![[Valid RSS]](images/valid-rss-rogers.png "Valid RSS")
This is a valid RSS feed.
This feed is valid, but interoperability with the widest range of feed readers could be improved by implementing the following recommendations.
<?xml version="1.0" encoding="UTF-8"?><rss version="2.0" xmlns:content="http://purl.org/rss/1.0/modules/content/" xmlns:wfw="http://wellformedweb.org/CommentAPI/" xmlns:dc="http://purl.org/dc/elements/1.1/" xmlns:atom="http://www.w3.org/2005/Atom" xmlns:sy="http://purl.org/rss/1.0/modules/syndication/" xmlns:slash="http://purl.org/rss/1.0/modules/slash/" > <channel> <title>債務重組專家 – 全港最多人選用債務重組事務所*</title> <atom:link href="https://www.iva-drp.com.hk/feed/" rel="self" type="application/rss+xml" /> <link>https://www.iva-drp.com.hk</link> <description>債務重組</description> <lastBuildDate>Mon, 05 May 2025 08:44:30 +0000</lastBuildDate> <language>zh-HK</language> <sy:updatePeriod> hourly </sy:updatePeriod> <sy:updateFrequency> 1 </sy:updateFrequency> <generator>https://wordpress.org/?v=5.9.10</generator> <item> <title>債務重組與創業夢想：如何邊清還債務邊實現自僱計畫？</title> <link>https://www.iva-drp.com.hk/%e5%82%b5%e5%8b%99%e9%87%8d%e7%b5%84%e8%88%87%e5%89%b5%e6%a5%ad%e5%a4%a2%e6%83%b3%ef%bc%9a%e5%a6%82%e4%bd%95%e9%82%8a%e6%b8%85%e9%82%84%e5%82%b5%e5%8b%99%e9%82%8a%e5%af%a6%e7%8f%be%e8%87%aa%e5%83%b1/</link> <dc:creator><![CDATA[admin]]></dc:creator> <pubDate>Wed, 30 Apr 2025 08:40:00 +0000</pubDate> <category><![CDATA[債務舒緩]]></category> <category><![CDATA[IVA]]></category> <category><![CDATA[債務舒緩 DRP]]></category> <category><![CDATA[iva 債務重組]]></category> <guid isPermaLink="false">https://www.iva-drp.com.hk/?p=13655</guid> <description><![CDATA[引言許多香港市民即使面對債務困境，仍懷有創業夢想。然而，進行債務重組後，信用評級、資金流動等問題成為自僱或創業...]]></description> <content:encoded><![CDATA[<p>引言<br>許多香港市民即使面對債務困境，仍懷有創業夢想。然而，進行債務重組後，信用評級、資金流動等問題成為自僱或創業的重大障礙。本篇文章將深入探討如何在債務重組的過程中，穩健規劃創業計畫，既不違反重組協議，又能逐步實現自僱與財務自由的目標。</p> <p>第一章：重組後創業的挑戰<br>1⃣ 信用評級受限制<br>重組期間及完成後數年內，信用報告顯示「債務重組紀錄」</p> <p>難以向銀行申請創業貸款或信用卡資金</p> <p>2⃣ 資金周轉困難<br>每月必須按協議還款，剩餘現金有限</p> <p>資金鏈一旦斷裂，易影響重組合約履行</p> <p>3⃣ 心理與壓力問題<br>同時面對還債與創業壓力，容易出現焦慮或情緒低落</p> <p>第二章：可行的創業策略<br><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 1⃣ 小本經營<br>建議從低資本、高靈活性的項目入手（如網店、自由職業、課後輔導）</p> <p>避免高風險、高負債的生意模式</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 2⃣ 合作型創業<br>與朋友或家人合作，共享資金與風險</p> <p>自己專注技術與營運，由對方負責資金投入</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 3⃣ 善用政府資助<br>申請「中小企資助計劃」、「青年創業基金」等支援</p> <p>留意資金發放條件，確保不違反重組協議</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 4⃣ 將創業收入透明申報<br>必須如實向債務顧問報告新增收入</p> <p>避免被認為隱瞞資產，導致重組無效</p> <p>第三章：理財技巧與現金流管理</p> <figure class="wp-block-table"><table><thead><tr><th>技巧</th><th>建議</th></tr></thead><tbody><tr><td>預算管理</td><td>制定清晰月度預算，區分創業資金與生活費</td></tr><tr><td>緊急基金</td><td>預留至少3個月的開支作為緊急儲備</td></tr><tr><td>收入分配</td><td>建議創業收入的30%預留繳稅，30%用作償還債務，40%營運</td></tr><tr><td>定期檢討</td><td>每月檢視營收與債務還款情況，必要時即時調整</td></tr></tbody></table></figure> <h3>第四章：常見錯誤與風險提醒</h3> <figure class="wp-block-table"><table><thead><tr><th>錯誤做法</th><th>風險</th><th>改善建議</th></tr></thead><tbody><tr><td>隱瞞創業收入</td><td>違反重組協議，可能被追討全額債務</td><td>務必誠實申報所有新增收入</td></tr><tr><td>高風險創業模式</td><td>創業失敗導致財務再崩潰</td><td>選擇低風險、可控的業務</td></tr><tr><td>過度擴張</td><td>初期無法承擔額外支出</td><td>循序漸進，專注核心產品</td></tr><tr><td>濫用P2P貸款或高利貸</td><td>加重債務風險</td><td>尋找合法低息資金來源</td></tr></tbody></table></figure> <p>第五章：成功案例分享<br>案例A：張先生（自由設計師）<br>債務重組期間開始接Freelance設計工作</p> <p>逐步儲蓄，2年後成功註冊個人工作室</p> <p>完成重組後信用恢復，成功擴充業務</p> <p>案例B：李小姐（網店創業者）<br>完成債務重組1年後以$5,000起步經營二手服飾網店</p> <p>一年內月入穩定達$20,000港元</p> <p>現在拓展至個人品牌服飾，信用評分穩步提升</p> <p>第六章：心理建設與持續學習<br><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 設立小目標：每月一個可量化的進步指標<br><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 建立支持系統：與其他創業者交流，分享經驗<br><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 持續進修：參加免費或低價的網上課程（如SEO、社交媒體營銷）<br><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 定期休息：避免過度工作導致精疲力竭</p> <p>結語<br><a href="https://rlcpa.com.hk/iva.php" rel="nofollow noopener" target="_blank">債務重組</a>並不代表你要放棄夢想，而是提醒你以更穩健的步伐前行。