου προβλέπεται) και μεγαλύτερες διάρκειες. Με αποδοχή/τήρηση, <strong>αναστέλλονται μέτρα</strong>. Κλειδί: πλήρης τεκμηρίωση, ρεαλιστική δόση με buffer 10–15%.</p>
1083. <nav class="toc" aria-label="Περιεχόμενα"><strong>Περιεχόμενα</strong></p>
1084. <ol>
1085. <li><a href="#ti-einai">Τι είναι και γιατί «άνοιξε» το 2025</a></li>
1086. <li><a href="#poioi">Ποιοι εντάσσονται – διεύρυνση δικαιούχων</a></li>
1087. <li><a href="#oroi">Όροι: επιτόκιο, διάρκεια, διαγραφές &amp; αναστολές</a></li>
1088. <li><a href="#fakelos">Φάκελος – τι ζητά ο μηχανισμός</a></li>
1089. <li><a href="#kritiria">Τα «κριτήρια» που περνά μια πρόταση</a></li>
1090. <li><a href="#vimata">Βήμα-βήμα στην πλατφόρμα (How-To)</a></li>
1091. <li><a href="#lanthasmata">Συχνά λάθη που «καίνε» την έγκριση</a></li>
1092. <li><a href="#paradeigmata">Παραδείγματα που βγάζουν νόημα</a></li>
1093. <li><a href="#faq">Συχνές ερωτήσεις</a></li>
1094. <li><a href="#cta">Αίτηση Διαπραγμάτευσης</a></li>
1095. </ol>
1096. </nav>
1097. <section id="ti-einai">
1098. <h2><span style="font-size: 18pt;">Τι είναι και γιατί «άνοιξε» το 2025</span></h2>
1099. <p>Ο <strong>εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών 2025</strong> είναι η επίσημη διαδικασία μέσω <a href="https://www.gov.gr/ipiresies/epikheirematike-drasterioteta/enarxe-kai-luse-epikheireses/exodikastikos-mekhanismos-ruthmises-opheilon" target="_blank" rel="noopener">gov.gr</a> που συγκεντρώνει οφειλές προς ΑΑΔΕ/ΕΦΚΑ και τράπεζες/servicers, αξιολογεί κεντρικά ροές &amp; εξασφαλίσεις και παράγει πρόταση <em>ενιαίας δόσης</em>. Το 2025 η πολιτεία διεύρυνε τους δικαιούχους, αυτοματοποίησε βήματα και έθεσε καθαρούς κανόνες για να καταλήγουμε πιο συχνά σε ρυθμίσεις που πληρώνονται, χωρίς αχρείαστες δικαστικές διαδρομές.</p>
1100. <p>Στόχος; Να περιοριστούν αδιέξοδες συγκρούσεις και να αποκτήσουν πρόσβαση στη λύση περισσότεροι οφειλέτες, συμπεριλαμβανομένης της μεσαίας τάξης. Ο <em>εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών 2025</em> δεν είναι «μαγικό κουμπί»: ανταμείβει την τεκμηρίωση και τον ρεαλισμό.</p>
1101. </section>
1102. <section id="poioi">
1103. <h2><span style="font-size: 18pt;">Ποιοι εντάσσονται – διεύρυνση δικαιούχων</span></h2>
1104. <ul>
1105. <li><strong>Διευρυμένη πρόσβαση:</strong> Δικαιούχοι και της «μεσαίας τάξης» με ληξιπρόθεσμες οφειλές προς Δημόσιο και ιδιώτες πιστωτές.</li>
1106. <li><strong>Υποχρεωτική πρόταση ρύθμισης έως 300.000€:</strong> Για οφειλές ≤300.000€ με καθυστέρηση ≥90 ημερών, οι πιστωτές <em>υποχρεούνται</em> να καταθέσουν πρόταση.</li>
1107. <li><strong>Κάλυψη δανείων με εγγύηση Δημοσίου:</strong> Ο <em>εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών 2025</em> επιτρέπει ρύθμιση και αυτών.</li>
1108. <li><strong>Αυτοματοποιημένη συναίνεση Δημοσίου/ΦΚΑ:</strong> Παρέχεται υπό προϋποθέσεις, ώστε να μην «κολλάνε» οι φάκελοι.</li>
1109. </ul>
1110. <p class="badge">Με απλά λόγια: περισσότερες πόρτες ανοιχτές, αρκεί η πρόταση να στέκει με νούμερα.</p>
1111. </section>
1112. <section id="oroi">
1113. <h2><span style="font-size: 18pt;">Όροι: επιτόκιο, διάρκεια, διαγραφές &amp; αναστολές</span></h2>
1114. <ul>
1115. <li><strong>Επιτόκιο:</strong> Ευνοϊκότερο πλαίσιο — ενδεικτικά <em>~3% για 3 έτη</em> όπου προβλέπεται.</li>
1116. <li><strong>Διάρκεια:</strong> Μεγαλύτερα περιθώρια αποπληρωμής ανά κατηγορία οφειλής.</li>
1117. <li><strong>Διαγραφές:</strong> Δυνατότητα μερικής διαγραφής (τόκοι/προσαυξήσεις) όταν τεκμηριώνεται ότι η ρύθμιση αποδίδει περισσότερο από την εκτέλεση.</li>
1118. <li><strong>Αναστολή μέτρων:</strong> Με αποδοχή και <em>τήρηση</em> της ρύθμισης, αναστέλλονται μέτρα αναγκαστικής εκτέλεσης.</li>
1119. </ul>
1120. <p>Η ουσία μένει ίδια: ο <strong>εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών 2025</strong> επιβραβεύει τη δόση που μπορείς να πληρώσεις <em>σταθερά</em>. Γι’ αυτό μιλάμε για buffer 10–15% και ρήτρες συνέπειας (π.χ. bonus διαγραφής τόκων).</p>
1121. </section>
1122. <section id="fakelos">
1123. <h2><span style="font-size: 18pt;">Φάκελος – τι ζητά ο μηχανισμός</span></h2>
1124. <ul>
1125. <li>E1/E3, Ε9, ΕΝΦΙΑ, εκκαθαριστικά.</li>
1126. <li>Βεβαιώσεις οφειλών ΑΑΔΕ/ΕΦΚΑ, κατασχέσεις/δεσμεύσεις.</li>
1127. <li>Συμβάσεις δανείων, υπόλοιπα, επιτόκια, εξασφαλίσεις.</li>
1128. <li>Τραπεζικά statements 12μήνου, μισθωτήρια, κατάσταση λοιπών ρυθμίσεων.</li>
1129. <li>Στοιχεία συζύγου/εγγυητών όπου υφίστανται.</li>
1130. </ul>
1131. <p>Ο <em>εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών 2025</em> «ζητάει» συνέπεια στα στοιχεία: ό,τι δεν αποδεικνύεται, θεωρείται ανύπαρκτο.</p>
1132. </section>
1133. <section id="kritiria">
1134. <h2><span style="font-size: 18pt;">Τα «κριτήρια» που περνά μια πρόταση</span></h2>
1135. <p>Τρία πράγματα ζυγίζουν περισσότερο: (α) σταθερές ροές εισοδήματος, (β) ρεαλιστική δόση που πληρώνεται 24+ μήνες, (γ) σχέση υπολοίπου–εξασφαλίσεων. Αν αυτά «κάθονται», ο <strong>εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών 2025</strong> θα σε πάει πιο γρήγορα σε συμφωνία.</p>
1136. <ul>
1137. <li><strong>Ροές:</strong> μισθοί, τζίρος, ενοίκια — όχι ευχές.</li>
1138. <li><strong>Δόση:</strong> καθαρό διαθέσιμο – buffer 10–15% = δόση που στέκει.</li>
1139. <li><strong>Εξασφαλίσεις:</strong> όσο ισχυρότερες, τόσο πιο «σφιχτό» το πλαίσιο.</li>
1140. </ul>
1141. <p>Εδώ βοηθάει η εμπειρία: να «μιλήσεις» τη γλώσσα των πιστωτών. Ο στόχος είναι κοινός: λύση που πληρώνεται.</p>
1142. </section>
1143. <section id="vimata">
1144. <h2><span style="font-size: 18pt;">Βήμα-βήμα στην πλατφόρμα (How-To)</span></h2>
1145. <ol>
1146. <li><strong>Σύνδεση στο gov.gr</strong> και εκκίνηση αίτησης.</li>
1147. <li><strong>Ανάκτηση οφειλών</strong> από ΑΑΔΕ/ΕΦΚΑ + δήλωση τραπεζικών/servicers.</li>
1148. <li><strong>Καταχώριση οικονομικών</strong>: έσοδα, πάγια, εξαρτώμενα, λοιπές ρυθμίσεις.</li>
1149. <li><strong>Πρόταση δόσης</strong>: επιμήκυνση, επιτόκιο, μεταβατική δόση (αν χρειάζεται), ρήτρες συνέπειας.</li>
1150. <li><strong>Έλεγχος &amp; αποστολή</strong>: συνημμένα δικαιολογητικά και αίτημα αξιολόγησης.</li>
1151. <li><strong>Αντιδράσεις πιστωτών</strong>: αποδοχή/αντιπρόταση/απόρριψη — μπαίνουμε σε διαπραγμάτευση.</li>
1152. <li><strong>Οριστικοποίηση</strong> και έναρξη πληρωμών — παρακολούθηση πρώτων μηνών.</li>
1153. </ol>
1154. <p>Αν κολλήσει (λ.χ. διαφωνία servicer), ενεργοποιούμε <a href="https://diapragmateytis.gr/exodiki-protasi-rythmisis/">εξώδικη πρόταση ρύθμισης</a> παράλληλα. Ο <em>εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών 2025</em> δεν αποκλείει την έξυπνη διαπραγμάτευση — τη συμπληρώνει.</p>
1155. </section>
1156. <section id="lanthasmata" style="background: #f8fafc; border: 1px solid #e6edf5; border-radius: 12px; padding: 16px; margin: 24px 0;">
1157. <h2><span style="font-size: 18pt;">Συχνά λάθη που «καίνε» την έγκριση</span></h2>
1158. <ul>
1159. <li><strong>Υποεκτίμηση εξόδων</strong>: χωρίς buffer, η δόση «σκάει».</li>
1160. <li><strong>Ασυμφωνίες δηλώσεων–ροών</strong>: άλλο λένε τα έγγραφα, άλλο τα statements.</li>
1161. <li><strong>Ελλιπή δικαιολογητικά</strong>: «θα τα στείλω μετά» = πάγος.</li>
1162. <li><strong>Πρόταση χωρίς ρήτρες</strong>: οι πιστωτές θέλουν αντικίνητρα καθυστέρησης.</li>
1163. </ul>
1164. <p>Το κρατάμε απλό: ο <strong>εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών 2025</strong> δουλεύει όταν δουλεύει ο φάκελός σου.</p>
1165. </section>
1166. <section id="paradeigmata">
1167. <h2><span style="font-size: 18pt;">Παραδείγματα που βγάζουν νόημα</span></h2>
1168. <div class="table-wrap">
1169. <table>
1170. <thead>
1171. <tr>
1172. <th>Περίπτωση</th>
1173. <th>Κίνηση</th>
1174. <th>Αποτέλεσμα</th>
1175. </tr>
1176. </thead>
1177. <tbody>
1178. <tr>
1179. <td>Μικρή επιχείρηση με Δημόσιο + τράπεζα</td>
1180. <td>Ενιαία δόση, επιμήκυνση, μεταβατική 6μηνου</td>
1181. <td>Δόση ↓ ~35%, σταθεροποίηση ροών</td>
1182. </tr>
1183. <tr>
1184. <td>Οικογένεια με στεγαστικό &amp; ΑΑΔΕ/ΕΦΚΑ</td>
1185. <td>Αναπροσαρμογή επιτοκίου, ρήτρες συνέπειας</td>
1186. <td>Δόση ↓ ~25%, αποφυγή εκτέλεσης</td>
1187. </tr>
1188. <tr>
1189. <td>Ελεύθερος επαγγελματίας με καταγγελμένο</td>
1190. <td>Στοχευμένη διαγραφή τόκων + ενιαία γραμμή πληρωμής</td>
1191. <td>Βιώσιμη πρόταση – επιστροφή σε κανονικότητα</td>
1192. </tr>
1193. </tbody>
1194. </table>
1195. </div>
1196. <p>Για ειδικές περιπτώσεις δες: <a href="https://diapragmateytis.gr/rythmisi-ofeilon-dimosio-aade-efka/">ρύθμιση προς Δημόσιο</a>, <a href="https://diapragmateytis.gr/diapragmateysi-servicers/">διαπραγμάτευση με servicers</a>, <a href="https://diapragmateytis.gr/rythmisi-stegastikou-daneiou/">ρύθμιση στεγαστικού</a>, <a href="https://diapragmateytis.gr/anastoli-pleistiriasmou/">αναστολή πλειστηριασμού</a>.</p>
1197. </section>
1198. <figure><!-- Μετά το upload στο WP, άλλαξε το src στη δική σου διεύθυνση --><br />
1199. <img loading="lazy" decoding="async" class="aligncenter wp-image-65561 size-large" title="εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών 2025 – gov.gr, ενιαία δόση, 3%/3ετία" src="https://diapragmateytis.gr/wp-content/uploads/2025/08/exodikastikos-2025-1200x630-1-1024x538.jpg" alt="εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών 2025 – gov.gr, ενιαία δόση, 3%/3ετία" width="1024" height="538" srcset="https://diapragmateytis.gr/wp-content/uploads/2025/08/exodikastikos-2025-1200x630-1-1024x538.jpg 1024w, https://diapragmateytis.gr/wp-content/uploads/2025/08/exodikastikos-2025-1200x630-1-300x158.jpg 300w, https://diapragmateytis.gr/wp-content/uploads/2025/08/exodikastikos-2025-1200x630-1-768x403.jpg 768w, https://diapragmateytis.gr/wp-content/uploads/2025/08/exodikastikos-2025-1200x630-1.jpg 1200w" sizes="(max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /></figure>
1200. <section id="faq">
1201. <h2><span style="font-size: 18pt;">Συχνές ερωτήσεις</span></h2>
1202. <h3><span style="font-size: 14pt;">Θα εγκριθώ σίγουρα;</span></h3>
1203. <p>Όχι «σίγουρα». Πιθανότητες αυξάνονται όταν ο <strong>εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών 2025</strong> δει πλήρη τεκμηρίωση και δόση που βγαίνει 24+ μήνες.</p>
1204. <h3><span style="font-size: 14pt;">Υπάρχει διαγραφή χρέους;</span></h3>
1205. <p>Ναι, κατά περίπτωση (κυρίως τόκοι/προσαυξήσεις) όταν αποδεικνύεται ότι η πρόταση αποδίδει περισσότερο από εκτέλεση.</p>
1206. <h3><span style="font-size: 14pt;">Τι αλλάζει έως 300.000€;</span></h3>
1207. <p>Με καθυστέρηση ≥90 ημερών, οι πιστωτές υποχρεούνται να καταθέσουν πρόταση ρύθμισης.</p>
1208. <h3><span style="font-size: 14pt;">Αν απορριφθεί;</span></h3>
1209. <p>Ξαναπιάνουμε τα νούμερα ή πάμε σε στοχευμένη <a href="https://diapragmateytis.gr/diapragmateysi-servicers/">διαπραγμάτευση με servicers</a> εκτός πλατφόρμας.</p>
1210. </section>
1211. <section id="links">
1212. <h2><span style="font-size: 18pt;">Χρήσιμα links (dofollow)</span></h2>