無論是自僱還是創業，只要你有清晰的計畫、堅定的執行力，並遵守法律與協議，重組期間一樣可以邁向成功。將債務視為一段學習與成長的經歷，未來，你將有能力過上更自由自主的生活。</p>]]></content:encoded> </item> <item> <title>債務重組後如何重建信用評級？香港市民實用指南</title> <link>https://www.iva-drp.com.hk/%e5%82%b5%e5%8b%99%e9%87%8d%e7%b5%84%e5%be%8c%e5%a6%82%e4%bd%95%e9%87%8d%e5%bb%ba%e4%bf%a1%e7%94%a8%e8%a9%95%e7%b4%9a%ef%bc%9f%e9%a6%99%e6%b8%af%e5%b8%82%e6%b0%91%e5%af%a6%e7%94%a8%e6%8c%87%e5%8d%97/</link> <dc:creator><![CDATA[admin]]></dc:creator> <pubDate>Wed, 30 Apr 2025 02:37:00 +0000</pubDate> <category><![CDATA[債務舒緩]]></category> <category><![CDATA[債務重組]]></category> <category><![CDATA[債務重組IVA]]></category> <category><![CDATA[債務舒緩費用]]></category> <guid isPermaLink="false">https://www.iva-drp.com.hk/?p=13652</guid> <description><![CDATA[引言完成債務重組後，許多市民最關心的就是如何恢復信用評分（Credit Score）。一旦信用紀錄出現「債務重...]]></description> <content:encoded><![CDATA[<p>引言<br>完成債務重組後，許多市民最關心的就是如何恢復信用評分（Credit Score）。一旦信用紀錄出現「債務重組」標記，即使還清所有款項，信貸評分也不會立刻回升。那麼，如何一步步重建信用、重新贏得銀行信任，讓你未來申請信用卡、貸款不再碰壁？本篇文章將深入解析重建信用的關鍵步驟，並提供具體的行動計畫。</p> <p>第一章：<a href="https://rlcpa.com.hk/iva.php" rel="nofollow noopener" target="_blank">債務重組</a>對信用評分的實際影響<br>信用紀錄的更新時間表：</p> <h4>信用紀錄的更新時間表：</h4> <figure class="wp-block-table"><table><thead><tr><th>階段</th><th>信用狀態</th><th>影響</th></tr></thead><tbody><tr><td>重組進行中</td><td>記錄為「債務重組中」或「IVA中」</td><td>信用分數大幅下降</td></tr><tr><td>重組完成當月</td><td>信用紀錄標記「已完成重組」</td><td>信用分數開始回升</td></tr><tr><td>完成後1年</td><td>無違約紀錄，信用分數提升20–50分</td><td>可嘗試申請儲值卡</td></tr><tr><td>完成後2–3年</td><td>積極參與信貸活動，分數回升至650–700</td><td>有機會獲批小額信用產品</td></tr><tr><td>完成後7年</td><td>重組紀錄自動消除</td><td>信用恢復正常</td></tr></tbody></table></figure> <p>第二章：如何查閱與了解自己的信用報告？<br>信用報告機構：<br>TransUnion 環聯（香港主要信用資料庫）</p> <p>查閱方式：網上申請、親臨辦事處或郵寄索取</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 建議：完成重組後每6個月查閱一次信用報告，確保資料正確更新。</p> <p>第三章：重建信用的五大實用方法<br><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 1⃣ 小額儲值信用卡（Secured Credit Card）<br>適合信用分數低於650者</p> <p>提供$5,000–$20,000港元擔保金，作為信用額度</p> <p>按時還款記錄有助提升信用</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 2⃣ 積極使用水電費與電話費戶口<br>每月準時繳付，部分會上報至信用資料庫</p> <p>積累「正面支付紀錄」</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 3⃣ 使用自動增值八達通／分期付款<br>小額分期付款（如家電）是建立信用的良好開始</p> <p>八達通增值交易紀錄也可證明理財穩定性</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 4⃣ 經常儲蓄與開立定期存款<br>雖不直接影響信用評級，但銀行會視為資產證明</p> <p>提升你未來信貸申請的成功率</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 5⃣ 保持低信用查詢紀錄<br>每次申請新產品時，銀行都會查閱信用紀錄</p> <p>查詢過多會被視為「高風險客戶」，建議每6個月內不超過1次查詢</p> <p>第四章：如何與銀行顧問合作重建信任？<br><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 主動向理財顧問解釋重組背景與復原計劃</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 諮詢「重建信用產品」推薦（如微額貸款）</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 保持活躍使用銀行戶口，展示資金流穩定</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 定期與顧問會面，讓對方了解你的財務進步</p> <p>第五章：重建信用常見誤區</p> <figure class="wp-block-table"><table><thead><tr><th>誤區</th><th>風險</th><th>正確做法</th></tr></thead><tbody><tr><td>一次申請多張信用卡</td><td>信用分數急跌</td><td>每6個月僅申請1項金融產品</td></tr><tr><td>以P2P高利貸重建信用</td><td>高風險且評分不增反降</td><td>優先使用銀行產品</td></tr><tr><td>停止參與信貸活動</td><td>信用評分停滯</td><td>積極參與小額信貸，建立良好紀錄</td></tr><tr><td>忽略錯誤信用紀錄</td><td>導致分數被拖低</td><td>發現錯誤即時提出糾正申訴</td></tr></tbody></table></figure> <p>第六章：真實案例分享<br>案例A：周先生（重組完成1.5年）<br>使用儲值信用卡與八達通自動增值</p> <p>兩年後信用評分從600升至710</p> <p>成功獲批銀行貸款購車</p> <p>案例B：王小姐（完成IVA 2年）<br>定期與銀行顧問會面，主動申請小額分期貸款</p> <p>一年後信用分數由590提升至680</p> <p>獲批信用卡，額度$20,000港元</p> <p>結語<br>重建信用評分是一個需要時間與耐心的過程，但只要方向正確、步驟清晰，你一定能重新贏得銀行與金融機構的信任。債務重組不是終點，而是財務重生的開始——現在，就從第一步積極行動起來，為自己的未來打下堅實基礎。</p>]]></content:encoded> </item> <item> <title>債務重組與子女教育資金：如何平衡還款與未來規劃 ?</title> <link>https://www.iva-drp.com.hk/%e5%82%b5%e5%8b%99%e9%87%8d%e7%b5%84%e8%88%87%e5%ad%90%e5%a5%b3%e6%95%99%e8%82%b2%e8%b3%87%e9%87%91%ef%bc%9a%e5%a6%82%e4%bd%95%e5%b9%b3%e8%a1%a1%e9%82%84%e6%ac%be%e8%88%87%e6%9c%aa%e4%be%86%e8%a6%8f/</link> <dc:creator><![CDATA[admin]]></dc:creator> <pubDate>Tue, 29 Apr 2025 02:18:00 +0000</pubDate> <category><![CDATA[債務重組]]></category> <category><![CDATA[IVA]]></category> <category><![CDATA[債務舒緩 DRP]]></category> <guid isPermaLink="false">https://www.iva-drp.com.hk/?p=13650</guid> <description><![CDATA[引言在香港這個教育成本高昂的社會，許多父母即使已陷入債務困境，仍不願放棄子女的教育支出。但當你已經進行債務重組...]]></description> <content:encoded><![CDATA[<p>引言<br>在香港這個教育成本高昂的社會，許多父母即使已陷入債務困境，仍不願放棄子女的教育支出。但當你已經進行<a href="https://rlcpa.com.hk/iva.php" rel="nofollow noopener" target="_blank">債務重組</a>，如何在還款與教育資金之間取得平衡，既不拖欠債務，又能確保子女獲得應有的學習機會？本篇文章將全面解析這個「兩難局面」，並提供實用理財策略與應對方案。</p> <p>第一章：債務重組對教育資金的實際影響<br>重組後的財務限制：<br><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 月供支出佔收入比例高，影響儲蓄能力</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 信貸受限制，無法申請新學費貸款</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 部分學校要求定期繳付費用，須保持穩定現金流</p> <p>常見問題：<br>是否應該減少課外活動或補習開支？</p> <p>如果無法負擔學費，會影響子女在學習上信心嗎？</p> <p>可以將教育貸款納入債務重組範圍內嗎？</p> <p>第二章：教育資金的基本類型</p> <figure class="wp-block-table"><table><thead><tr><th>類型</th><th>特點</th></tr></thead><tbody><tr><td>幼稚園至中學學費</td><td>需定期繳交，部分可申請資助（如學券）</td></tr><tr><td>補習與興趣班</td><td>金額靈活，視乎選擇，可暫停或調整</td></tr><tr><td>海外升學費用</td><td>大額支出，需提前數年籌備</td></tr><tr><td>大專／大學學費</td><td>可申請政府資助貸款（如學生資助辦事處）</td></tr></tbody></table></figure> <p>第三章：5種平衡策略<br><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 1⃣ 優先級排序法<br>必須開支：學校學費、書本費</p> <p>可調整開支：補習、興趣班、額外教材</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 2⃣ 申請政府與社區資助<br>學券計劃、書簿津貼、交通津貼</p> <p>NGO與學校獎助學金</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 3⃣ 分散資金壓力<br>聯繫親友或家人支援短期教育開支</p> <p>考慮校方分期繳費安排</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 4⃣ 設立「教育儲備戶口」<br>將每月薪資的10%專款專用作教育資金，避免與債務還款混淆</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 5⃣ 規劃長遠目標<br>子女若即將升大專，可提前數年規劃申請學生資助辦公室（SFO）低息學費貸款</p> <p>第四章：如何與子女溝通財務狀況？<br><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 用年齡適當的語言解釋情況（如：目前家庭要更謹慎用錢）</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 強調教育仍是首要目標，但可能暫時調整某些花費</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 鼓勵子女參與簡單的理財概念，如如何節約</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 保持正面態度，讓孩子知道這只是暫時的困難</p> <p>第五章：常見錯誤與應對建議</p> <figure class="wp-block-table"><table><thead><tr><th>錯誤做法</th><th>風險</th><th>改善方法</th></tr></thead><tbody><tr><td>繼續高額支出不調整</td><td>增加債務風險，破壞還款計劃</td><td>重新檢視所有教育支出，分級處理</td></tr><tr><td>以高利貸補教育費</td><td>陷入新一輪債務危機</td><td>尋找合法資助、申請學校減免</td></tr><tr><td>不與孩子溝通</td><td>子女誤會家長不重視教育</td><td>坦誠討論、強調教育仍是家庭重點</td></tr></tbody></table></figure> <p>第六章：真實故事分享<br>案例A：劉先生（兩名中學生父親）<br>完成債務重組後，將補習班由每週4次減至2次</p> <p>成功申請書簿津貼及交通津貼</p> <p>孩子理解家庭狀況，學業並未受影響，反而更懂節省</p> <p>案例B：黃太（單親媽媽）<br>為兒子準備海外升學資金時遭遇財困</p> <p>透過SFO學生貸款及家人資助，順利讓子女赴英國留學</p> <p>同時進行IVA協議，兩年內償還70%債務</p> <p>結語<br>債務重組與子女教育並非互相排斥，而是需要精細平衡的兩件大事。面對現實，及早規劃，再加上誠實的溝通，家庭可以在經濟困難時期依然保持教育連續性。記住，最重要的不是物質投入的多少，而是給予孩子穩定與信任的環境。</p>]]></content:encoded> </item> <item> <title>退休人士如何應對債務問題？債務重組與長者理財指南</title> <link>https://www.iva-drp.com.hk/%e9%80%80%e4%bc%91%e4%ba%ba%e5%a3%ab%e5%a6%82%e4%bd%95%e6%87%89%e5%b0%8d%e5%82%b5%e5%8b%99%e5%95%8f%e9%a1%8c%ef%bc%9f%e5%82%b5%e5%8b%99%e9%87%8d%e7%b5%84%e8%88%87%e9%95%b7%e8%80%85%e7%90%86%e8%b2%a1/</link> <dc:creator><![CDATA[admin]]></dc:creator> <pubDate>Mon, 28 Apr 2025 02:59:00 +0000</pubDate> <category><![CDATA[債務舒緩]]></category> <category><![CDATA[債務舒緩 DRP]]></category> <category><![CDATA[IVA]]></category> <category><![CDATA[債務重組]]></category> <guid isPermaLink="false">https://www.iva-drp.com.hk/?p=13648</guid> <description><![CDATA[引言香港人口老化速度加快，不少退休人士因醫療費、家庭責任或理財失誤而陷入債務困境。根據統計，近年接受債務重組或...]]></description> <content:encoded><![CDATA[<p>引言<br>香港人口老化速度加快，不少退休人士因醫療費、家庭責任或理財失誤而陷入債務困境。根據統計，近年接受債務重組或債務舒緩的年長人士人數持續上升。退休後失去穩定收入來源，該如何有效處理債務，同時維持生活質素？本篇文章將深入分析退休人士常見的債務問題，並提供債務重組選項、財務建議與心理支援資源。