1213. <ul>
1214. <li><a href="https://www.gov.gr/ipiresies/epikheirematike-drasterioteta/enarxe-kai-luse-epikheireses/exodikastikos-mekhanismos-ruthmises-opheilon" target="_blank" rel="noopener">gov.gr – Εξωδικαστικός</a></li>
1215. <li><a href="http://www.keyd.gov.gr/ryumish_ofeilvn_ejvdik/" target="_blank" rel="noopener">ΕΓΔΙΧ – Θεσμικό πλαίσιο</a></li>
1216. <li><a href="https://minfin.gov.gr/e-ypiresies/ilektroniki-platforma-exodikastikou-michanismou-rythmisis-ofeilon/" target="_blank" rel="noopener">ΥΠΟΙΚ – Πλατφόρμα</a></li>
1217. <li><a href="https://minfin.gov.gr/kratametospitimas.gr/ergaleia/veltiomenos-exodikastikos-michanismos-me-epipleon-kourema-chreous-os-28/" target="_blank" rel="noopener">ΥΠΟΙΚ – Βελτιωμένος μηχανισμός</a></li>
1218. <li><a href="https://minfin.gov.gr/kratametospitimas.gr/ergaleia/veltiomenos-exodikastikos-michanismos-me-epipleon-kourema-chreous-os-28/sychnes-erotiseis-apantiseis/" target="_blank" rel="noopener">ΥΠΟΙΚ – Συχνές ερωτήσεις</a></li>
1219. </ul>
1220. </section>
1221. <section id="cta">
1222. <h2><span style="font-size: 18pt;">Αίτηση Διαπραγμάτευσης</span></h2>
1223. <p>Θες να δεις αν ο <strong>εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών 2025</strong> σε συμφέρει πραγματικά; Στείλε φάκελο για έλεγχο.</p>
1224. <p><a class="cta" href="https://diapragmateytis.gr/aitisi-diapragmateysis/">▶ ΔΩΡΕΑΝ αξιολόγηση &amp; προτεινόμενο πλάνο</a></p>
1225. <p class="muted">Με νούμερα, όχι ευχές. Αν δεν «βγαίνει», βρίσκουμε εναλλακτική.</p>
1226. </section>
1227. <footer>
1228. <p class="muted">© 2025 diapragmateytis.gr — Επαγγελματίας Διαπραγματευτής. Γενικές πληροφορίες· ζητήστε εξατομικευμένη αξιολόγηση.</p>
1229. </footer>
1230. <p><!-- HowTo schema --><br />
1231. <script type="application/ld+json">
1232. {
1233. "@context":"https://schema.org",
1234. "@type":"HowTo",
1235. "name":"Εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών 2025 – Βήμα-βήμα",
1236. "description":"Σύνδεση στο gov.gr, ανάκτηση οφειλών, καταχώριση οικονομικών, πρόταση δόσης, αποστολή, αντιπρόταση, οριστικοποίηση.",
1237. "totalTime":"P21D",
1238. "step":[
1239.  {"@type":"HowToStep","name":"Σύνδεση στο gov.gr","text":"Εκκίνηση αίτησης με κωδικούς Taxisnet."},
1240.  {"@type":"HowToStep","name":"Ανάκτηση οφειλών","text":"ΑΑΔΕ/ΕΦΚΑ + δήλωση τραπεζικών/servicers."},
1241.  {"@type":"HowToStep","name":"Οικονομικά στοιχεία","text":"Έσοδα, πάγια, εξαρτώμενα, λοιπές ρυθμίσεις."},
1242.  {"@type":"HowToStep","name":"Πρόταση δόσης","text":"Επιμήκυνση, επιτόκιο, μεταβατική δόση, ρήτρες συνέπειας."},
1243.  {"@type":"HowToStep","name":"Έλεγχος & αποστολή","text":"Συνημμένα δικαιολογητικά & αίτημα αξιολόγησης."},
1244.  {"@type":"HowToStep","name":"Οριστικοποίηση","text":"Αποδοχή/αντιπρόταση/απόρριψη, υπογραφή και έναρξη πληρωμών."}
1245. ],
1246. "url":"https://diapragmateytis.gr/exodikastikos-michanismos-rythmisis-2025/#vimata"
1247. }
1248. </script></p>
1249. <p><!-- FAQPage schema --><br />
1250. <script type="application/ld+json">
1251. {
1252. "@context":"https://schema.org",
1253. "@type":"FAQPage",
1254. "mainEntity":[
1255.  {"@type":"Question","name":"Θα εγκριθώ σίγουρα;","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"Όχι. Πιθανότητες αυξάνονται με πλήρη τεκμηρίωση και δόση που βγαίνει 24+ μήνες."}},
1256.  {"@type":"Question","name":"Υπάρχει διαγραφή χρέους;","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"Ναι, κατά περίπτωση (τόκοι/προσαυξήσεις), όταν αποδεικνύεται ότι η ρύθμιση αποδίδει περισσότερο από εκτέλεση."}},
1257.  {"@type":"Question","name":"Τι αλλάζει έως 300.000€;","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"Με καθυστέρηση ≥90 ημερών, οι πιστωτές υποχρεούνται να υποβάλουν πρόταση ρύθμισης."}},
1258.  {"@type":"Question","name":"Καλύπτονται δάνεια με εγγύηση Δημοσίου;","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"Ναι, προβλέπεται ένταξη και αξιολόγηση βάσει ροών/εξασφαλίσεων."}}
1259. ]
1260. }
1261. </script></p>
1262. <p><!-- Breadcrumbs --><br />
1263. <script type="application/ld+json">
1264. {
1265. "@context":"https://schema.org",
1266. "@type":"BreadcrumbList",
1267. "itemListElement":[
1268.  {"@type":"ListItem","position":1,"name":"Αρχική","item":"https://diapragmateytis.gr/"},
1269.  {"@type":"ListItem","position":2,"name":"Εξωδικαστικός μηχανισμός","item":"https://diapragmateytis.gr/exodikastikos-michanismos-rythmisis-2025/"}
1270. ]
1271. }
1272. </script></p>
1273. ]]></content:encoded>
1275. <wfw:commentRss>https://diapragmateytis.gr/exodikastikos-michanismos-rythmisis-2025/feed/</wfw:commentRss>
1276. <slash:comments>0</slash:comments>
1279. </item>
1280. <item>
1281. <title>Μείωση Επιτοκίου Δανείου: Πότε Περνάει &#038; Πώς τη Διαπραγματεύεσαι (2025)</title>
1282. <link>https://diapragmateytis.gr/meiosi-epitokiou-daneiou/</link>
1283. <comments>https://diapragmateytis.gr/meiosi-epitokiou-daneiou/#comments</comments>
1285. <dc:creator><![CDATA[Γεώργιος Κοντός]]></dc:creator>
1286. <pubDate>Fri, 15 Aug 2025 17:55:40 +0000</pubDate>
1287. <category><![CDATA[Διαπραγμάτευση]]></category>
1288. <guid isPermaLink="false">https://diapragmateytis.gr/?p=65532</guid>
1289.  
1290. <description><![CDATA[Τελευταία ενημέρωση: 15 Αυγούστου 2025 TL;DR: Η μείωση επιτοκίου δανείου περνάει όταν δείχνεις ότι η νέα δόση είναι βιώσιμη και αποδίδει περισσότερο για τον αντισυμβαλλόμενο από την εκτέλεση. Θέλει πλήρη φάκελο, ρεαλιστική πρόταση με νούμερα, ρήτρες συνέπειας και συντονισμό με ρύθμιση οφειλών. Περιεχόμενα Μείωση επιτοκίου δανείου: πότε εγκρίνεται Διαπραγμάτευση βήμα-βήμα Εργαλεία (spread, επιμήκυνση, CAP/Collar) Κόστος, [&#8230;]]]></description>
1291. <content:encoded><![CDATA[<style>
1292.  h2{font-size:18px;line-height:1.5;margin:22px 0 10px}<br />
1293.  h3{font-size:14px;line-height:1.5;margin:18px 0 8px}<br />
1294.  .muted{color:#666;font-size:14px}<br />
1295.  .toc{background:#f6f7f9;border:1px solid #e6e8ec;border-radius:12px;padding:16px;margin:16px 0}<br />
1296.  .note{background:#fff6e5;border:1px solid #ffe2b2;border-radius:10px;padding:12px}<br />
1297.  .cta{background:#0f62fe;color:#fff;text-decoration:none;padding:12px 18px;border-radius:10px;display:inline-block}<br />
1298.  ul{padding-left:18px}<br />
1299. </style>
1300. <p class="muted">Τελευταία ενημέρωση: <time datetime="2025-08-15">15 Αυγούστου 2025</time></p>
1301. <p class="note"><span style="color: #ffffff;"><strong>TL;DR:</strong> </span>Η <strong>μείωση επιτοκίου δανείου</strong> περνάει όταν δείχνεις ότι η νέα δόση είναι βιώσιμη και αποδίδει περισσότερο για τον αντισυμβαλλόμενο από την εκτέλεση. Θέλει πλήρη φάκελο, ρεαλιστική πρόταση με νούμερα, ρήτρες συνέπειας και συντονισμό με <a href="https://diapragmateytis.gr/rythmisi-ofeilon/">ρύθμιση οφειλών</a>.</p>
1302. <nav class="toc" aria-label="Περιεχόμενα"><strong>Περιεχόμενα</strong></p>
1303. <ol>
1304. <li><a href="#what">Μείωση επιτοκίου δανείου: πότε εγκρίνεται</a></li>
1305. <li><a href="#negotiate">Διαπραγμάτευση βήμα-βήμα</a></li>
1306. <li><a href="#tools">Εργαλεία (spread, επιμήκυνση, CAP/Collar)</a></li>
1307. <li><a href="#cost">Κόστος, ΣΕΠΕ &amp; πραγματική επιβάρυνση</a></li>
1308. <li><a href="#combos">Συνδυασμοί με ρυθμίσεις/κουρέματα</a></li>
1309. <li><a href="#mistakes">Συχνά λάθη</a></li>
1310. <li><a href="#cases">Παραδείγματα &amp; mini αριθμητικό σενάριο</a></li>
1311. <li><a href="#docs">Checklist εγγράφων</a></li>
1312. <li><a href="#faq">FAQ</a></li>
1313. <li><a href="#resources">Χρήσιμοι σύνδεσμοι</a></li>
1314. <li><a href="#cta">Αίτηση Διαπραγμάτευσης</a></li>
1315. </ol>
1316. </nav>
1317. <figure><img loading="lazy" decoding="async" src="https://diapragmateytis.gr/wp-content/uploads/2025/08/meiosi-epitokiou-daneiou-1200x630.jpg" alt="Ποσοστό που πέφτει, σπίτι, αριθμομηχανή — 2025" width="1200" height="630" /><figcaption class="muted">Οδηγός διαπραγμάτευσης για μείωση επιτοκίου σε στεγαστικά/καταναλωτικά.</figcaption></figure>
1318. <section id="what">
1319. <h2><span style="font-size: 18pt;">Μείωση επιτοκίου δανείου: πότε εγκρίνεται</span></h2>
1320. <p>Δεν είναι «χάρη». Είναι απόφαση ρίσκου/απόδοσης. Ο servicer ή η τράπεζα κοιτάει τρία πράγματα: (α) αν η νέα δόση είναι βιώσιμη με βάση πραγματικά εισοδήματα/ροές, (β) αν η πρόταση αποδίδει καθαρά περισσότερο από την εκτέλεση και (γ) αν υπάρχουν ρήτρες συνέπειας που μειώνουν τον κίνδυνο.</p>
1321. <ul>
1322. <li><strong>Κυμαινόμενο vs σταθερό:</strong> σε κυμαινόμενα στοχεύεις κυρίως το spread/δομή. Σε σταθερά, αλλάζει η «δέσμη» όρων (π.χ. νέα περίοδος σταθερού).</li>
1323. <li><strong>Εξασφαλισμένα vs ανεξασφάλιστα:</strong> στο στεγαστικό με υποθήκη μετράει και ο δείκτης LTV. Σε κάρτες/καταναλωτικά, κρίσιμο το καθαρό διαθέσιμο.</li>
1324. </ul>
1325. <p>Αν τα νούμερα δεν «βγαίνουν», πρώτα φτιάχνεις <a href="https://diapragmateytis.gr/rythmisi-stegastikou-daneiou/">ρύθμιση στεγαστικού</a> ή/και <a href="https://diapragmateytis.gr/rythmisi-katanalotikon-daneion/">ρύθμιση καταναλωτικών</a> και μετά πιέζεις για μείωση· η σειρά έχει σημασία.</p>
1326. </section>
1327. <section id="negotiate">
1328. <h2><span style="font-size: 18pt;">Διαπραγμάτευση βήμα-βήμα</span></h2>
1329. <h3><span style="font-size: 14pt;">1) Φάκελος &amp; ροές</span></h3>
1330. <p>Ε1/Ε3/Ε9, εκκαθαριστικά, κινήσεις 6–12 μηνών, μισθοδοσία/τιμολόγια, λοιπές ρυθμίσεις. Θέλουμε καθαρή εικόνα εισροών/εκροών και ρεαλιστικό χώρο δόσης.</p>
1331. <h3><span style="font-size: 14pt;">2) Πρόταση με νούμερα</span></h3>
1332. <p>Ζητάς συγκεκριμένη <strong>μείωση επιτοκίου δανείου</strong> (ή/και spread) ώστε η δόση, με buffer 10–15%, να είναι πληρωτέα. Συνδυάζεται με επιμήκυνση, όπου χρειάζεται.</p>
1333. <h3><span style="font-size: 14pt;">3) Ρήτρες συνέπειας</span></h3>
1334. <p>Π.χ. −0,50 μ.μ. στο spread μετά 12 μήνες συνέπειας ή CAP στο Euribor για 12–24 μήνες. Αυτά κάνουν πιο ελκυστικό το «ρίσκο» για τον αντισυμβαλλόμενο.</p>
1335. <h3><span style="font-size: 14pt;">4) Συντονισμός πιστωτών</span></h3>
1336. <p>Αν υπάρχει Δημόσιο, ευθυγραμμίζεις με <a href="https://diapragmateytis.gr/rythmisi-ofeilon-dimosio-aade-efka/">ΑΑΔΕ/ΕΦΚΑ</a> ώστε ο συνολικός κορμός δόσης να «βγαίνει». Με πολλούς πιστωτές, σκέψου <a href="https://diapragmateytis.gr/exodikastikos-michanismos-rythmisis/">εξωδικαστικό</a>.</p>
1337. <h3><span style="font-size: 14pt;">5) Αποστολή &amp; απόδειξη</span></h3>
1338. <p>Στέλνεις <a href="https://diapragmateytis.gr/exodiki-protasi-rythmisis/">εξώδικη πρόταση ρύθμισης</a> με αριθμούς και πλήρη συνημμένα. Email για ταχύτητα + επίδοση για απόδειξη.</p>
1339. </section>
1340. <section id="tools">
1341. <h2><span style="font-size: 18pt;">Εργαλεία (spread, επιμήκυνση, CAP/Collar)</span></h2>
1342. <ul>
1343. <li><strong>Μείωση spread:</strong> άμεση επίδραση στη δόση· συνήθως με ρήτρα συνέπειας.</li>