</p> <p>第一章：退休人士常見債務來源<br>類型 特點<br>信用卡債務 小額消費累積，大部分用於日常生活開支<br>醫療貸款 因看病或長期療養支出增加<br>家庭支援借貸 支持子女置業、教育，導致資金短缺<br>私人貸款 為應急使用，但因利息高漸成負擔<br>按揭物業供款 尤其是較遲置業的長者，仍在供樓</p> <p>第二章：退休人士處理債務的困境<br>1⃣ 收入來源有限<br>主要依賴退休金、強積金、政府津貼</p> <p>沒有穩定薪資作擔保</p> <p>2⃣ 資產保值壓力<br>部分長者持有物業，擔心被迫賣樓或抵押</p> <p>3⃣ 情緒與心理障礙<br>覺得「年紀大無人理」，擔心債務影響家人</p> <p>害怕向親友開口求助</p> <p>4⃣ 不了解債務重組選項<br>許多退休人士對金融產品和程序認識不足，易誤信假顧問</p> <p>第三章：退休人士適用的債務重組方案<br><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 個人債務重組<br>經顧問協助與銀行／財務公司協議，延長還款年期或降低利率</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> <a href="https://www.iva-drp.com.hk/">IVA</a>（個人自願安排）<br>具有法律約束力，可合併多項債務進行還款計劃</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 長者物業逆按揭（Reverse Mortgage）<br>可將物業抵押換取月供現金，用作償還債務或日常開支</p> <p>需謹慎評估，避免未來房產被沒收</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 公共資源支援<br>香港社會福利署提供「綜援計劃」、「長者生活津貼」</p> <p>NGO長者支援中心提供理財教育與債務諮詢</p> <p>第四章：處理債務的5大步驟<br>1⃣ 列出完整債務清單</p> <p>包括金額、債權人、利率、每月供款</p> <p>2⃣ 與顧問或社工面談</p> <p>了解重組選項，確認合法性</p> <p>3⃣ 訂立還款計劃</p> <p>根據實際財務能力分期還款</p> <p>4⃣ 定期檢視進度</p> <p>每6個月檢查一次信用報告與還款紀錄</p> <p>5⃣ 設立儲備金</p> <p>儘量存下緊急儲備（3至6個月開支）</p> <p>第五章：真實案例分享<br>案例A：林伯（65歲，退休公務員）<br>信用卡欠款約$120,000港元</p> <p>透過社福機構介紹，與銀行達成重組協議，月供$2,000</p> <p>完成重組後信用評分提升，持續參與長者理財課程</p> <p>案例B：李婆婆（70歲，獨居長者）<br>因長期醫療費用向財務公司借貸</p> <p>NGO協助進行<a href="https://www.iva-drp.com.hk/">IVA</a>，成功談判減免部分利息</p> <p>社工協助申請政府長者生活津貼補貼日常開支</p> <p>第六章：退休後如何避免再陷債務危機？<br><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 建立簡單預算</p> <p>分為必要開支（如水電、醫療）與非必要開支（娛樂、旅遊）</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 使用現金消費為主</p> <p>減少使用信用卡，避免超支</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 定期檢查財務紀錄</p> <p>每3個月查看一次存款、信用報告</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 參與社區理財講座</p> <p>不斷更新自己的理財知識，防範詐騙</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 設定儲備金與緊急支出基金</p> <p>保持3–6個月生活費儲備</p> <p>結語<br>債務不是年輕人的專利，退休人士同樣需要面對財務管理的挑戰。無論你是因醫療開支、家庭責任或其他原因而背上債務，最重要的是勇敢面對，尋找合法渠道協助重組還款。退休生活應該是安穩的，而不是每天擔心還債。記住，有支援、有方法，就有解決之道。</p>]]></content:encoded> </item> <item> <title>債務重組與詐騙風險：小心這5種冒牌顧問陷阱</title> <link>https://www.iva-drp.com.hk/%e5%82%b5%e5%8b%99%e9%87%8d%e7%b5%84%e8%88%87%e8%a9%90%e9%a8%99%e9%a2%a8%e9%9a%aa%ef%bc%9a%e5%b0%8f%e5%bf%83%e9%80%995%e7%a8%ae%e5%86%92%e7%89%8c%e9%a1%a7%e5%95%8f%e9%99%b7%e9%98%b1/</link> <dc:creator><![CDATA[admin]]></dc:creator> <pubDate>Sun, 27 Apr 2025 02:49:00 +0000</pubDate> <category><![CDATA[債務舒緩]]></category> <category><![CDATA[IVA]]></category> <category><![CDATA[債務舒緩 DRP]]></category> <category><![CDATA[債務重組]]></category> <guid isPermaLink="false">https://www.iva-drp.com.hk/?p=13646</guid> <description><![CDATA[引言在香港，債務重組成為許多市民處理財務困難的救生繩。不過，這也讓不少不法分子看準時機，設下各種「債務重組陷阱...]]></description> <content:encoded><![CDATA[<p>引言<br>在香港，<a href="https://www.iva-drp.com.hk/">債務重組</a>成為許多市民處理財務困難的救生繩。不過，這也讓不少不法分子看準時機，設下各種「<a href="https://www.rlcpa.com.hk/drp.php" rel="nofollow noopener" target="_blank">債務重組</a>陷阱」，專門針對急於擺脫債務的市民行騙。這篇文章將詳細拆解常見的5大詐騙手法，幫助你辨別真偽、避免中伏，安全走出財務困境。</p> <p>第一章：為何債務重組市場容易出現詐騙？<br>債務人情緒脆弱、容易急病亂投醫</p> <p>資訊不對稱，市民對重組程序欠了解</p> <p>市場上存在大量未註冊的「財務顧問」</p> <p>部分機構以高回報、快速清還作招徠</p> <p>第二章：5大常見債務重組詐騙陷阱<br>1⃣「先收費，後服務」騙局<br>特點：聲稱保證100%成功，要求在簽約前支付高額「手續費」或「入會費」</p> <p>風險：一旦付款後失聯或推遲處理</p> <p>2⃣「假冒持牌公司」騙局<br>特點：冒用知名顧問公司名稱、偽造網站及文件</p> <p>風險：將個人資料外洩，甚至導致身份盜用</p> <p>3⃣「假裝特快清債」騙局<br>特點：承諾極速完成債務清還程序，甚至不需審查財務狀況</p> <p>風險：誘導你簽署高息新貸款，實為轉貸陷阱</p> <p>4⃣「擔保金詐騙」<br>特點：要求提供高額擔保金或抵押品作為重組條件</p> <p>風險：擔保金被套走，重組程序根本未開始</p> <p>5⃣「虛假法律支援」<br>特點：冒充律師行或法律顧問，聲稱可免除法律追討</p> <p>風險：實際無法律授權，最終令你失去法律保障</p> <p>第三章：如何辨認合法顧問機構？<br><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 檢查持牌紀錄</p> <p>必須是香港註冊公司，並具備商業登記</p> <p>可上網查閱「持牌放債人名單」或「信貸資料服務公司名單」</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 是否提供透明報價</p> <p>合法顧問公司會清楚列明收費內容，不會有隱藏費用</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 是否有正式辦公室與實體地址</p> <p>謹防只有WhatsApp或Telegram聯絡方式的機構</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 是否強調「風險提示」</p> <p>正規顧問會告知債務重組風險，而非只報好消息</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 查閱網上評價</p> <p>搜尋Google、Facebook、討論區有否真實客戶留言</p> <p>第四章：一旦懷疑受騙應怎麼辦？<br><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 保存所有溝通紀錄（包括WhatsApp對話、收據、合約）</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 立即停止付款</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 聯絡警方報案（報案熱線：999 / 網絡罪案部）</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 向消費者委員會投訴</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 向個人資料私隱專員公署舉報（如涉及資料外洩）</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 諮詢法律援助署，保護自身合法權益</p> <p>第五章：真實案例分享<br>案例一：陳先生遇上「假冒律師行」<br>在社交媒體看見「免費法律支援清卡數」廣告</p> <p>簽約後被要求支付$20,000手續費</p> <p>債務並無任何處理，最終報警解決</p> <p>案例二：黃小姐的擔保金陷阱<br>對方要求支付$50,000作為擔保才開始重組</p> <p>對方失聯後才知是詐騙，經消委會及警方跟進</p> <p>第六章：安全進行債務重組的5大黃金法則<br>1⃣ 不要急於簽約，先查閱公司背景<br>2⃣ 不要在未見正式文件前付款<br>3⃣ 所有合約必須清楚寫明「退費條款」<br>4⃣ 找家人或朋友陪同見面，避免單獨面對推銷<br>5⃣ 一旦出現「太好得難以置信」的承諾，立即提高警覺</p> <p>結語<br>債務重組本是幫助市民重拾經濟自主的有效方案，但一旦誤信不法分子，非但解決不了問題，還可能雪上加霜。保持警覺、審慎選擇顧問機構，是你走出困境的重要一步。記住：有保障、有程序的合法債務重組，才是真正可靠的解決之道。</p>]]></content:encoded> </item> <item> <title>債務重組與銀行關係修復：完成重組後如何重新獲得信任？</title> <link>https://www.iva-drp.com.hk/%e5%82%b5%e5%8b%99%e9%87%8d%e7%b5%84%e8%88%87%e9%8a%80%e8%a1%8c%e9%97%9c%e4%bf%82%e4%bf%ae%e5%be%a9%ef%bc%9a%e5%ae%8c%e6%88%90%e9%87%8d%e7%b5%84%e5%be%8c%e5%a6%82%e4%bd%95%e9%87%8d%e6%96%b0%e7%8d%b2/</link> <dc:creator><![CDATA[admin]]></dc:creator> <pubDate>Sat, 26 Apr 2025 01:22:00 +0000</pubDate> <category><![CDATA[債務重組IVA]]></category> <category><![CDATA[債務重組]]></category> <guid isPermaLink="false">https://www.iva-drp.com.hk/?p=13643</guid> <description><![CDATA[引言債務重組是一個幫助市民渡過財務危機的重要途徑，但許多人在完成重組後最關心的問題是：「我還能重新建立與銀行的...]]></description> <content:encoded><![CDATA[<p>引言<br><a href="https://www.iva-drp.com.hk/">債務重組</a>是一個幫助市民渡過財務危機的重要途徑，但許多人在完成重組後最關心的問題是：「我還能重新建立與銀行的良好關係嗎？」畢竟銀行信任是獲得信用卡、貸款、按揭等金融服務的關鍵。這篇文章將教你如何從完成重組的那一刻起，循序漸進地修復銀行信任，為日後的財務需求鋪路。</p> <p>第一章：銀行為何對重組人士審慎？<br>核心原因：<br>債務重組紀錄顯示過去曾有財務風險</p> <p>銀行需遵守風險審批政策與內部規範</p> <p>香港信貸系統（TransUnion）7年內會顯示重組紀錄</p> <p>金融機構擔心還款能力不足或再度違約風險<br>第二章：完成重組後的信用報告狀態</p> <figure class="wp-block-table"><table><thead><tr><th>階段</th><th>信用狀態</th><th>影響</th></tr></thead><tbody><tr><td>完成當月</td><td>信用分數低於650分，多為D/J記</td><td>較難申請任何信用產品</td></tr><tr><td>完成半年後</td><td>若無違約紀錄，分數小幅回升</td><td>可考慮申請低額金融產品</td></tr><tr><td>完成2年後</td><td>分數回升至680～720，部分銀行恢復信任</td><td>重建信貸戶口有助信用增長</td></tr><tr><td>完成5年後</td><td>大部分銀行重新視為「一般風險客戶」</td><td>信貸產品逐步恢復正常</td></tr></tbody></table></figure> <p>第三章：重建銀行信任的5個步驟<br><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 步驟1：索取完整信用報告<br>建議使用 TransUnion 信用報告，每半年檢查一次</p> <p>確認所有債務已更新為「已清還」狀態</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 步驟2：維持零延遲還款紀錄<br>所有水電費、手機費、保險費應準時繳交</p> <p>即使是小額貸款也能成為正面信用證明</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 步驟3：從小額金融產品入手<br>開始使用儲值信用卡（如WeLab、八達通自動增值）</p> <p>可考慮申請低額貸款作分期，並按時還款</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 步驟4：建立銀行關係<br>經常使用活期／儲蓄賬戶，積極儲蓄</p> <p>開立定期存款，展示穩定資產背景</p> <p>保持帳戶清晰，避免頻繁小額轉賬</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 步驟5：定期與銀行顧問溝通<br>主動與理財顧問會面，說明你的復原進展</p> <p>問銀行「有什麼產品適合重建信用」</p> <p>獲取書面建議，有助日後記錄與佐證</p> <p>第四章：真實案例分享<br>案例一：梁先生（完成IVA 2年）<br>完成後第1年內申請WeLab信用卡（額度$5,000）並準時還款</p> <p>1.5年後，成功獲批渣打銀行信用卡（額度$20,000）</p> <p>案例二：陳小姐（完成債務重組1年）<br>積極使用HSBC存款戶口，每月固定入帳薪資</p> <p>第2年申請低額個人貸款$30,000，用作小型裝修</p> <p>經一年穩定還款後，信用評分從640提升至700+</p> <p>第五章：常見錯誤與風險提醒</p> <figure class="wp-block-table"><table><thead><tr><th>錯誤行為</th><th>風險</th><th>改善建議</th></tr></thead><tbody><tr><td>同時申請多張信用卡</td><td>信用查詢過多，影響評分</td><td>每3–6個月僅申請1項金融產品</td></tr><tr><td>忽略信用報告錯誤</td><td>評分持續低，無法修復</td><td>定期檢查報告，若有誤需即時申訴</td></tr><tr><td>使用高利率P2P貸款重建</td><td>高風險、費用高</td><td>優先選擇銀行或持牌機構產品</td></tr><tr><td>停止使用任何信用產品</td><td>信用分數無法增長</td><td>積極參與金融活動，保持交易紀錄</td></tr></tbody></table></figure> <p>第六章：完成重組後的5年規劃藍圖<br>1⃣ 第1年：信用評估與穩定現金流</p> <p>查閱報告</p> <p>定期儲蓄、建立穩定支出</p> <p>2⃣ 第2年：小額金融產品申請</p> <p>儲值卡、低額貸款、增值八達通</p> <p>3⃣ 第3年：建立銀行信任</p> <p>諮詢銀行顧問，開設定存或理財戶口</p> <p>4⃣ 第4年：中額信貸產品挑戰</p> <p>嘗試申請一般信用卡或汽車分期貸款</p> <p>5⃣ 第5年：恢復正常信用評級</p> <p>信用分數超過700，重返主流金融體系</p> <p>結語<br>完成債務重組並不等於財務重生的終點，而是另一段信用重建旅程的起點。只要你有系統地管理信用、保持誠信與紀律，銀行的信任將逐步回來。記住，良好的信用並非一蹴而就，而是日積月累的成果。</p>]]></content:encoded> </item> <item> <title>選擇債務重組還是斷供樓？香港按揭債務危機全解析</title> <link>https://www.iva-drp.com.hk/%e9%81%b8%e6%93%87%e5%82%b5%e5%8b%99%e9%87%8d%e7%b5%84%e9%82%84%e6%98%af%e6%96%b7%e4%be%9b%e6%a8%93%ef%bc%9f%e9%a6%99%e6%b8%af%e6%8c%89%e6%8f%ad%e5%82%b5%e5%8b%99%e5%8d%b1%e6%a9%9f%e5%85%a8%e8%a7%a3/</link> <dc:creator><![CDATA[admin]]></dc:creator> <pubDate>Fri, 25 Apr 2025 11:52:00 +0000</pubDate> <category><![CDATA[債務舒緩 DRP]]></category> <category><![CDATA[iva 債務重組]]></category> <guid isPermaLink="false">https://www.iva-drp.com.hk/?p=13641</guid> <description><![CDATA[引言香港樓價高昂，供樓壓力龐大，對許多家庭而言，按揭貸款不再只是「資產累積」，更可能成為沉重負擔。