1344. <li><strong>Επιμήκυνση:</strong> μικρότερη δόση, μεγαλύτερο συνολικό κόστος — το ισορροπείς με χαμηλότερο spread ή CAP.</li>
1345. <li><strong>CAP/Collar:</strong> ζητάς ανώτατο όριο στο Euribor, ειδικά σε φάσεις αβεβαιότητας.</li>
1346. <li><strong>Grace/step-up:</strong> 6–12 μήνες χαμηλότερη δόση και μετά σταδιακή προσαρμογή.</li>
1347. </ul>
1348. <p class="muted">Χρήσιμα: <a href="https://www.bankofgreece.gr/" rel="noopener" target="_blank">Τράπεζα της Ελλάδος</a> · <a href="https://www.gov.gr/" rel="noopener" target="_blank">gov.gr</a></p>
1349. </section>
1350. <section id="cost">
1351. <h2><span style="font-size: 18pt;">Κόστος, ΣΕΠΕ &amp; πραγματική επιβάρυνση</span></h2>
1352. <p>Μην κοιτάς μόνο τον «ονομαστικό» αριθμό. Κράτα μάτι στη συνολική επιβάρυνση: επιτόκιο + διάρκεια + κόστη. Ο στόχος είναι να πληρώνεις σταθερά χωρίς να ξαναπέφτεις σε καθυστέρηση, όχι να κερδίσεις 0,20 μ.μ. και να χαθείς στη 12μηνη πράξη.</p>
1353. <ul>
1354. <li><strong>Διάρκεια vs επιτόκιο:</strong> επιμήκυνση ρίχνει τη δόση, αυξάνει συνολικό κόστος. Το ισορροπείς με spread και ρήτρες συνέπειας.</li>
1355. <li><strong>Κρυφές χρεώσεις:</strong> ζήτα αναλυτικό κόστος μεταβολής όρων (έξοδα φακέλου/συμβολαιογραφικά όπου εφαρμόζεται).</li>
1356. </ul>
1357. </section>
1358. <section id="combos">
1359. <h2><span style="font-size: 18pt;">Συνδυασμοί με ρυθμίσεις/κουρέματα</span></h2>
1360. <p>Συχνά η λύση δεν είναι «μείωση και τέλος». Σε ανεξασφάλιστα, πάει πακέτο με <a href="https://diapragmateytis.gr/diagrafi-tokon/">διαγραφή τόκων</a> ή <a href="https://diapragmateytis.gr/kourema-daneion/">κούρεμα δανείου</a>, εφόσον δικαιολογείται από ροές/περιουσία. Στα στεγαστικά, παίζει ρόλο η αξία εξασφάλισης.</p>
1361. <p>Με πολλά «μέτωπα», ο εξωδικαστικός ενώνει το τοπίο: μία αξιολόγηση, μία τελική δόση, προοπτική σταθερότητας.</p>
1362. </section>
1363. <section id="mistakes">
1364. <h2><span style="font-size: 18pt;">Συχνά λάθη</span></h2>
1365. <ul>
1366. <li><strong>Υπεραισιόδοξη δόση:</strong> φαίνεται ωραία, σπάει στον 2ο–3ο μήνα.</li>
1367. <li><strong>Μόνο νομικά χωρίς οικονομικό πλάνο:</strong> παίρνεις χρόνο, όχι λύση.</li>
1368. <li><strong>Ασύνδετες ρυθμίσεις:</strong> άλλη λογική στο σπίτι, άλλη στις κάρτες — ξανά καθυστέρηση.</li>
1369. <li><strong>Αόριστες προτάσεις:</strong> «βοηθήστε με» χωρίς νούμερα/συνημμένα → απόρριψη.</li>
1370. </ul>
1371. </section>
1372. <section id="cases" style="background: #f8fafc; border: 1px solid #e6edf5; border-radius: 12px; padding: 16px; margin: 24px 0;">
1373. <h2><span style="font-size: 18pt;">Παραδείγματα &amp; mini αριθμητικό σενάριο</span></h2>
1374. <p><strong>Στεγαστικό σε καθυστέρηση:</strong> επιμήκυνση + <strong>μείωση επιτοκίου δανείου</strong> 0,80 μ.μ. + ρήτρα συνέπειας (επιπλέον −0,20 μ.μ. μετά 12 μήνες). Δόση από 650€ → 470€.</p>
1375. <p><strong>Καταναλωτικά/κάρτες:</strong> στόχος στη δόση μέσω διάρκειας + μείωση spread. Η τελική δόση «κουμπώνει» με τα σταθερά έξοδα.</p>
1376. <p><strong>Επαγγελματικό:</strong> σε ΜμΕ ζητάς προσαρμογή με βάση εποχικότητα ροών (π.χ. step-up) και ελαφρύ CAP.</p>
1377. <p class="muted">Παραδείγματα ενδεικτικά/ανωνυμοποιημένα. Κάθε φάκελος αξιολογείται ξεχωριστά.</p>
1378. </section>
1379. <section id="docs">
1380. <h2><span style="font-size: 18pt;">Checklist εγγράφων</span></h2>
1381. <ul>
1382. <li>Φορολογικά: Ε1/Ε3/Ε9, εκκαθαριστικά, δηλώσεις ΦΠΑ (αν υπάρχουν).</li>
1383. <li>Ροές: κινήσεις λογαριασμών 6–12 μηνών, μισθοδοσία ή τιμολόγια.</li>
1384. <li>Δάνεια: συμβάσεις/ενημερώσεις υπολοίπων &amp; καθυστερήσεων.</li>
1385. <li>Περιουσιακά/εξασφαλίσεις (στεγαστικό): υποθήκες/αποτιμήσεις.</li>
1386. <li>Πρόταση: συγκεκριμένη <strong>μείωση επιτοκίου δανείου</strong>, ρήτρες συνέπειας, ημερομηνία 1ης καταβολής.</li>
1387. </ul>
1388. </section>
1389. <section id="faq">
1390. <h2><span style="font-size: 18pt;">FAQ</span></h2>
1391. <h3><span style="font-size: 14pt;">Γίνεται πάντα αποδεκτή η μείωση;</span></h3>
1392. <p>Όχι. Περνάει όταν η νέα δόση είναι βιώσιμη και το σενάριο αποδίδει περισσότερο από την εκτέλεση. Ο φάκελος και οι ρήτρες συνέπειας κάνουν τη διαφορά.</p>
1393. <h3><span style="font-size: 14pt;">Σταθερό ή κυμαινόμενο;</span></h3>
1394. <p>Αν φοβάσαι διακυμάνσεις, ζήτα CAP/σταθεροποίηση για 12–24 μήνες. Αλλιώς στόχευσε στο spread.</p>
1395. <h3><span style="font-size: 14pt;">Χρειάζεται προκαταβολή;</span></h3>
1396. <p>Μικρή προκαταβολή συχνά βελτιώνει πιθανότητες — μόνο αν στηρίζεται από το budget.</p>
1397. <h3><span style="font-size: 14pt;">Πρώτα ρύθμιση ή πρώτα μείωση;</span></h3>
1398. <p>Συνήθως πρώτα ρυθμίζεις το σύνολο και έπειτα πετυχαίνεις <strong>μείωση επιτοκίου δανείου</strong> εκεί που έχει νόημα.</p>
1399. </section>
1400. <section id="resources" style="margin: 22px 0;">
1401. <h2><span style="font-size: 18pt;">Χρήσιμοι σύνδεσμοι</span></h2>
1402. <ul>
1403. <li>Εξωδικαστικός μηχανισμός: <a href="https://www.gov.gr/ipiresies/epikheirematike-drasterioteta/enarxe-kai-luse-epikheireses/exodikastikos-mekhanismos-ruthmises-opheilon" rel="noopener" target="_blank">gov.gr</a></li>
1404. <li>Στατιστικά/πλαίσιο τραπεζών: <a href="https://www.bankofgreece.gr/" rel="noopener" target="_blank">Τράπεζα της Ελλάδος</a></li>
1405. <li>Πλειστηριασμοί: <a href="https://www.eauction.gr/" rel="noopener" target="_blank">e-Auction</a></li>
1406. <li>Σχετικά άρθρα: <a href="https://diapragmateytis.gr/diapragmateysi-servicers/">διαπραγμάτευση με servicers</a>, <a href="https://diapragmateytis.gr/rythmisi-stegastikou-daneiou/">ρύθμιση στεγαστικού</a>, <a href="https://diapragmateytis.gr/diagrafi-tokon/">διαγραφή τόκων</a></li>
1407. </ul>
1408. </section>
1409. <section id="cta">
1410. <h2><span style="font-size: 18pt;">Αίτηση Διαπραγμάτευσης</span></h2>
1411. <p>Θέλεις <strong>μείωση επιτοκίου δανείου</strong> που να «βγαίνει» και να δένει με τις υπόλοιπες οφειλές; Κάνε τώρα <a class="cta" href="https://diapragmateytis.gr/aitisi-diapragmateysis/">▶ δωρεάν αξιολόγηση</a>. Θα λάβεις πρόταση με νούμερα, ρήτρες συνέπειας και —όπου συμφέρει— συνδυασμό με <a href="https://diapragmateytis.gr/exodikastikos-michanismos-rythmisis/">εξωδικαστικό</a>.</p>
1412. </section>
1413. <footer>
1414. <p class="muted">© 2025 diapragmateytis.gr — Επαγγελματίας Διαπραγματευτής. Γενικές πληροφορίες· ζητήστε εξατομικευμένη αξιολόγηση.</p>
1415. </footer>
1416. <p><!-- Article schema --><br />
1417. <script type="application/ld+json">
1418. {
1419.  "@context":"https://schema.org",
1420.  "@type":"Article",
1421.  "headline":"Μείωση Επιτοκίου Δανείου (2025)",
1422.  "description":"Οδηγός διαπραγμάτευσης για μείωση επιτοκίου δανείου: κριτήρια έγκρισης, βήματα, ρήτρες συνέπειας, λάθη, έγγραφα και συντονισμός με ρυθμίσεις.",
1423.  "author":{"@type":"Person","name":"Γεώργιος — Επαγγελματίας Διαπραγματευτής"},
1424.  "publisher":{"@type":"Organization","name":"diapragmateytis.gr","logo":{"@type":"ImageObject","url":"https://diapragmateytis.gr/wp-content/uploads/logo.png"}},
1425.  "mainEntityOfPage":"https://diapragmateytis.gr/meiosi-epitokiou-daneiou/",
1426.  "image":{"@type":"ImageObject","url":"https://diapragmateytis.gr/wp-content/uploads/2025/08/meiosi-epitokiou-daneiou-1200x630.jpg","width":1200,"height":630},
1427.  "inLanguage":"el-GR"
1428. }
1429. </script></p>
1430. <p><!-- HowTo schema (έχει σαφή βήματα, το κρατάμε) --><br />
1431. <script type="application/ld+json">
1432. {
1433. "@context":"https://schema.org",
1434. "@type":"HowTo",
1435. "name":"Πώς διαπραγματεύεσαι μείωση επιτοκίου δανείου",
1436. "description":"Φάκελος, πρόταση με νούμερα, ρήτρες συνέπειας, συντονισμός πιστωτών και αποστολή εξώδικης πρότασης.",
1437. "totalTime":"P14D",
1438. "step":[
1439.  {"@type":"HowToStep","name":"Φάκελος & ροές","text":"Ε1/Ε3/Ε9, εκκαθαριστικά, κινήσεις 6–12 μηνών, λοιπές ρυθμίσεις."},
1440.  {"@type":"HowToStep","name":"Πρόταση με νούμερα","text":"Συγκεκριμένη μείωση επιτοκίου/spread και δόση με buffer 10–15%."},
1441.  {"@type":"HowToStep","name":"Ρήτρες συνέπειας","text":"Μείωση spread μετά 12 μήνες συνέπειας, CAP/Collar όπου ταιριάζει."},
1442.  {"@type":"HowToStep","name":"Συντονισμός πιστωτών","text":"Ευθυγράμμιση με Δημόσιο/άλλες οφειλές για ενιαία πληρωτέα δόση."},
1443.  {"@type":"HowToStep","name":"Αποστολή","text":"Email + επίδοση εξώδικης πρότασης με πλήρη τεκμηρίωση."}
1444. ],
1445. "url":"https://diapragmateytis.gr/meiosi-epitokiou-daneiou/#negotiate"
1446. }
1447. </script></p>
1448. <p><!-- FAQPage schema (πάντα) --><br />
1449. <script type="application/ld+json">
1450. {
1451.  "@context":"https://schema.org",
1452.  "@type":"FAQPage",
1453.  "mainEntity":[
1454.    {"@type":"Question","name":"Γίνεται πάντα αποδεκτή η μείωση;","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"Όχι. Περνάει όταν η νέα δόση είναι βιώσιμη και το σενάριο αποδίδει περισσότερο από την εκτέλεση. Καθαρός φάκελος και ρήτρες συνέπειας αυξάνουν τις πιθανότητες."}},
1455.    {"@type":"Question","name":"Σταθερό ή κυμαινόμενο;","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"Αν φοβάσαι διακυμάνσεις, ζήτησε CAP/σταθεροποίηση 12–24 μηνών. Αλλιώς στόχευσε στο spread."}},
1456.    {"@type":"Question","name":"Χρειάζεται προκαταβολή;","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"Μικρή προκαταβολή συχνά βελτιώνει πιθανότητες — μόνο αν στηρίζεται από το budget."}},
1457.    {"@type":"Question","name":"Πρώτα ρύθμιση ή πρώτα μείωση;","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"Συνήθως πρώτα ρυθμίζεις το σύνολο και έπειτα πετυχαίνεις μείωση εκεί που έχει νόημα."}}
1458.  ]
1459. }
1460. </script></p>
1461. <p><!-- Breadcrumbs --><br />
1462. <script type="application/ld+json">
1463. {
1464. "@context":"https://schema.org",
1465. "@type":"BreadcrumbList",
1466. "itemListElement":[
1467.  {"@type":"ListItem","position":1,"name":"Αρχική","item":"https://diapragmateytis.gr/"},
1468.  {"@type":"ListItem","position":2,"name":"Ρύθμιση Οφειλών","item":"https://diapragmateytis.gr/rythmisi-ofeilon/"},
1469.  {"@type":"ListItem","position":3,"name":"Μείωση Επιτοκίου Δανείου","item":"https://diapragmateytis.gr/meiosi-epitokiou-daneiou/"}
1470. ]
1471. }
1472. </script></p>
1473. ]]></content:encoded>
1475. <wfw:commentRss>https://diapragmateytis.gr/meiosi-epitokiou-daneiou/feed/</wfw:commentRss>
1476. <slash:comments>1</slash:comments>
1479. </item>
1480. <item>
1481. <title>Ρύθμιση Οφειλών προς Δημόσιο (ΑΑΔΕ &#038; ΕΦΚΑ): Πλήρης Οδηγός 2025</title>
1482. <link>https://diapragmateytis.gr/rythmisi-ofeilon-dimosio-aade-efka/</link>
1483. <comments>https://diapragmateytis.gr/rythmisi-ofeilon-dimosio-aade-efka/#respond</comments>
1485. <dc:creator><![CDATA[Γεώργιος Κοντός]]></dc:creator>
1486. <pubDate>Fri, 15 Aug 2025 15:30:06 +0000</pubDate>
1487. <category><![CDATA[Διαπραγμάτευση]]></category>
1488. <guid isPermaLink="false">https://diapragmateytis.gr/?p=65525</guid>
1489.  