當經濟逆轉、...]]></description> <content:encoded><![CDATA[<p>引言<br>香港樓價高昂，供樓壓力龐大，對許多家庭而言，按揭貸款不再只是「資產累積」，更可能成為沉重負擔。當經濟逆轉、收入減少，越來越多業主陷入「供樓壓力爆煲」的困局。此時，一個艱難選擇出現了——是選擇債務重組來繼續還款，還是直接「斷供」放棄物業？本篇文章將深入探討兩者的影響、法律風險與長遠財務後果，幫助你做出理性判斷。</p> <p>第一章：什麼是「斷供樓」與其後果？<br>定義：<br>「斷供樓」指的是業主無力或選擇停止繳交按揭供款，導致銀行收樓、拍賣物業以抵償貸款餘額。</p> <p>可能後果包括：<br>銀行將房產收回並拍賣，但賣價低於貸款餘額時，仍需由業主補償差額（負資產責任）</p> <p>信用報告出現「遺失資產」、「拍賣處理」紀錄，保留長達7年</p> <p>被列入J記、D記，未來申請貸款、信用卡極度困難</p> <p>若拒絕償還差額，銀行可入稟民事訴訟、追討資產或收入</p> <p>第二章：什麼是按揭債務重組？<br>操作方式：<br>向銀行或貸款機構申請延長供款年期、減低每月供款額</p> <p>或者透過第三方顧問與債權人協商分期還款安排</p> <p>亦可將按揭與其他個人貸款（信用卡、稅貸等）整合為單一重組協議</p> <p>優點：<br>避免物業遭收回，保留居住權與資產擁有權</p> <p>避免信用報告出現「斷供」負面紀錄</p> <p>有機會談判減息或寬限期</p> <p>缺點：<br>需誠實申報收入與資產狀況</p> <p>部分銀行會要求額外資產擔保或聯名擔保人</p> <p>信貸報告會有重組註記，影響中期信貸申請</p> <p>第三章：重組 vs 斷供樓｜全面比較表</p> <figure class="wp-block-table"><table><thead><tr><th>項目</th><th><a href="https://www.iva-drp.com.hk/">債務重組</a></th><th>斷供樓</th></tr></thead><tbody><tr><td>財產保留</td><td><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 保留資產</td><td><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/274c.png" alt="❌" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 房產被銀行收回</td></tr><tr><td>信用評分影響</td><td>中度</td><td>嚴重，可能J記／清盤紀錄</td></tr><tr><td>法律後果</td><td>無刑事責任，協議有效即受保護</td><td>可能遭民事訴訟／清盤追討</td></tr><tr><td>居住權利</td><td><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 可繼續居住（視重組安排）</td><td><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/274c.png" alt="❌" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 強制搬遷</td></tr><tr><td>未來貸款可能性</td><td>中～高（穩定還款後）</td><td>低（需至少5年回復信用）</td></tr><tr><td>情緒與家庭穩定性</td><td>穩定</td><td>高壓、家庭可能失衡</td></tr></tbody></table></figure> <p>第四章：評估是否適合斷供或重組的5大關鍵指標<br>負資產程度</p> <p>若樓價已跌穿按揭總額超過20%，且預計3年內無法回升 → 建議考慮重組或沽售而非斷供</p> <p>可支配收入比例</p> <p>每月供款超過家庭總收入的50%，且已用盡儲蓄 → 建議考慮分期重組協議減壓</p> <p>其他債務總額</p> <p>如信用卡＋私人貸款已超過100萬港元 → 可透過重組一併整合，提升還款效率</p> <p>物業用途</p> <p>自住物業 → 優先保留</p> <p>投資物業 → 可考慮減持止蝕</p> <p>家庭結構與責任</p> <p>若家中有年幼子女、長者需要照顧 → 保持居住穩定性優先考慮</p> <p>第五章：成功透過債務重組保樓個案分享<br>案例一：林先生（運輸業，自住樓）<br>因收入下降，月供佔薪資比重達60%</p> <p>經顧問協助與銀行協商，延長供款年期5年、月供降至可負擔範圍</p> <p>三年內穩定供款後信用回升，成功續用信用卡與保留樓宇</p> <p>案例二：何太（兼職、育有兩子）<br>與丈夫分居後單親供樓困難</p> <p>經NGO協助進行按揭與卡數重組，降低家庭壓力</p> <p>社工協助她取得政府津貼並保留自住物業</p> <p>第六章：如果真的決定斷供，應如何處理？<br>先向銀行申請短期寬限期（最多6個月）</p> <p>考慮出售樓宇套現，避免強制拍賣價值下降</p> <p>與債權人商議「清盤差額」的分期還款安排</p> <p>尋求法律意見，避免民事訴訟後資產遭扣押</p> <p>查閱信貸報告變更內容，避免不實資料影響其他貸款紀錄</p> <p>結語<br>無論你正面臨供樓困難，還是已進入<a href="https://www.rlcpa.com.hk/drp.php" rel="nofollow noopener" target="_blank">債務重組</a>協議，最重要的是理性面對、及早部署。盲目斷供或逃避責任，只會令損失擴大與風險升高。相反，債務重組不僅可保住資產，更可重拾財務自主與生活穩定。樓，是家的基礎；理財，是家的保障。</p>]]></content:encoded> </item> <item> <title>債務重組與精神健康：壓力管理與心理重建全攻略</title> <link>https://www.iva-drp.com.hk/%e5%82%b5%e5%8b%99%e9%87%8d%e7%b5%84%e8%88%87%e7%b2%be%e7%a5%9e%e5%81%a5%e5%ba%b7%ef%bc%9a%e5%a3%93%e5%8a%9b%e7%ae%a1%e7%90%86%e8%88%87%e5%bf%83%e7%90%86%e9%87%8d%e5%bb%ba%e5%85%a8%e6%94%bb%e7%95%a5/</link> <dc:creator><![CDATA[admin]]></dc:creator> <pubDate>Thu, 24 Apr 2025 11:29:00 +0000</pubDate> <category><![CDATA[債務舒緩]]></category> <category><![CDATA[債務舒緩 DRP]]></category> <category><![CDATA[債務重組]]></category> <category><![CDATA[債務舒緩費用]]></category> <guid isPermaLink="false">https://www.iva-drp.com.hk/?p=13639</guid> <description><![CDATA[引言債務問題不僅僅是財務危機，更是心理健康的巨大挑戰。長期處於卡數、分期、貸款壓力之下，許多香港市民都曾經歷失...]]></description> <content:encoded><![CDATA[<p>引言<br>債務問題不僅僅是財務危機，更是心理健康的巨大挑戰。長期處於卡數、分期、貸款壓力之下，許多香港市民都曾經歷失眠、焦慮、恐慌，甚至出現抑鬱症狀。進行債務重組雖然能減輕經濟壓力，但心理傷痕往往更深、更長久。本篇文章將從債務與心理健康的交互影響出發，提供具體實用的壓力管理方法與心理重建建議，幫助你真正走出財務與情緒的雙重陰霾。</p> <p>第一章：債務壓力如何影響心理健康？