1490. <description><![CDATA[Τελευταία ενημέρωση: 15 Αυγούστου 2025 TL;DR: Η ρύθμιση οφειλών προς Δημόσιο (ΑΑΔΕ &#38; ΕΦΚΑ) πετυχαίνει όταν «κουμπώνει» με τις τραπεζικές οφειλές: ρεαλιστική δόση με buffer 10–15%, καθαρή τεκμηρίωση και —όπου χρειάζεται— εξωδικαστικός μηχανισμός για ενιαία λύση. Προτεραιότητα: δόση που πληρώνεται σταθερά. Περιεχόμενα Τι καλύπτει ο διακανονισμός με ΑΑΔΕ &#38; ΕΦΚΑ Πότε συμφέρει εξωδικαστικός αντί πάγιας [&#8230;]]]></description>
1491. <content:encoded><![CDATA[<style>
1492.  h2{font-size:18px;line-height:1.5;margin:22px 0 10px}<br />
1493.  h3{font-size:14px;line-height:1.5;margin:18px 0 8px}<br />
1494.  .muted{color:#666;font-size:14px}<br />
1495.  .toc{background:#f6f7f9;border:1px solid #e6e8ec;border-radius:12px;padding:16px;margin:16px 0}<br />
1496.  .note{background:#fff6e5;border:1px solid #ffe2b2;border-radius:10px;padding:12px}<br />
1497.  .cta{background:#0f62fe;color:#fff;text-decoration:none;padding:12px 18px;border-radius:10px;display:inline-block}<br />
1498.  ul{padding-left:18px}<br />
1499. </style>
1500. <p class="muted">Τελευταία ενημέρωση: <time datetime="2025-08-15">15 Αυγούστου 2025</time></p>
1501. <p class="note"><span style="color: #ffffff;"><strong>TL;DR:</strong> </span>Η <strong>ρύθμιση οφειλών προς Δημόσιο</strong> (ΑΑΔΕ &amp; ΕΦΚΑ) πετυχαίνει όταν «κουμπώνει» με τις τραπεζικές οφειλές: ρεαλιστική δόση με buffer 10–15%, καθαρή τεκμηρίωση και —όπου χρειάζεται— <a href="https://diapragmateytis.gr/exodikastikos-michanismos-rythmisis/">εξωδικαστικός μηχανισμός</a> για ενιαία λύση. Προτεραιότητα: δόση που πληρώνεται σταθερά.</p>
1502. <nav class="toc" aria-label="Περιεχόμενα"><strong>Περιεχόμενα</strong></p>
1503. <ol>
1504. <li><a href="#scope">Τι καλύπτει ο διακανονισμός με ΑΑΔΕ &amp; ΕΦΚΑ</a></li>
1505. <li><a href="#pote">Πότε συμφέρει εξωδικαστικός αντί πάγιας</a></li>
1506. <li><a href="#steps">Βήμα-βήμα διαδικασία</a></li>
1507. <li><a href="#bind">Συντονισμός με τράπεζες &amp; servicers</a></li>
1508. <li><a href="#lathi">Συχνά λάθη</a></li>
1509. <li><a href="#cases">Παραδείγματα</a></li>
1510. <li><a href="#docs">Checklist δικαιολογητικών</a></li>
1511. <li><a href="#strategeio-2025">Στρατηγικό πλαίσιο 2025</a></li>
1512. <li><a href="#faq">FAQ</a></li>
1513. <li><a href="#cta">Αίτηση Διαπραγμάτευσης</a></li>
1514. </ol>
1515. </nav>
1516. <figure><img loading="lazy" decoding="async" src="https://diapragmateytis.gr/wp-content/uploads/2025/08/rythmisi-dimosio-aade-efka-1200x630.jpg" alt="ΑΑΔΕ &amp; ΕΦΚΑ – υπολογιστής, ημερολόγιο, χειραψία (οδηγός 2025)" width="1200" height="630" /><figcaption class="muted">Οδηγός για οφειλές σε ΑΑΔΕ &amp; ΕΦΚΑ: πρακτική προσέγγιση.</figcaption></figure>
1517. <section id="scope">
1518. <h2><span style="font-size: 18pt;">Τι καλύπτει ο διακανονισμός με ΑΑΔΕ &amp; ΕΦΚΑ</span></h2>
1519. <p>Με απλά λόγια, <strong>ρύθμιση οφειλών προς Δημόσιο</strong> σημαίνει νέα συμφωνία αποπληρωμής σε εφορία (ΑΑΔΕ: φόροι, ΦΠΑ, πρόστιμα) και ταμεία (ΕΦΚΑ: εισφορές), με δόση που πράγματι «βγαίνει». Δεν κυνηγάμε τυφλά πολλές δόσεις· χτίζουμε <em>πληρωτέο</em> πλάνο που συνυπολογίζει και τις τραπεζικές ροές.</p>
1520. <p>Σε απλά σενάρια, αρκεί μια πάγια της ΑΑΔΕ ή μια ρύθμιση στον ΕΦΚΑ. Σε πιο σύνθετα (πολλοί πιστωτές/μεγάλα ποσά), ο <a href="https://www.gov.gr/ipiresies/epikheirematike-drasterioteta/enarxe-kai-luse-epikheireses/exodikastikos-mekhanismos-ruthmises-opheilon" target="_blank" rel="noopener">εξωδικαστικός</a> επιτρέπει μεγαλύτερες διάρκειες και ενοποίηση.</p>
1521. </section>
1522. <section id="pote">
1523. <h2><span style="font-size: 18pt;">Πότε συμφέρει εξωδικαστικός αντί πάγιας</span></h2>
1524. <ul>
1525. <li><strong>Πολλοί πιστωτές:</strong> τράπεζες/servicers + Δημόσιο → μια ενιαία δόση.</li>
1526. <li><strong>Ανάγκη μεγαλύτερης διάρκειας:</strong> πέρα από την τυπική πάγια.</li>
1527. <li><strong>Συντονισμός ροών:</strong> όταν πρέπει να «δέσουν» εφορία/ταμεία με στεγαστικό ή καταναλωτικά.</li>
1528. </ul>
1529. <p>Αν το θέμα σου είναι μόνο Δημόσιο και το ποσό μικρομεσαίο, η πάγια μπορεί να αρκεί — αρκεί η δόση να είναι ρεαλιστική. Διαφορετικά, εξετάζεις ομπρέλα εξωδικαστικού.</p>
1530. </section>
1531. <section id="steps">
1532. <h2><span style="font-size: 18pt;">Βήμα-βήμα διαδικασία</span></h2>
1533. <h3><span style="font-size: 14pt;">1) Χαρτογράφηση</span></h3>
1534. <p>Κατάγραψε οφειλές (ΑΑΔΕ/ΕΦΚΑ/λοιποί), εισοδήματα, σταθερά έξοδα, καθυστερήσεις. Χωρίς καθαρή εικόνα, κάθε συζήτηση είναι θεωρία.</p>
1535. <h3><span style="font-size: 14pt;">2) Επιλογή οδού</span></h3>
1536. <p>Μόνο Δημόσιο → πάγιες ρυθμίσεις. Πολλοί πιστωτές → <a href="https://diapragmateytis.gr/exodikastikos-michanismos-rythmisis/">εξωδικαστικός μηχανισμός</a> για ενιαία λύση.</p>
1537. <h3><span style="font-size: 14pt;">3) Φάκελος</span></h3>
1538. <p>Ε1/Ε3/Ε9, εκκαθαριστικά, ασφαλιστικές/φορολογικές ενημερότητες (όπου υπάρχουν), κινήσεις 6–12 μηνών, τυχόν υπάρχουσες ρυθμίσεις. Ο πλήρης φάκελος ανεβάζει πιθανότητες έγκρισης.</p>
1539. <h3><span style="font-size: 14pt;">4) Πρόταση με νούμερα</span></h3>
1540. <p>Δόση που «βγαίνει» με buffer 10–15%, ημερομηνία 1ης καταβολής, ρήτρες συνέπειας (π.χ. βελτίωση όρων μετά 12 μήνες συνέπειας). Αν χρειάζεται «ανάσα», προβλέπεις μεταβατική περίοδο 6–12 μηνών.</p>
1541. <h3><span style="font-size: 14pt;">5) Συντονισμός</span></h3>
1542. <p>Η <strong>ρύθμιση οφειλών προς Δημόσιο</strong> πρέπει να συμβαδίζει με τις τραπεζικές υποχρεώσεις μέσω <a href="https://diapragmateytis.gr/diapragmateysi-servicers/">διαπραγμάτευσης με servicers</a> (επιμήκυνση/επιτόκιο/δομή δόσης).</p>
1543. </section>
1544. <section id="bind">
1545. <h2><span style="font-size: 18pt;">Συντονισμός με τράπεζες &amp; servicers</span></h2>
1546. <p>Η αδυναμία δεν έρχεται από μία δόση, αλλά από το σύνολο. Αν έχεις στεγαστικό, κάρτες/καταναλωτικά και Δημόσιο, θέλει «μαγείρεμα» ροών: <a href="https://diapragmateytis.gr/rythmisi-stegastikou-daneiou/">ρύθμιση στεγαστικού</a>, προσαρμογή επιτοκίου/διάρκειας στα τραπεζικά, και <em>εναρμόνιση</em> με την κρατική υποχρέωση.</p>
1547. <p>Όταν ο εξωδικαστικός μπει στη μέση, η <strong>ρύθμιση οφειλών προς Δημόσιο</strong> γίνεται κομμάτι ενιαίου σχεδίου και βγαίνει μία τελική, πληρωτέα δόση.</p>
1548. </section>
1549. <section id="lathi">
1550. <h2><span style="font-size: 18pt;">Συχνά λάθη</span></h2>
1551. <ul>
1552. <li><strong>Υπεραισιόδοξη δόση:</strong> φαίνεται ωραία, σπάει στον 2ο–3ο μήνα.</li>
1553. <li><strong>Ασύνδετες ρυθμίσεις:</strong> άλλη λογική στην εφορία/ταμεία, άλλη στις τράπεζες.</li>
1554. <li><strong>Ελλιπής φάκελος:</strong> χωρίς τεκμηρίωση, η αξιολόγηση καθυστερεί ή απορρίπτεται.</li>
1555. <li><strong>Μόνο νομικά χωρίς οικονομικό πλάνο:</strong> παίρνεις χρόνο, όχι λύση.</li>
1556. </ul>
1557. </section>
1558. <section id="cases" style="background: #f8fafc; border: 1px solid #e6edf5; border-radius: 12px; padding: 16px; margin: 24px 0;">
1559. <h2><span style="font-size: 18pt;">Παραδείγματα</span></h2>
1560. <p><strong>ΜΜΕ με ΑΑΔΕ/ΕΦΚΑ + καταναλωτικά:</strong> εξωδικαστικός → ενιαία δόση, ρήτρες συνέπειας, περίοδος «ανάσας» 12 μηνών → σταθεροποίηση ροών.</p>
1561. <p><strong>Ελεύθερος επαγγελματίας με πρόστιμα:</strong> πάγια ΑΑΔΕ + προσαρμογή όρων σε καταναλωτικά → δόση που ευθυγραμμίζεται με τα πραγματικά έσοδα.</p>
1562. <p class="muted">Ενδεικτικά/ανωνυμοποιημένα. Κάθε υπόθεση αξιολογείται ξεχωριστά.</p>
1563. </section>
1564. <section id="docs">
1565. <h2><span style="font-size: 18pt;">Checklist δικαιολογητικών</span></h2>
1566. <ul>
1567. <li>Φορολογικά: Ε1/Ε3/Ε9, εκκαθαριστικά, τυχόν δηλώσεις ΦΠΑ.</li>
1568. <li>Ασφαλιστικά: στοιχεία οφειλών ΕΦΚΑ, ενημερότητες (όπου υπάρχουν).</li>
1569. <li>Ροές: κινήσεις λογαριασμών 6–12 μηνών, λοιπές ρυθμίσεις.</li>
1570. <li>Περιουσιακά/εξασφαλίσεις (αν υπάρχουν).</li>
1571. <li>Πρόταση: δόση με buffer, ρήτρες συνέπειας, ημερομηνία 1ης καταβολής, συντονισμός με τράπεζες/servicers.</li>
1572. </ul>
1573. <p class="muted">Χρήσιμα: <a href="https://www.gov.gr/" target="_blank" rel="noopener">gov.gr</a> · <a href="https://www.bankofgreece.gr/en/statistics/monetary-and-banking-statistics/credit-servicing-firms-%28csfs%29" target="_blank" rel="noopener">Τράπεζα της Ελλάδος – CSFs</a></p>
1574. </section>
1575. <section id="strategeio-2025">
1576. <h2><span style="font-size: 18pt;">Στρατηγικό πλαίσιο 2025: από τη θεωρία στη δόση που πληρώνεται</span></h2>
1577. <p>Το πρόβλημα δεν είναι μόνο οι φόροι ή μόνο οι εισφορές· είναι ο συνδυασμός τους με τις τραπεζικές απαιτήσεις. Για να σταθεί ένα σχέδιο, θέλουμε δόση που «βγαίνει» χωρίς να σπάει στο τρίμηνο. Αυτό σημαίνει ρεαλισμό στα νούμερα, σωστή σειρά κινήσεων και καθαρή τεκμηρίωση.</p>
1578. <h3><span style="font-size: 14pt;">1) Κορμός δαπανών και buffer</span></h3>
1579. <p>Αποτύπωσε τα σταθερά έξοδα και όρισε ανώτατο διαθέσιμο για χρέη. Εκεί κουμπώνουν εφορία/ταμεία και οι τραπεζικές ροές. Χωρίς buffer 10–15% η συμφωνία φαίνεται ωραία στο χαρτί αλλά σπάει στην πράξη.</p>
1580. <h3><span style="font-size: 14pt;">2) Διάρκεια vs. επιτόκιο</span></h3>
1581. <p>Στις χρηματοοικονομικές οφειλές ζητάς επιμήκυνση ή προσαρμογή επιτοκίου ώστε οι ροές να συμβαδίζουν με τις υποχρεώσεις στην εφορία και στα ταμεία. Όταν εμπλέκονται πολλές πλευρές, ο εξωδικαστικός βοηθά να προκύψει ενιαία, πληρωτέα δόση.</p>
1582. <h3><span style="font-size: 14pt;">3) Φάκελος που πείθει</span></h3>
1583. <p>Ε1/Ε3/Ε9, εκκαθαριστικά, κινήσεις 6–12 μηνών, περιουσία/εξασφαλίσεις, τρέχουσες ρυθμίσεις. Με πλήρη στοιχεία η αξιολόγηση είναι ταχύτερη και η πρόταση αποκτά βάρος.</p>
1584. <h3><span style="font-size: 14pt;">4) Συχνά λάθη</span></h3>
1585. <ul>
1586. <li>Υπεραισιόδοξη δόση που δεν αντέχει διακυμάνσεις εσόδων.</li>
1587. <li>Ασύνδετες ρυθμίσεις: άλλη λογική στην εφορία/ταμεία, άλλη στις τράπεζες.</li>
1588. <li>Αόριστες ρήτρες συνέπειας χωρίς σαφή μηχανισμό βελτίωσης όρων.</li>
1589. </ul>
1590. </section>
1591. <section id="faq">
1592. <h2><span style="font-size: 18pt;">FAQ</span></h2>
1593. <h3><span style="font-size: 14pt;">Πάγια ρύθμιση ή εξωδικαστικός;</span></h3>
1594. <p>Αν το θέμα είναι μόνο Δημόσιο και ποσό μικρομεσαίο, πάγια. Αν υπάρχει και τραπεζικό «βάρος», ο εξωδικαστικός συνήθως αποδίδει καλύτερα.</p>
1595. <h3><span style="font-size: 14pt;">Μπορώ να ζητήσω «πάγωμα»;</span></h3>
1596. <p>Σε ορισμένες περιπτώσεις ναι· χωρίς ρεαλιστική πρόταση πληρωμών, το «πάγωμα» απλώς μεταθέτει το πρόβλημα.</p>
1597. <h3><span style="font-size: 14pt;">Χρειάζεται προκαταβολή;</span></h3>
1598. <p>Μικρή προκαταβολή συχνά βελτιώνει κλίμα και πιθανότητες έγκρισης — μόνο αν στηρίζεται από το budget.</p>
1599. <h3><span style="font-size: 14pt;">Πώς επηρεάζει η ακίνητη περιουσία;</span></h3>
1600. <p>Μεγαλύτερη κάλυψη συνεπάγεται μικρότερη ανοχή σε υπεραισιόδοξες προτάσεις. Η <strong>ρύθμιση οφειλών προς Δημόσιο</strong> πρέπει να αποδίδει περισσότερο από σενάρια εκτέλεσης.</p>
1601. </section>
1602. <section id="cta">
1603. <h2><span style="font-size: 18pt;">Αίτηση Διαπραγμάτευσης</span></h2>
1604. <p>Θέλεις <strong>ρύθμιση οφειλών προς Δημόσιο</strong> που να «βγαίνει» και να δένει με τις τράπεζες; Κάνε τώρα <a class="cta" href="https://diapragmateytis.gr/aitisi-diapragmateysis/">▶ δωρεάν αξιολόγηση</a>. Θα λάβεις πρόταση με νούμερα, ρήτρες συνέπειας και —όπου συμφέρει— <a href="https://diapragmateytis.gr/exodikastikos-michanismos-rythmisis/">εξωδικαστικό</a> για ενιαία δόση.</p>
1605. </section>
1606. <footer>
1607. <p class="muted">© 2025 diapragmateytis.gr — Επαγγελματίας Διαπραγματευτής. Γενικές πληροφορίες· ζητήστε εξατομικευμένη αξιολόγηση.</p>
1608. </footer>
1609. <p><!-- Article schema --><br />
1610. <script type="application/ld+json">
1611. {
1612.  "@context":"https://schema.org",
1613.  "@type":"Article",
1614.  "headline":"Ρύθμιση Οφειλών προς Δημόσιο (ΑΑΔΕ & ΕΦΚΑ): Πλήρης Οδηγός 2025",
1615.  "description":"Πώς κλειδώνεις ρύθμιση οφειλών προς Δημόσιο (ΑΑΔΕ & ΕΦΚΑ), πότε συμφέρει εξωδικαστικός, βήματα, έγγραφα, λάθη και συντονισμός με τράπεζες/servicers.",
1616.  "author":{"@type":"Person","name":"Γεώργιος — Επαγγελματίας Διαπραγματευτής"},
1617.  "publisher":{"@type":"Organization","name":"diapragmateytis.gr","logo":{"@type":"ImageObject","url":"https://diapragmateytis.gr/wp-content/uploads/logo.png"}},
1618.  "mainEntityOfPage":"https://diapragmateytis.gr/rythmisi-ofeilon-dimosio-aade-efka/",
1619.  "image":{"@type":"ImageObject","url":"https://diapragmateytis.gr/wp-content/uploads/2025/08/rythmisi-dimosio-aade-efka-1200x630.jpg","width":1200,"height":630},
1620.  "inLanguage":"el-GR"
1621. }
1622. </script></p>
1623. <p><!-- HowTo schema --><br />
1624. <script type="application/ld+json">
1625. {
1626. "@context":"https://schema.org",
1627. "@type":"HowTo",
1628. "name":"Ρύθμιση οφειλών προς Δημόσιο: βήμα-βήμα",
1629. "description":"Χαρτογράφηση, επιλογή οδού, φάκελος, πρόταση με νούμερα, συντονισμός με τράπεζες/servicers.",
1630. "totalTime":"P21D",
1631. "step":[
1632.  {"@type":"HowToStep","name":"Χαρτογράφηση","text":"Κατάγραψε οφειλές, εισοδήματα, σταθερά έξοδα, καθυστερήσεις."},
1633.  {"@type":"HowToStep","name":"Επιλογή οδού","text":"Πάγιες ρυθμίσεις ή εξωδικαστικός όταν υπάρχουν πολλοί πιστωτές."},
1634.  {"@type":"HowToStep","name":"Φάκελος","text":"Ε1/Ε3/Ε9, εκκαθαριστικά, ενημερότητες, κινήσεις 6–12 μηνών."},
1635.  {"@type":"HowToStep","name":"Πρόταση με νούμερα","text":"Δόση που βγαίνει, buffer 10–15%, ρήτρες συνέπειας."},
1636.  {"@type":"HowToStep","name":"Συντονισμός","text":"Ευθυγράμμιση με τράπεζες/servicers για σταθερές ροές."}
1637. ],
1638. "url":"https://diapragmateytis.gr/rythmisi-ofeilon-dimosio-aade-efka/#steps"
1639. }
1640. </script></p>
1641. <p><!-- Breadcrumbs --><br />
1642. <script type="application/ld+json">
1643. {
1644. "@context":"https://schema.org",
1645. "@type":"BreadcrumbList",
1646. "itemListElement":[
1647.  {"@type":"ListItem","position":1,"name":"Αρχική","item":"https://diapragmateytis.gr/"},
1648.  {"@type":"ListItem","position":2,"name":"Ρύθμιση Οφειλών","item":"https://diapragmateytis.gr/rythmisi-ofeilon/"},
1649.  {"@type":"ListItem","position":3,"name":"Ρύθμιση Οφειλών προς Δημόσιο (ΑΑΔΕ & ΕΦΚΑ)","item":"https://diapragmateytis.gr/rythmisi-ofeilon-dimosio-aade-efka/"}
1650. ]
1651. }
1652. </script></p>
1653. ]]></content:encoded>
1655. <wfw:commentRss>https://diapragmateytis.gr/rythmisi-ofeilon-dimosio-aade-efka/feed/</wfw:commentRss>
1656. <slash:comments>0</slash:comments>
1659. </item>
1660. <item>
1661. <title>Εξώδικη Πρόταση Ρύθμισης: Template &#038; Οδηγός (2025)</title>
1662. <link>https://diapragmateytis.gr/exodiki-protasi-rythmisis/</link>
1663. <comments>https://diapragmateytis.gr/exodiki-protasi-rythmisis/#comments</comments>
1665. <dc:creator><![CDATA[Γεώργιος Κοντός]]></dc:creator>
1666. <pubDate>Fri, 15 Aug 2025 15:11:49 +0000</pubDate>
1667. <category><![CDATA[Διαπραγμάτευση]]></category>
1668. <guid isPermaLink="false">https://diapragmateytis.gr/?p=65523</guid>
1669.  
1670. <description><![CDATA[Τελευταία ενημέρωση: 15 Αυγούστου 2025 TL;DR: Η εξώδικη πρόταση ρύθμισης είναι το έγγραφο που πείθει με νούμερα — όχι με ευχές. Δείχνεις ροές, ζητάς όρους που «βγαίνουν», βάζεις ρήτρες συνέπειας και αποστέλλεις σωστά (email + επίδοση) για απόδειξη. Συντονίζεις με τράπεζες και Δημόσιο για ρεαλιστική ενιαία δόση. Περιεχόμενα Εξώδικη πρόταση ρύθμισης: πότε και γιατί Πριν [&#8230;]]]></description>
1671. <content:encoded><![CDATA[<style>
1672.  h2{font-size:18px;line-height:1.5;margin:22px 0 10px}<br />
1673.  h3{font-size:14px;line-height:1.5;margin:18px 0 8px}<br />
1674.  .muted{color:#666;font-size:14px}<br />
1675.  .toc{background:#f6f7f9;border:1px solid #e6e8ec;border-radius:12px;padding:16px;margin:16px 0}<br />
1676.  .note{background:#fff6e5;border:1px solid #ffe2b2;border-radius:10px;padding:12px}<br />
1677.  .cta{background:#0f62fe;color:#fff;text-decoration:none;padding:12px 18px;border-radius:10px;display:inline-block}<br />
1678.  ul{padding-left:18px}<br />
1679.  blockquote{border-left:4px solid #e6e8ec;padding-left:12px;color:#444;margin:12px 0}<br />
1680.  code{background:#f3f4f6;padding:2px 6px;border-radius:6px}<br />
1681. </style>
1682. <p class="muted">Τελευταία ενημέρωση: <time datetime="2025-08-15">15 Αυγούστου 2025</time></p>
1683. <p class="note"><span style="color: #ffffff;"><strong>TL;DR:</strong></span> Η <strong>εξώδικη πρόταση ρύθμισης</strong> είναι το έγγραφο που πείθει με νούμερα — όχι με ευχές. Δείχνεις ροές, ζητάς όρους που «βγαίνουν», βάζεις ρήτρες συνέπειας και αποστέλλεις σωστά (email + επίδοση) για απόδειξη. Συντονίζεις με τράπεζες και Δημόσιο για ρεαλιστική ενιαία δόση.</p>
1684. <nav class="toc" aria-label="Περιεχόμενα"><strong>Περιεχόμενα</strong></p>
1685. <ol>
1686. <li><a href="#why">Εξώδικη πρόταση ρύθμισης: πότε και γιατί</a></li>
1687. <li><a href="#before">Πριν γράψεις: έλεγχος ροών &amp; στόχων</a></li>
1688. <li><a href="#structure">Δομή εγγράφου (παράγραφος-παράγραφος)</a></li>
1689. <li><a href="#steps">Βήμα-βήμα: σύνταξη &amp; αποστολή</a></li>
1690. <li><a href="#negotiate">Τακτικές διαπραγμάτευσης</a></li>
1691. <li><a href="#mistakes">Συχνά λάθη</a></li>
1692. <li><a href="#template">Μίνι υπόδειγμα (template)</a></li>
1693. <li><a href="#cases">Παραδείγματα</a></li>
1694. <li><a href="#docs">Checklist εγγράφων</a></li>
1695. <li><a href="#faq">FAQ</a></li>
1696. <li><a href="#resources">Χρήσιμοι σύνδεσμοι</a></li>
1697. <li><a href="#cta">Αίτηση Διαπραγμάτευσης</a></li>
1698. </ol>
1699. </nav>
1700. <figure><img loading="lazy" decoding="async" src="https://diapragmateytis.gr/wp-content/uploads/2025/08/exodiki-protasi-rythmisis-1200x630.jpg" alt="Υπόδειγμα πρότασης 2025: φάκελος, υπογραφή, αποστολή email" width="1200" height="630" /><figcaption class="muted">Πώς γράφεις πρόταση που πείθει — και αποστέλλεται σωστά.</figcaption></figure>
1701. <section id="why">
1702. <h2><span style="font-size: 18pt;">Εξώδικη πρόταση ρύθμισης: πότε και γιατί</span></h2>
1703. <p>Το τηλέφωνο και τα «πείτε μου τι μπορείτε» δεν κλειδώνουν συμφωνίες. Η <strong>εξώδικη πρόταση ρύθμισης</strong> βάζει τον servicer σε πλαίσιο αξιολόγησης: συγκεκριμένοι όροι, καθαρές ροές, προτάσεις ρήτρας συνέπειας και real-world χρονοδιάγραμμα. Έτσι αποφεύγεις αδιέξοδες συζητήσεις και κρατάς αποδεικτικό ίχνος.</p>
1704. <ul>
1705. <li><strong>Πότε τη στέλνεις:</strong> πριν «σφίξει» η καθυστέρηση, πριν από πλειστηριασμό, ή όταν θέλεις επίσημη απάντηση σε δομημένη πρόταση.</li>
1706. <li><strong>Τι κερδίζεις:</strong> σοβαρή αξιολόγηση, πιθανές βελτιώσεις σε επιτόκιο/διάρκεια/δόση, και «βάση» για επόμενα βήματα (π.χ. εξωδικαστικός).</li>
1707. </ul>
1708. </section>
1709. <section id="before">
1710. <h2><span style="font-size: 18pt;">Πριν γράψεις: έλεγχος ροών &amp; στόχων</span></h2>
1711. <p>Στόχος: πρόταση που «βγαίνει» κάθε μήνα. Αν δεν στηρίζεται από ροές, απορρίπτεται ή σπάει γρήγορα. Κάνε τρία πράγματα:</p>
1712. <ol>
1713. <li><strong>Χαρτογράφηση:</strong> εισοδήματα, σταθερά έξοδα, λοιπές ρυθμίσεις, Δημόσιο (ΑΑΔΕ/ΕΦΚΑ), ασφαλιστικές υποχρεώσεις.</li>
1714. <li><strong>Κορμός δόσης:</strong> όρισε ανώτατο ποσό για όλες τις οφειλές — με buffer 10–15%.</li>
1715. <li><strong>Σενάρια:</strong> αν ζητάς επιμήκυνση/μείωση spread, δείξε πώς αλλάζει η δόση και γιατί είναι βιώσιμη.</li>
1716. </ol>
1717. <p>Αν υπάρχουν πολλοί πιστωτές ή Δημόσιο, εξέτασε <a href="https://diapragmateytis.gr/exodikastikos-michanismos-rythmisis/">εξωδικαστικό μηχανισμό</a> για ενιαία δόση.</p>
1718. </section>
1719. <section id="structure">
1720. <h2><span style="font-size: 18pt;">Δομή εγγράφου (παράγραφος-παράγραφος)</span></h2>
1721. <h3><span style="font-size: 14pt;">1) Στοιχεία &amp; θέμα</span></h3>
1722. <p>Τίτλος, στοιχεία οφειλέτη, αριθμός σύμβασης, <em>Θέμα:</em> «Πρόταση ρύθμισης – αίτημα αξιολόγησης».</p>
1723. <h3><span style="font-size: 14pt;">2) Σύντομο ιστορικό</span></h3>
1724. <p>Πότε ελήφθη το δάνειο, τι έχει πληρωθεί, πότε προέκυψε καθυστέρηση (αν υπάρχει). Όχι μυθιστόρημα — καθαρά γεγονότα.</p>