<br>五大心理反應：<br>焦慮症狀增加</p> <p>長期擔憂債務追討、合約終止、信用報告出現問題</p> <p>表現為心跳加速、冒汗、莫名恐慌</p> <p>失眠與睡眠品質下降</p> <p>尤其在月底、還款日前數天情況更嚴重</p> <p>容易早醒、做惡夢、入睡困難</p> <p>憤怒與易怒情緒</p> <p>對家人、朋友、同事失去耐性</p> <p>語氣衝動、容易爆發小事爭執</p> <p>自尊與自我價值感下降</p> <p>對自己失去信心，覺得「無出息」、「連錢都管唔掂」</p> <p>出現自責、自我懷疑，甚至逃避社交場合</p> <p>出現輕微至中度抑鬱症狀</p> <p>情緒低落、對生活失去興趣、覺得未來無望</p> <p>缺乏動力、不願離床、覺得「無意義」</p> <p>第二章：債務重組與情緒修復的關聯</p> <figure class="wp-block-table"><table><thead><tr><th>階段</th><th>精神反應</th><th>對策建議</th></tr></thead><tbody><tr><td>重組前（高壓階段）</td><td>情緒混亂、焦慮失控</td><td>找債務顧問協助規劃，建立財務可視性</td></tr><tr><td>重組協議談判中</td><td>不確定感強烈</td><td>持續與顧問溝通、保持日常作息</td></tr><tr><td>開始穩定還款後</td><td>情緒開始平復</td><td>建立新生活節奏，設定中短期目標</td></tr><tr><td>完成協議後</td><td>信心逐步回升</td><td>進一步建立信用與心理成就感</td></tr></tbody></table></figure> <p>第三章：五種有效的壓力管理技巧<br><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 1. 財務視覺化<br>使用記帳App（如MoneyLover、YNAB、記帳城市），將開支、還款進度視覺化 → 減少「未知的恐懼」。</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 2. 寫下債務歷程日誌<br>將債務來源、處理方法、每月心情變化記錄下來，有助釋放壓力與整合思緒。</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 3. 定期運動<br>運動可釋放多巴胺、改善睡眠與壓力</p> <p>建議：每週至少運動3次，每次30分鐘以上</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 4. 建立正念（Mindfulness）練習<br>練習深呼吸、靜坐、感官冥想</p> <p>建議使用「Headspace」、「Balance」、「Calm」等App</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 5. 找一個「非批判的傾聽者」<br>可是親友、債務顧問、心理師或社工</p> <p>重點是「對方不批判、不評價、願意聽你講」</p> <p>第四章：何時應該尋求專業心理支援？<br>以下情況建議尋求心理師或輔導協助：<br>超過兩週以上持續出現情緒低落與失眠</p> <p>每天超過一半時間覺得絕望／無意義</p> <p>有傷害自己或放棄生活的念頭</p> <p>無法進行日常工作或照顧自己</p> <p>無法停止重複思考債務問題（Ruminating）</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f4cd.png" alt="📍" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 香港免費或低收費心理支援資源：</p> <p>明愛輔導中心</p> <p>東華三院情緒支援熱線</p> <p>健康生活熱線：1833 011</p> <p>工聯會心理健康諮詢站</p> <p>NGO社工服務（如家福會）</p> <p>第五章：心理復原的三大階段與建議</p> <figure class="wp-block-table"><table><thead><tr><th>階段</th><th>特徵</th><th>重建方式</th></tr></thead></table></figure> <figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td>接受現狀（0–3個月）</td><td>面對事實、解除否認</td><td>寫下問題來源、停止責怪自己</td></tr></tbody></table></figure> <figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td>重建行動（3–6個月）</td><td>開始穩定還款、改善睡眠</td><td>設立新目標、規律作息</td></tr></tbody></table></figure> <figure class="wp-block-table"><table><tbody><tr><td>自我修復（6個月以上）</td><td>信心回升、情緒穩定</td><td>學新技能、參加興趣活動</td></tr></tbody></table></figure> <p>第六章：重組後成功重拾心理健康的真實故事<br>A先生（40歲，前管理層）<br>重組前負債約HK$60萬，情緒極度焦慮</p> <p>接受NGO心理輔導6個月，恢復生活節奏</p> <p>完成債務協議後一年創業成功，自信回歸</p> <p>B小姐（29歲，單親媽媽）<br>面對卡數與子女教育費雙重壓力</p> <p>透過社區心理師與理財顧問聯合支援</p> <p>不僅完成重組，還成為財務自立的榜樣</p> <p>結語<br>債務重組讓你重拾財務主導權，但真正讓你重拾生活的，是穩定的情緒與健康的心理。千萬不要低估壓力的力量，也不要覺得「情緒不值一提」。只要你願意照顧自己的心理，就能不只是脫離債務，更能重拾信心與希望，走向真正的重生。</p>]]></content:encoded> </item> <item> <title>債務重組後可以買車嗎？貸款申請流程與建議全解</title> <link>https://www.iva-drp.com.hk/%e5%82%b5%e5%8b%99%e9%87%8d%e7%b5%84%e5%be%8c%e5%8f%af%e4%bb%a5%e8%b2%b7%e8%bb%8a%e5%97%8e%ef%bc%9f%e8%b2%b8%e6%ac%be%e7%94%b3%e8%ab%8b%e6%b5%81%e7%a8%8b%e8%88%87%e5%bb%ba%e8%ad%b0%e5%85%a8%e8%a7%a3/</link> <dc:creator><![CDATA[admin]]></dc:creator> <pubDate>Wed, 23 Apr 2025 12:59:14 +0000</pubDate> <category><![CDATA[IVA]]></category> <category><![CDATA[債務舒緩]]></category> <category><![CDATA[債務舒緩 DRP]]></category> <category><![CDATA[債務重組]]></category> <guid isPermaLink="false">https://www.iva-drp.com.hk/?p=13632</guid> <description><![CDATA[引言 許多進行過債務重組或 IVA 的市民，重建生活後首要考慮的其中一項目標便是「買車代步」。但買車通常涉及貸...]]></description> <content:encoded><![CDATA[<h4>引言</h4> <p>許多進行過債務重組或 IVA 的市民，重建生活後首要考慮的其中一項目標便是「買車代步」。但買車通常涉及貸款，這引發了眾多疑問：完成債務重組後是否還可以申請汽車貸款？銀行會接受嗎？需要什麼條件？本篇文章將從信用評分、貸款申請流程、車行與銀行標準等角度，為你完整解析重組後買車的可行性與建議策略。</p> <h3>第一章：債務重組與信用評分的影響簡介</h3> <h4>重組對評分的影響：</h4> <figure class="wp-block-table"><table><thead><tr><th>階段</th><th>信用評分狀況</th></tr></thead><tbody><tr><td>重組期間</td><td>評分通常下降至500–600分</td></tr><tr><td>完成協議後第一年</td><td>恢復至600–650（視還款紀律而定）</td></tr><tr><td>重組結束2–3年後</td><td>穩定回升至680分以上，有機會獲批貸款</td></tr></tbody></table></figure> <h4>重點：買車前須先了解自己的信貸紀錄（建議向 TransUnion 環聯申請報告）</h4> <h3>第二章：車貸類型與適用貸款機構</h3> <h4>1. 銀行車貸（信用審查嚴格）</h4> <ul><li class="">需要過去6–12個月穩定入息紀錄</li><li class="">有機會因信用分數低而被拒絕</li></ul> <h4>2. 車行合作金融機構貸款（較彈性）</h4> <ul><li class="">多為非傳統金融公司，接受低評分者</li><li class="">利率較高（年息4%～10%）</li><li class="">貸款年限1～5年，需提供「供車能力」證明</li></ul> <h4>3. 