1725. <h3><span style="font-size: 14pt;">3) Οικονομική εικόνα</span></h3>
1726. <p>Εισοδήματα/έξοδα/εποχικότητα/ταμειακές ροές 6–12 μηνών. Αν υπάρχει Δημόσιο, πού βρίσκεται (π.χ. πάγιες/οφειλές).</p>
1727. <h3><span style="font-size: 14pt;">4) Πρόταση όρων</span></h3>
1728. <ul>
1729. <li>Δόση στόχος (με buffer 10–15%).</li>
1730. <li>Διάρκεια/επιμήκυνση και, όπου ταιριάζει, <a href="https://diapragmateytis.gr/meiosi-epitokiou-daneiou/">μείωση επιτοκίου</a> ή <a href="https://diapragmateytis.gr/diagrafi-tokon/">διαγραφή τόκων</a>.</li>
1731. <li>Μεταβατική περίοδος (grace/step-up) 6–12 μηνών.</li>
1732. </ul>
1733. <h3><span style="font-size: 14pt;">5) Ρήτρες συνέπειας</span></h3>
1734. <p>Παράδειγμα: «μείωση spread κατά 0,50 μ.μ. μετά 12 μήνες συνέπειας», «αρση προσαυξήσεων μετά 24 μήνες». Αυτά μειώνουν τον κίνδυνο του αντισυμβαλλομένου.</p>
1735. <h3><span style="font-size: 14pt;">6) Συνημμένα</span></h3>
1736. <p>Ε1/Ε3/Ε9, εκκαθαριστικά, κινήσεις 6–12 μηνών, κατάλογος λοιπών ρυθμίσεων, περιουσιακά/εξασφαλίσεις.</p>
1737. <h3><span style="font-size: 14pt;">7) Τρόπος επικοινωνίας</span></h3>
1738. <p>Ενεργό email/τηλ., προτίμηση γραπτής απάντησης.</p>
1739. </section>
1740. <section id="steps">
1741. <h2><span style="font-size: 18pt;">Βήμα-βήμα: σύνταξη &amp; αποστολή</span></h2>
1742. <h3><span style="font-size: 14pt;">1) Προετοιμασία φακέλου</span></h3>
1743. <p>Συγκεντρώνεις έγγραφα, κλειδώνεις ρεαλιστική δόση, γράφεις <strong>εξώδικη πρόταση ρύθμισης</strong> με νούμερα.</p>
1744. <h3><span style="font-size: 14pt;">2) Αποστολή</span></h3>
1745. <p>Email στον servicer/τράπεζα + <em>επίδοση</em> (για απόδειξη). Έτσι δεν «χάνονται» αιτήματα και τρέχουν προθεσμίες αξιολόγησης.</p>
1746. <h3><span style="font-size: 14pt;">3) Παρακολούθηση</span></h3>
1747. <p>Ανταπόκριση, παζάρι σε τεχνικά σημεία (spread/διάρκεια/ρήτρες), αποφυγή αόριστων υποσχέσεων — ζητάς γραπτή προσφορά.</p>
1748. <h3><span style="font-size: 14pt;">4) Οριστικοποίηση</span></h3>
1749. <p>Ελέγχεις κόστος/ρήτρες/χρονικά ορόσημα. Υπογραφή και άμεση 1η καταβολή.</p>
1750. </section>
1751. <section id="negotiate">
1752. <h2><span style="font-size: 18pt;">Τακτικές διαπραγμάτευσης</span></h2>
1753. <ul>
1754. <li><strong>Αριθμοί πρώτα:</strong> δείξε ροές και επίδραση προτεινόμενων όρων στη δόση.</li>
1755. <li><strong>Συντονισμός πλευρών:</strong> αν έχεις Δημόσιο, φρόντισε η πρόταση να «δένει» με <a href="https://diapragmateytis.gr/rythmisi-ofeilon-dimosio-aade-efka/">ΑΑΔΕ/ΕΦΚΑ</a>.</li>
1756. <li><strong>Ρήτρες συνέπειας:</strong> φτιάχνουν κίνητρο και για τους δύο.</li>
1757. <li><strong>BATNA/εναλλακτικές:</strong> αν η πρόταση αποδίδει περισσότερο από σενάρια εκτέλεσης, το λες καθαρά.</li>
1758. </ul>
1759. </section>
1760. <section id="mistakes">
1761. <h2><span style="font-size: 18pt;">Συχνά λάθη</span></h2>
1762. <ul>
1763. <li>Αόριστα αιτήματα («βοηθήστε με») χωρίς νούμερα/συνημμένα.</li>
1764. <li>Υπεραισιόδοξη δόση που «σκάει» στον 2ο–3ο μήνα.</li>
1765. <li>Ασύνδετες λύσεις: άλλη λογική στις τράπεζες, άλλη στο Δημόσιο.</li>
1766. <li>Καμία απόδειξη αποστολής· μετά «δεν λάβαμε τίποτα».</li>
1767. </ul>
1768. </section>
1769. <section id="template" style="background: #f8fafc; border: 1px solid #e6edf5; border-radius: 12px; padding: 16px; margin: 24px 0;">
1770. <h2><span style="font-size: 18pt;">Μίνι υπόδειγμα (template)</span></h2>
1771. <blockquote><p><strong>Θέμα:</strong> Πρόταση ρύθμισης – αίτημα αξιολόγησης (Αρ. σύμβασης: …)</p>
1772. <p>Κυρίες/Κύριοι,</p>
1773. <p>Σας υποβάλλω πρόταση ρύθμισης με βάση τα συνημμένα οικονομικά στοιχεία. Ζητώ <em>δόση …€</em> με επιμήκυνση έως … μήνες και <em>μείωση spread</em> κατά … μ.μ. Προβλέπεται μεταβατική περίοδος 6–12 μηνών και ρήτρα συνέπειας (−0,50 μ.μ. μετά 12 μήνες).</p>
1774. <p>Τα καθαρά μηνιαία διαθέσιμα ανέρχονται σε …€, με buffer 12%. Η πρόταση αποδίδει περισσότερο από σενάρια εκτέλεσης και συντονίζεται με Δημόσιο (ΑΑΔΕ/ΕΦΚΑ) / λοιπές ρυθμίσεις.</p>
1775. <p>Παρακαλώ για γραπτή απάντηση εντός … ημερών. Επισυνάπτονται: Ε1/Ε3/Ε9, εκκαθαριστικά, κινήσεις 12 μηνών, κ.λπ.</p>
1776. <p>Με εκτίμηση,</p>
1777. <p>Ονοματεπώνυμο – Στοιχεία επικοινωνίας</p></blockquote>
1778. <p class="muted">Για πλήρες αρχείο/φόρμα, ζήτησε <a href="https://diapragmateytis.gr/aitisi-diapragmateysis/">δωρεάν αξιολόγηση</a>.</p>
1779. </section>
1780. <section id="cases">
1781. <h2><span style="font-size: 18pt;">Παραδείγματα</span></h2>
1782. <p><strong>Στεγαστικό με καθυστέρηση:</strong> πρόταση με επιμήκυνση + ρήτρα συνέπειας, δόση 650€ → 470€, σταθεροποίηση ροών.</p>
1783. <p><strong>Καταναλωτικά/κάρτες:</strong> στόχος στην τελική δόση, μείωση spread, μεταβατική περίοδος 9 μηνών.</p>
1784. <p><strong>Δημόσιο &amp; τράπεζες μαζί:</strong> εξωδικαστικός + προσαρμογή όρων σε servicers → μία δόση που «βγαίνει».</p>
1785. </section>
1786. <section id="docs">
1787. <h2><span style="font-size: 18pt;">Checklist εγγράφων</span></h2>
1788. <ul>
1789. <li>Φορολογικά: Ε1/Ε3/Ε9, εκκαθαριστικά, δηλώσεις ΦΠΑ (αν υπάρχουν).</li>
1790. <li>Ροές: κινήσεις λογαριασμών 6–12 μηνών, μισθοδοσία/τιμολόγια.</li>
1791. <li>Δάνεια: συμβάσεις, ενημέρωση υπολοίπων/καθυστερήσεων.</li>
1792. <li>Περιουσιακά/εξασφαλίσεις: υποθήκες/αποτιμήσεις.</li>
1793. <li>Πρόταση: δόση-στόχος, επιμήκυνση/επιτόκιο, ρήτρες συνέπειας, ημερομηνία 1ης καταβολής.</li>
1794. </ul>
1795. <p class="muted">Σχετικά: <a href="https://diapragmateytis.gr/diapragmateysi-servicers/">διαπραγμάτευση με servicers</a> · <a href="https://diapragmateytis.gr/exodikastikos-michanismos-rythmisis/">εξωδικαστικός μηχανισμός</a> · <a href="https://diapragmateytis.gr/rythmisi-ofeilon-dimosio-aade-efka/">ρύθμιση οφειλών προς Δημόσιο</a> · <a href="https://diapragmateytis.gr/rythmisi-stegastikou-daneiou/">ρύθμιση στεγαστικού</a></p>
1796. </section>
1797. <section id="faq">
1798. <h2><span style="font-size: 18pt;">FAQ</span></h2>
1799. <h3><span style="font-size: 14pt;">Πρέπει πάντα να στείλω εξώδικο;</span></h3>
1800. <p>Όχι. Όταν αρκεί email, το κάνουμε — αλλά για σοβαρές προτάσεις η <strong>εξώδικη πρόταση ρύθμισης</strong> προσθέτει βαρύτητα και απόδειξη.</p>
1801. <h3><span style="font-size: 14pt;">Χρειάζεται προκαταβολή;</span></h3>
1802. <p>Μικρή προκαταβολή συχνά βελτιώνει πιθανότητες — μόνο αν στηρίζεται από το budget και τις ροές.</p>
1803. <h3><span style="font-size: 14pt;">Δίνεται πάντα διαγραφή τόκων;</span></h3>
1804. <p>Συχνά ναι, όταν τεκμηριώνεται. Αν οι εξασφαλίσεις/περιουσία είναι σαφώς ανώτερες από το χρέος, το «ψαλίδι» περιορίζεται.</p>
1805. <h3><span style="font-size: 14pt;">Πώς μετράει ο χρόνος;</span></h3>
1806. <p>Με επίδοση ξεκινά «ρολόι» αξιολόγησης/απάντησης. Ζήτα γραπτές προθεσμίες και κράτα follow-up.</p>
1807. </section>
1808. <section id="resources" style="margin: 22px 0;">
1809. <h2><span style="font-size: 18pt;">Χρήσιμοι σύνδεσμοι</span></h2>
1810. <ul>
1811. <li>Εξωδικαστικός μηχανισμός: <a href="https://www.gov.gr/ipiresies/epikheirematike-drasterioteta/enarxe-kai-luse-epikheireses/exodikastikos-mekhanismos-ruthmises-opheilon" rel="noopener" target="_blank">gov.gr</a></li>
1812. <li>Εταιρείες Διαχείρισης (CSFs): <a href="https://www.bankofgreece.gr/en/statistics/monetary-and-banking-statistics/credit-servicing-firms-%28csfs%29" rel="noopener" target="_blank">Τράπεζα της Ελλάδος</a></li>
1813. <li>Πλειστηριασμοί: <a href="https://www.eauction.gr/" rel="noopener" target="_blank">e-Auction</a></li>
1814. </ul>
1815. </section>
1816. <section id="cta">
1817. <h2><span style="font-size: 18pt;">Αίτηση Διαπραγμάτευσης</span></h2>
1818. <p>Θέλεις <strong>εξώδικη πρόταση ρύθμισης</strong> που να πείθει και να «δένει» με τις υπόλοιπες οφειλές; Κάνε τώρα <a class="cta" href="https://diapragmateytis.gr/aitisi-diapragmateysis/">▶ δωρεάν αξιολόγηση</a>. Λαμβάνεις πρόταση με νούμερα, ρήτρες συνέπειας και —όπου συμφέρει— ενιαία λύση μέσω <a href="https://diapragmateytis.gr/exodikastikos-michanismos-rythmisis/">εξωδικαστικού</a>.</p>
1819. </section>
1820. <footer>
1821. <p class="muted">© 2025 diapragmateytis.gr — Επαγγελματίας Διαπραγματευτής. Γενικές πληροφορίες· ζητήστε εξατομικευμένη αξιολόγηση.</p>
1822. </footer>
1823. <p><!-- Article schema --><br />
1824. <script type="application/ld+json">
1825. {
1826.  "@context":"https://schema.org",
1827.  "@type":"Article",
1828.  "headline":"Εξώδικη Πρόταση Ρύθμισης (2025)",
1829.  "description":"Οδηγός: πώς γράφεις και αποστέλλεις εξώδικη πρόταση ρύθμισης που πείθει. Δομή εγγράφου, ροές, ρήτρες συνέπειας, αποστολή, λάθη, template.",
1830.  "author":{"@type":"Person","name":"Γεώργιος — Επαγγελματίας Διαπραγματευτής"},
1831.  "publisher":{"@type":"Organization","name":"diapragmateytis.gr","logo":{"@type":"ImageObject","url":"https://diapragmateytis.gr/wp-content/uploads/logo.png"}},
1832.  "mainEntityOfPage":"https://diapragmateytis.gr/exodiki-protasi-rythmisis/",
1833.  "image":{"@type":"ImageObject","url":"https://diapragmateytis.gr/wp-content/uploads/2025/08/exodiki-protasi-rythmisis-1200x630.jpg","width":1200,"height":630},
1834.  "inLanguage":"el-GR"
1835. }
1836. </script></p>
1837. <p><!-- HowTo schema (έχει σαφή βήματα) --><br />
1838. <script type="application/ld+json">
1839. {
1840. "@context":"https://schema.org",
1841. "@type":"HowTo",
1842. "name":"Πώς συντάσσεις και αποστέλλεις εξώδικη πρόταση ρύθμισης",
1843. "description":"Προετοιμασία φακέλου, δομή εγγράφου, αποστολή (email + επίδοση), παρακολούθηση και οριστικοποίηση.",
1844. "totalTime":"P14D",
1845. "step":[
1846.  {"@type":"HowToStep","name":"Προετοιμασία φακέλου","text":"Συγκεντρώνεις Ε1/Ε3/Ε9, εκκαθαριστικά, κινήσεις 6–12 μηνών, λοιπές ρυθμίσεις."},
1847.  {"@type":"HowToStep","name":"Δομή πρότασης","text":"Ιστορικό, ροές, όροι, ρήτρες συνέπειας, συνημμένα, στοιχεία επικοινωνίας."},
1848.  {"@type":"HowToStep","name":"Αποστολή","text":"Email στον servicer/τράπεζα + επίδοση για απόδειξη."},
1849.  {"@type":"HowToStep","name":"Παρακολούθηση","text":"Ζητάς γραπτή προσφορά, παζαρεύεις τεχνικά σημεία (spread/διάρκεια/δόση)."},
1850.  {"@type":"HowToStep","name":"Οριστικοποίηση","text":"Έλεγχος κόστους/ρήτρων, υπογραφή, 1η καταβολή."}
1851. ],
1852. "url":"https://diapragmateytis.gr/exodiki-protasi-rythmisis/#steps"
1853. }
1854. </script></p>
1855. <p><!-- FAQPage schema (πάντα) --><br />
1856. <script type="application/ld+json">
1857. {
1858.  "@context":"https://schema.org",
1859.  "@type":"FAQPage",
1860.  "mainEntity":[
1861.    {"@type":"Question","name":"Πρέπει πάντα να στείλω εξώδικο;","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"Όχι. Όταν αρκεί email, το κάνουμε. Για σοβαρές προτάσεις όμως, η εξώδικη πρόταση ρύθμισης προσθέτει βαρύτητα και απόδειξη."}},
1862.    {"@type":"Question","name":"Χρειάζεται προκαταβολή;","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"Μικρή προκαταβολή συχνά βελτιώνει πιθανότητες — μόνο αν στηρίζεται από το διαθέσιμο budget και τις ροές."}},
1863.    {"@type":"Question","name":"Δίνεται πάντα διαγραφή τόκων;","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"Συχνά, όταν τεκμηριώνεται. Αν οι εξασφαλίσεις είναι πολύ ισχυρές έναντι του χρέους, το «ψαλίδι» περιορίζεται."}},
1864.    {"@type":"Question","name":"Πώς μετράει ο χρόνος;","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"Με την επίδοση ξεκινά πρακτικά το «ρολόι» αξιολόγησης. Ζήτησε γραπτές προθεσμίες και κράτα follow-up."}}
1865.  ]
1866. }
1867. </script></p>
1868. <p><!-- Breadcrumbs --><br />
1869. <script type="application/ld+json">
1870. {
1871. "@context":"https://schema.org",
1872. "@type":"BreadcrumbList",
1873. "itemListElement":[
1874.  {"@type":"ListItem","position":1,"name":"Αρχική","item":"https://diapragmateytis.gr/"},
1875.  {"@type":"ListItem","position":2,"name":"Ρύθμιση Οφειλών","item":"https://diapragmateytis.gr/rythmisi-ofeilon/"},
1876.  {"@type":"ListItem","position":3,"name":"Εξώδικη Πρόταση Ρύθμισης","item":"https://diapragmateytis.gr/exodiki-protasi-rythmisis/"}
1877. ]
1878. }
1879. </script></p>
1880. ]]></content:encoded>
1882. <wfw:commentRss>https://diapragmateytis.gr/exodiki-protasi-rythmisis/feed/</wfw:commentRss>
1883. <slash:comments>2</slash:comments>
1886. </item>
1887. <item>
1888. <title>Ρύθμιση Οφειλών για Εγγυητές 2025</title>
1889. <link>https://diapragmateytis.gr/rythmisi-ofeilon-eggyites/</link>
1890. <comments>https://diapragmateytis.gr/rythmisi-ofeilon-eggyites/#respond</comments>
1892. <dc:creator><![CDATA[Γεώργιος Κοντός]]></dc:creator>
1893. <pubDate>Fri, 15 Aug 2025 12:02:29 +0000</pubDate>
1894. <category><![CDATA[Διαπραγμάτευση]]></category>
1895. <guid isPermaLink="false">https://diapragmateytis.gr/?p=65519</guid>
1896.  
1897. <description><![CDATA[Τελευταία ενημέρωση: 15 Αυγούστου 2025 TL;DR: Η ρύθμιση οφειλών για εγγυητές χτίζεται πάνω σε δύο άξονες: (α) καθαρές ροές/τεκμηρίωση και (β) πρόταση που αποδίδει περισσότερο από την εκτέλεση για τον servicer/τράπεζα. Θέλει σωστή σειρά κινήσεων: διαπραγμάτευση με servicer, εξώδικη πρόταση ρύθμισης και —όπου συμφέρει— εξωδικαστικός. Περιεχόμενα Τι σημαίνει για τον εγγυητή &#38; γιατί έχει βαρύτητα [&#8230;]]]></description>
1898. <content:encoded><![CDATA[<style>
1899.  h2{font-size:18px;line-height:1.5;margin:22px 0 10px}<br />
1900.  h3{font-size:14px;line-height:1.5;margin:18px 0 8px}<br />
1901.  .muted{color:#666;font-size:14px}<br />
1902.  .toc{background:#f6f7f9;border:1px solid #e6e8ec;border-radius:12px;padding:16px;margin:16px 0}<br />
1903.  .note{background:#fff6e5;border:1px solid #ffe2b2;border-radius:10px;padding:12px}<br />
1904.  .cta{background:#0f62fe;color:#fff;text-decoration:none;padding:12px 18px;border-radius:10px;display:inline-block}<br />
1905.  ul{padding-left:18px}<br />
1906.  blockquote{border-left:4px solid #e6e8ec;padding-left:12px;color:#444;margin:12px 0}<br />
1907. </style>
1908. <p class="muted">Τελευταία ενημέρωση: <time datetime="2025-08-15">15 Αυγούστου 2025</time></p>
1909. <p class="note"><span style="color: #ffffff;"><strong>TL;DR:</strong></span> Η <strong>ρύθμιση οφειλών για εγγυητές</strong> χτίζεται πάνω σε δύο άξονες: (α) καθαρές ροές/τεκμηρίωση και (β) πρόταση που αποδίδει περισσότερο από την εκτέλεση για τον servicer/τράπεζα. Θέλει σωστή σειρά κινήσεων: <a href="https://diapragmateytis.gr/diapragmateysi-servicers/">διαπραγμάτευση με servicer</a>, <a href="https://diapragmateytis.gr/exodiki-protasi-rythmisis/">εξώδικη πρόταση ρύθμισης</a> και —όπου συμφέρει— <a href="https://diapragmateytis.gr/exodikastikos-michanismos-rythmisis/">εξωδικαστικός</a>.</p>
1910. <nav class="toc" aria-label="Περιεχόμενα"><strong>Περιεχόμενα</strong></p>
1911. <ol>
1912. <li><a href="#what">Τι σημαίνει για τον εγγυητή &amp; γιατί έχει βαρύτητα</a></li>
1913. <li><a href="#when">Πότε συμφέρει ρύθμιση &amp; τι επιτυγχάνεις</a></li>
1914. <li><a href="#steps">Βήμα-βήμα: από την προετοιμασία στη συμφωνία</a></li>
1915. <li><a href="#special">Ιδιαιτερότητες (πολλοί εγγυητές, περιουσία, Δημόσιο)</a></li>
1916. <li><a href="#mistakes">Συχνά λάθη των εγγυητών</a></li>
1917. <li><a href="#cases">Παραδείγματα</a></li>
1918. <li><a href="#docs">Checklist εγγράφων</a></li>
1919. <li><a href="#faq">FAQ</a></li>
1920. <li><a href="#resources">Χρήσιμοι σύνδεσμοι</a></li>
1921. <li><a href="#cta">Αίτηση Διαπραγμάτευσης</a></li>
1922. </ol>
1923. </nav>
1924. <figure><img loading="lazy" decoding="async" src="https://diapragmateytis.gr/wp-content/uploads/2025/08/rythmisi-ofeilon-eggyites-1200x630.jpg" alt="Εγγυητής, δανειολήπτης, ασπίδα προστασίας — 2025" width="1200" height="630" /><figcaption class="muted">Εγγυητής &amp; δανειολήπτης: πώς «δένει» η ρύθμιση χωρίς ρίσκο.</figcaption></figure>
1925. <section id="what">
1926. <h2><span style="font-size: 18pt;">Τι σημαίνει για τον εγγυητή &amp; γιατί έχει βαρύτητα</span></h2>
1927. <p>Ο εγγυητής συνυπογράφει την υποχρέωση. Αν ο κύριος οφειλέτης «σκοντάψει», η απαίτηση «τρέχει» και στον εγγυητή. Γι’ αυτό η <strong>ρύθμιση οφειλών για εγγυητές</strong> δεν είναι «δευτερεύουσα»· είναι κεντρική στρατηγική κίνηση που προλαμβάνει κατασχέσεις/πλειστηριασμούς και σταθεροποιεί τις ροές.</p>
1928. <ul>
1929. <li><strong>Συνυπευθυνότητα:</strong> σε πολλές συμβάσεις, η ευθύνη είναι εις ολόκληρον.</li>
1930. <li><strong>Επίδραση στο προφίλ ρίσκου:</strong> ο εγγυητής μπορεί να αναβαθμίσει τη διαπραγμάτευση όταν φέρνει τεκμηρίωση/ροές.</li>
1931. <li><strong>Συντονισμός:</strong> ό,τι συμφωνείται πρέπει να δεσμεύει/καλύπτει όλους τους εμπλεκόμενους.</li>
1932. </ul>
1933. </section>
1934. <section id="when">
1935. <h2><span style="font-size: 18pt;">Πότε συμφέρει ρύθμιση &amp; τι επιτυγχάνεις</span></h2>
1936. <p>Η <strong>ρύθμιση οφειλών για εγγυητές</strong> έχει νόημα όταν η δόση «βγαίνει» με βάση πραγματικές ροές και όταν η πρόταση αποδίδει καθαρά περισσότερο από την εκτέλεση. Τι κυνηγάς:</p>
1937. <ul>
1938. <li><strong>Δόση που πληρώνεται:</strong> επιμήκυνση, <a href="https://diapragmateytis.gr/meiosi-epitokiou-daneiou/">μείωση επιτοκίου</a>, grace/step-up.</li>
1939. <li><strong>Στοχευμένη ελάφρυνση:</strong> <a href="https://diapragmateytis.gr/diagrafi-tokon/">διαγραφή τόκων</a> ή/και <a href="https://diapragmateytis.gr/kourema-daneion/">κούρεμα</a> όπου το επιτρέπουν περιουσία/εξασφαλίσεις.</li>
1940. <li><strong>Ρήτρες συνέπειας:</strong> βελτίωση όρων μετά από 12–24 μήνες συνεπών πληρωμών.</li>
1941. </ul>
1942. <p>Με πολλούς πιστωτές, ο <a href="https://diapragmateytis.gr/exodikastikos-michanismos-rythmisis/">εξωδικαστικός</a> φέρνει ενιαία δόση και κοινό χρονοδιάγραμμα.</p>
1943. </section>
1944. <section id="steps">
1945. <h2><span style="font-size: 18pt;">Βήμα-βήμα: από την προετοιμασία στη συμφωνία</span></h2>
1946. <h3><span style="font-size: 14pt;">1) Έλεγχος σύμβασης &amp; όρων εγγύησης</span></h3>
1947. <p>Ζήτα αντίγραφο της δανειακής σύμβασης και των τροποποιήσεων. Δες πότε ενεργοποιήθηκε η ευθύνη του εγγυητή, τι προβλέπεται για επιτόκιο/διάρκεια και αν υπάρχουν ρήτρες επιτάχυνσης.</p>
1948. <h3><span style="font-size: 14pt;">2) Χαρτογράφηση ροών</span></h3>
1949. <p>Εισοδήματα, σταθερά έξοδα, λοιπές ρυθμίσεις (Δημόσιο, άλλες τράπεζες). Ορίζεις ρεαλιστικό «κορμό δόσης» με buffer 10–15%.</p>
1950. <h3><span style="font-size: 14pt;">3) Στρατηγική πρόταση</span></h3>
1951. <p>Σχεδιάζεις συγκεκριμένους όρους: επιμήκυνση, προσαρμογή επιτοκίου, περίοδος χάριτος/step-up και ρήτρες συνέπειας. Η πρόταση πρέπει να είναι win-win: αποδίδει περισσότερο από την εκτέλεση και σέβεται τις ροές.</p>
1952. <h3><span style="font-size: 14pt;">4) <a href="https://diapragmateytis.gr/exodiki-protasi-rythmisis/">Εξώδικη πρόταση ρύθμισης</a></span></h3>
1953. <p>Στέλνεις έγγραφη πρόταση με αριθμούς και συνημμένα (Email + επίδοση). Έτσι δημιουργείς αποδεικτικό ίχνος και επίσημο πλαίσιο αξιολόγησης.</p>
1954. <h3><span style="font-size: 14pt;">5) <a href="https://diapragmateytis.gr/diapragmateysi-servicers/">Διαπραγμάτευση με servicer</a></span></h3>
1955. <p>Παζάρεμα σε τεχνικά σημεία: spread, διάρκεια, CAP, μεταβατική δόση. Ζήτα γραπτή προσφορά με σαφή ρήτρες.</p>
1956. <h3><span style="font-size: 14pt;">6) Συντονισμός με Δημόσιο/λοιπούς πιστωτές</span></h3>
1957. <p>Αν υπάρχει ΑΑΔΕ/ΕΦΚΑ, ευθυγράμμισε τις ροές με την τραπεζική λύση — αλλιώς «σπάει» το σχέδιο. Με πολλούς πιστωτές, ο <a href="https://diapragmateytis.gr/exodikastikos-michanismos-rythmisis/">εξωδικαστικός</a> βοηθά.</p>
1958. <h3><span style="font-size: 14pt;">7) Οριστικοποίηση &amp; 1η καταβολή</span></h3>
1959. <p>Έλεγχος κόστους/ρήτρων/χρονικών οροσήμων. Υπογραφή και άμεση πρώτη πληρωμή για να «γράψει» συνέπεια.</p>
1960. </section>
1961. <section id="special">
1962. <h2><span style="font-size: 18pt;">Ιδιαιτερότητες (πολλοί εγγυητές, περιουσία, Δημόσιο)</span></h2>
1963. <ul>
1964. <li><strong>Πολλοί εγγυητές:</strong> πρέπει να συναινέσουν/δεσμευτούν όλοι στους τελικούς όρους· αλλιώς δημιουργούνται ασυμμετρίες.</li>
1965. <li><strong>Περιουσία &amp; εξασφαλίσεις:</strong> μεγάλη κάλυψη → μικρότερη ανοχή σε «ψαλίδι». Η λύση πρέπει να αποδίδει περισσότερο από σενάρια εκτέλεσης.</li>
1966. <li><strong>Δημόσιο:</strong> αν «τρέχει» και εφορία/ταμεία, δες <a href="https://diapragmateytis.gr/rythmisi-ofeilon-dimosio-aade-efka/">ρύθμιση προς Δημόσιο</a> για να «βγαίνει» ο συνολικός κορμός.</li>
1967. </ul>
1968. <p>Η <strong>ρύθμιση οφειλών για εγγυητές</strong> είναι αποτελεσματική όταν ενώνει τις απαιτήσεις σε ένα ρεαλιστικό πλάνο πληρωμών.</p>
1969. </section>
1970. <section id="mistakes">
1971. <h2><span style="font-size: 18pt;">Συχνά λάθη των εγγυητών</span></h2>
1972. <ul>
1973. <li><strong>Αόριστα αιτήματα:</strong> «βοηθήστε με» χωρίς νούμερα/συνημμένα → απόρριψη.</li>
1974. <li><strong>Υπεραισιόδοξη δόση:</strong> φαίνεται ωραία, σπάει στον 2ο–3ο μήνα.</li>
1975. <li><strong>Ασύνδετες λύσεις:</strong> άλλη λογική στην τράπεζα, άλλη στο Δημόσιο — μετά «δεν βγαίνει» τίποτα.</li>
1976. <li><strong>Καμία απόδειξη αποστολής:</strong> χωρίς επίδοση, «δεν λάβαμε τίποτα».</li>
1977. </ul>
1978. </section>
1979. <section id="cases" style="background: #f8fafc; border: 1px solid #e6edf5; border-radius: 12px; padding: 16px; margin: 24px 0;">
1980. <h2><span style="font-size: 18pt;">Παραδείγματα</span></h2>
1981. <p><strong>Στεγαστικό με δύο εγγυητές:</strong> επιμήκυνση + CAP 18 μηνών + ρήτρα συνέπειας (−0,40 μ.μ. μετά 12 μήνες). Δόση από 690€ → 480€.</p>
1982. <p><strong>Καταναλωτικά/κάρτες με εγγυητή:</strong> στοχευμένη <a href="https://diapragmateytis.gr/diagrafi-tokon/">διαγραφή τόκων</a> + μεταβατική δόση 9 μηνών → σταθεροποίηση.</p>
1983. <p><strong>Μικρή επιχείρηση (εγγυητής ο εταίρος):</strong> step-up 24 μηνών και αναπροσαρμογή spread με ρήτρα συνέπειας.</p>
1984. <p class="muted">Παραδείγματα ενδεικτικά/ανωνυμοποιημένα· κάθε υπόθεση αξιολογείται ξεχωριστά.</p>
1985. </section>
1986. <section id="docs">
1987. <h2><span style="font-size: 18pt;">Checklist εγγράφων</span></h2>
1988. <ul>
1989. <li>Δανειακή σύμβαση &amp; τυχόν τροποποιήσεις.</li>
1990. <li>Ε1/Ε3/Ε9, εκκαθαριστικά, δηλώσεις ΦΠΑ (αν υπάρχουν).</li>
1991. <li>Κινήσεις λογαριασμών 6–12 μηνών, μισθοδοσία/τιμολόγια.</li>
1992. <li>Ενημερώσεις υπολοίπων/καθυστερήσεων, επιστολές servicer.</li>
1993. <li>Περιουσιακά/εξασφαλίσεις (υποθήκες/αποτιμήσεις).</li>
1994. <li>Σχέδιο: δόση-στόχος με buffer, επιμήκυνση/επιτόκιο, ρήτρες συνέπειας, ημερομηνία 1ης καταβολής.</li>
1995. </ul>
1996. <p class="muted">Σχετικά: <a href="https://diapragmateytis.gr/diapragmateysi-servicers/">διαπραγμάτευση με servicers</a> · <a href="https://diapragmateytis.gr/exodiki-protasi-rythmisis/">εξώδικη πρόταση ρύθμισης</a> · <a href="https://diapragmateytis.gr/anastoli-pleistiriasmou/">αναστολή πλειστηριασμού</a></p>
1997. </section>
1998. <section id="faq">
1999. <h2><span style="font-size: 18pt;">FAQ</span></h2>
2000. <h3><span style="font-size: 14pt;">Αν πληρώσω ως εγγυητής, τελειώνω;</span></h3>
2001. <p>Πληρωμή χωρίς συμφωνία ρύθμισης δεν «κλείνει» πάντα το θέμα. Θέλεις ρητή αποδέσμευση/βεβαίωση και καθαρό ιστορικό συναλλαγής.</p>
2002. <h3><span style="font-size: 14pt;">Μπορώ να ρυθμίσω χωρίς τον κύριο οφειλέτη;</span></h3>
2003. <p>Σε αρκετές περιπτώσεις ναι — πρακτικά όμως θες συντονισμό, αλλιώς «μπάζει» η λύση. Ιδανικά συνυπογράφουν όλοι.</p>
2004. <h3><span style="font-size: 14pt;">Δίνεται «κούρεμα» σε εγγυητή;</span></h3>
2005. <p>Δίνεται όταν δικαιολογείται από ροές/εξασφαλίσεις και το σενάριο αποδίδει περισσότερο από εκτέλεση. Συχνά βλέπουμε στοχευμένη διαγραφή τόκων.</p>
2006. <h3><span style="font-size: 14pt;">Θα ζητηθεί προκαταβολή;</span></h3>
2007. <p>Μικρή προκαταβολή συχνά βελτιώνει πιθανότητες — μόνο αν στηρίζεται από το budget και συνδυάζεται με ρήτρες συνέπειας.</p>
2008. </section>
2009. <section id="resources" style="margin: 22px 0;">
2010. <h2><span style="font-size: 18pt;">Χρήσιμοι σύνδεσμοι</span></h2>
2011. <ul>
2012. <li>Εξωδικαστικός μηχανισμός: <a href="https://www.gov.gr/ipiresies/epikheirematike-drasterioteta/enarxe-kai-luse-epikheireses/exodikastikos-mekhanismos-ruthmises-opheilon" rel="noopener" target="_blank">gov.gr</a></li>
2013. <li>Εταιρείες Διαχείρισης (CSFs): <a href="https://www.bankofgreece.gr/en/statistics/monetary-and-banking-statistics/credit-servicing-firms-%28csfs%29" rel="noopener" target="_blank">Τράπεζα της Ελλάδος</a></li>
2014. <li>Πλειστηριασμοί: <a href="https://www.eauction.gr/" rel="noopener" target="_blank">e-Auction</a></li>
2015. </ul>
2016. </section>
2017. <section id="cta">
2018. <h2><span style="font-size: 18pt;">Αίτηση Διαπραγμάτευσης</span></h2>
2019. <p>Θέλεις <strong>ρύθμιση οφειλών για εγγυητές</strong> που να «βγαίνει» και να σε προστατεύει; Κάνε τώρα <a class="cta" href="https://diapragmateytis.gr/aitisi-diapragmateysis/">▶ δωρεάν αξιολόγηση</a>. Λαμβάνεις πρόταση με νούμερα, ρήτρες συνέπειας και —όπου συμφέρει— συντονισμό μέσω <a href="https://diapragmateytis.gr/exodikastikos-michanismos-rythmisis/">εξωδικαστικού</a>.</p>
2020. </section>
2021. <footer>
2022. <p class="muted">© 2025 diapragmateytis.gr — Επαγγελματίας Διαπραγματευτής. Γενικές πληροφορίες· ζητήστε εξατομικευμένη αξιολόγηση.</p>
2023. </footer>
2024. <p><!-- Article schema --><br />
2025. <script type="application/ld+json">
2026. {
2027.  "@context":"https://schema.org",
2028.  "@type":"Article",
2029.  "headline":"Ρύθμιση Οφειλών για Εγγυητές 2025",
2030.  "description":"Οδηγός για ρύθμιση οφειλών για εγγυητές: δικαιώματα, βήματα, λάθη, έγγραφα και συντονισμός με servicers/Δημόσιο για βιώσιμη λύση.",
2031.  "author":{"@type":"Person","name":"Γεώργιος — Επαγγελματίας Διαπραγματευτής"},
2032.  "publisher":{"@type":"Organization","name":"diapragmateytis.gr","logo":{"@type":"ImageObject","url":"https://diapragmateytis.gr/wp-content/uploads/logo.png"}},
2033.  "mainEntityOfPage":"https://diapragmateytis.gr/rythmisi-ofeilon-eggyites/",
2034.  "image":{"@type":"ImageObject","url":"https://diapragmateytis.gr/wp-content/uploads/2025/08/rythmisi-ofeilon-eggyites-1200x630.jpg","width":1200,"height":630},
2035.  "inLanguage":"el-GR"
2036. }
2037. </script></p>
2038. <p><!-- HowTo schema (έχει σαφή βήματα) --><br />
2039. <script type="application/ld+json">
2040. {
2041. "@context":"https://schema.org",
2042. "@type":"HowTo",
2043. "name":"Ρύθμιση οφειλών για εγγυητές: βήμα-βήμα",
2044. "description":"Έλεγχος σύμβασης, χαρτογράφηση ροών, στρατηγική πρόταση, εξώδικη πρόταση, διαπραγμάτευση, συντονισμός και οριστικοποίηση.",
2045. "totalTime":"P21D",
2046. "step":[
2047.  {"@type":"HowToStep","name":"Έλεγχος σύμβασης","text":"Λήψη συμβάσεων/τροποποιήσεων και έλεγχος όρων εγγύησης."},
2048.  {"@type":"HowToStep","name":"Χαρτογράφηση ροών","text":"Εισοδήματα/έξοδα/ρυθμίσεις, ορισμός δόσης με buffer 10–15%."},
2049.  {"@type":"HowToStep","name":"Στρατηγική πρόταση","text":"Επιμήκυνση, προσαρμογή επιτοκίου, grace/step-up, ρήτρες συνέπειας."},
2050.  {"@type":"HowToStep","name":"Εξώδικη πρόταση ρύθμισης","text":"Αποστολή με αριθμούς και συνημμένα (Email + επίδοση)."},
2051.  {"@type":"HowToStep","name":"Διαπραγμάτευση με servicer","text":"Παζάρι σε spread/διάρκεια/CAP και γραπτή προσφορά."},
2052.  {"@type":"HowToStep","name":"Συντονισμός & οριστικοποίηση","text":"Ευθυγράμμιση με Δημόσιο/λοιπούς πιστωτές, υπογραφή, 1η καταβολή."}
2053. ],
2054. "url":"https://diapragmateytis.gr/rythmisi-ofeilon-eggyites/#steps"
2055. }
2056. </script></p>
2057. <p><!-- FAQPage schema (πάντα) --><br />
2058. <script type="application/ld+json">
2059. {
2060.  "@context":"https://schema.org",
2061.  "@type":"FAQPage",
2062.  "mainEntity":[
2063.    {"@type":"Question","name":"Αν πληρώσω ως εγγυητής, τελειώνω;","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"Πληρωμή χωρίς ρύθμιση δεν κλείνει πάντα το θέμα. Θέλει ρητή αποδέσμευση/βεβαίωση και καθαρό ιστορικό συναλλαγής."}},
2064.    {"@type":"Question","name":"Μπορώ να ρυθμίσω χωρίς τον κύριο οφειλέτη;","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"Σε αρκετές περιπτώσεις ναι, αλλά ιδανικά συντονίζονται/συνυπογράφουν όλοι για να σταθεί η λύση."}},
2065.    {"@type":"Question","name":"Δίνεται «κούρεμα» σε εγγυητή;","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"Δίνεται όταν δικαιολογείται από ροές/εξασφαλίσεις και το σενάριο αποδίδει περισσότερο από εκτέλεση. Συχνά γίνεται στοχευμένη διαγραφή τόκων."}},
2066.    {"@type":"Question","name":"Θα ζητηθεί προκαταβολή;","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"Μικρή προκαταβολή συχνά βελτιώνει πιθανότητες — μόνο αν στηρίζεται από το budget και συνδυάζεται με ρήτρες συνέπειας."}}
2067.  ]
2068. }
2069. </script></p>
2070. <p><!-- Breadcrumbs --><br />
2071. <script type="application/ld+json">
2072. {
2073. "@context":"https://schema.org",
2074. "@type":"BreadcrumbList",
2075. "itemListElement":[
2076.  {"@type":"ListItem","position":1,"name":"Αρχική","item":"https://diapragmateytis.gr/"},
2077.  {"@type":"ListItem","position":2,"name":"Ρύθμιση Οφειλών","item":"https://diapragmateytis.gr/rythmisi-ofeilon/"},
2078.  {"@type":"ListItem","position":3,"name":"Ρύθμιση Οφειλών για Εγγυητές","item":"https://diapragmateytis.gr/rythmisi-ofeilon-eggyites/"}
2079. ]
2080. }
2081. </script></p>
2082. ]]></content:encoded>
2084. <wfw:commentRss>https://diapragmateytis.gr/rythmisi-ofeilon-eggyites/feed/</wfw:commentRss>
2085. <slash:comments>0</slash:comments>
2088. </item>
2089. </channel>
2090. </rss>
2091.  

If you would like to create a banner that links to this page (i.e. this validation result), do the following:

1. Download the "valid RSS" banner.

2. Upload the image to your own server. (This step is important. Please do not link directly to the image on this server.)

3. Add this HTML to your page (change the image src attribute if necessary):

   <a href="http://www.feedvalidator.org/check.cgi?url=https%3A//diapragmateytis.gr/feed/"><img src="valid-rss-rogers.png" alt="[Valid RSS]" title="Validate my RSS feed" /></a>

If you would like to create a text link instead, here is the URL you can use:

http://www.feedvalidator.org/check.cgi?url=https%3A//diapragmateytis.gr/feed/

Home · About · News · Docs · Terms