擔保式車貸（需要擔保人或資產抵押）</h4> <ul><li class="">適合信用重建中者</li><li class="">利率稍低，須與家人或公司聯名提供擔保書</li></ul> <div class="wp-container-2 wp-block-group"><div class="wp-block-group__inner-container"></div></div> <h3>第三章：買車前需準備的財務資料</h3> <figure class="wp-block-table"><table><thead><tr><th>項目</th><th>建議內容</th></tr></thead><tbody><tr><td>工作證明</td><td>最近6個月糧單、僱主信</td></tr><tr><td>銀行紀錄</td><td>最近半年存入與開支帳戶</td></tr><tr><td>信貸報告</td><td>TransUnion信用報告副本</td></tr><tr><td>債務協議完成文件</td><td>顯示你已完成重組計畫（如 IVA 結案信）</td></tr><tr><td>首期付款能力</td><td>建議自備至少20%車價首期，提升貸款成功率</td></tr></tbody></table></figure> <h3>第四章：債務重組後成功買車的三個實例</h3> <h4>A先生（已完成<a href="https://rlcpa.com.hk/iva.php" rel="nofollow noopener" target="_blank">IVA</a> 2年）</h4> <ul><li class="">選擇二手車車行貸款</li><li class="">首期支付$40,000港元</li><li class="">每月還款$3,500，成功在12個月內全數還清</li></ul> <h4>B小姐（重組後信用評分625）</h4> <ul><li class="">改以租賃（Lease）方式使用汽車</li><li class="">無需購車首期</li><li class="">透過專門貸款公司獲批租約，三年後選擇全額買斷</li></ul> <h4>C先生（自僱）</h4> <ul><li class="">經營Uber業務，需要車輛作營運用途</li><li class="">透過汽車融資顧問協助，聯名登記車貸</li><li class="">已如期繳付一年，信用分數回升至680+</li></ul> <h3>第五章：常見錯誤與避免建議</h3> <figure class="wp-block-table"><table><thead><tr><th>錯誤做法</th><th>風險</th><th>改善方法</th></tr></thead><tbody><tr><td>未查信用報告即申請貸款</td><td>導致信用查詢過多扣分</td><td>先自查分數，確認適合機構</td></tr><tr><td>一次同時申請多間貸款</td><td>評分急跌、被標記為風險客戶</td><td>建議每3個月僅申請一次</td></tr><tr><td>高估自己供款能力</td><td>導致新還款壓力爆表</td><td>每月供款不應超過月收入30%</td></tr><tr><td>不解釋重組原因</td><td>銀行無信心放貸</td><td>須主動提供重組完成證明與穩定還款紀錄</td></tr></tbody></table></figure> <h3>第六章：買車後如何進一步重建信用</h3> <ul><li class="">準時供車，三個月內無遲繳將顯著提升評分</li><li class="">可選擇附加車保與定期維修，展現責任態度</li><li class="">日後申請其他貸款（如手機合約／電器分期）成功率將提高</li><li class="">將還款紀錄存檔作為未來財務申請佐證</li></ul> <h3>結語</h3> <p><a href="https://rlcpa.com.hk/iva.php" rel="nofollow noopener" target="_blank">債務重組</a>不代表人生停止，更不等於無法享有生活便利。你仍然可以在重組後買車，只要有計劃地儲蓄、重建信用紀錄，並選擇合適的貸款機構與方式，一樣可以成功實現自己的生活目標。車子不只是交通工具，更是你從低谷走向自立生活的重要證明</p>]]></content:encoded> </item> <item> <title>債務重組與報稅影響：個人與自僱人士需留意的稅務問題</title> <link>https://www.iva-drp.com.hk/%e5%82%b5%e5%8b%99%e9%87%8d%e7%b5%84%e8%88%87%e5%a0%b1%e7%a8%85%e5%bd%b1%e9%9f%bf%ef%bc%9a%e5%80%8b%e4%ba%ba%e8%88%87%e8%87%aa%e5%83%b1%e4%ba%ba%e5%a3%ab%e9%9c%80%e7%95%99%e6%84%8f%e7%9a%84%e7%a8%85/</link> <dc:creator><![CDATA[admin]]></dc:creator> <pubDate>Tue, 22 Apr 2025 11:16:00 +0000</pubDate> <category><![CDATA[債務舒緩 DRP]]></category> <guid isPermaLink="false">https://www.iva-drp.com.hk/?p=13636</guid> <description><![CDATA[引言債務重組與報稅，看似兩件風馬牛不相及的事，但其實在香港的實際操作中，兩者有著千絲萬縷的關係。無論你是全職員...]]></description> <content:encoded><![CDATA[<p>引言<br><a href="https://rlcpa.com.hk/iva.php" rel="nofollow noopener" target="_blank">債務重組</a>與報稅，看似兩件風馬牛不相及的事，但其實在香港的實際操作中，兩者有著千絲萬縷的關係。無論你是全職員工、自僱人士還是經營小型企業，只要進行債務重組，某些安排就可能影響到你報稅義務、可扣稅項目，甚至收入申報方式。本篇文章將全面拆解債務重組與稅務之間的關聯，協助你合法處理財務，同時避免違規與額外罰款。</p> <p>第一章：債務重組是否需報稅？基礎觀念先釐清<br><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 債務本身不是收入<br>不論是銀行貸款、信用卡透支或分期計劃，借款金額本身不屬於「課稅收入」，因此毋須報稅。</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 債務重組金額亦非課稅對象<br>例：如你重組後只需償還原本金額的70%，餘下30%即使獲債權人豁免，也不會視作收入。</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/2705.png" alt="✅" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 例外：債務重組與「公司帳」<br>若你透過公司帳戶借貸，或債務牽涉業務資金（例如供應商債），則在財務報表中需呈報相關處理。</p> <p>第二章：不同身份人士的稅務處理方式<br></p> <figure class="wp-block-table"><table><thead><tr><th>身份</th><th>報稅影響</th><th>建議對策</th></tr></thead><tbody><tr><td>全職受僱人士</td><td>影響較少，主要仍是薪俸稅</td><td>記錄重組協議作證明材料</td></tr><tr><td>自僱人士（自由業）</td><td>須將與業務有關的債務重組記錄反映在財務報表</td><td>請會計師協助建帳與清楚分類</td></tr><tr><td>小型企業東主</td><td>若重組供應商債務或商業貸款，須披露減免部份，視為營業外收入</td><td>建議備註於審計報表，避免被稅局查核</td></tr></tbody></table></figure> <p>第三章：<a href="https://www.iva-drp.com.hk/">債務重組</a>後常見報稅錯誤與風險<br><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/26a0.png" alt="⚠" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 錯誤 1：未如實申報貸款與資金流動<br>例：自僱人士將債務重組後取得的「重新貸款資金」當作私人收入使用而不入帳。</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f449.png" alt="👉" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 解法：將每一筆資金流向記錄清楚，分清業務資金與私人儲蓄。</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/26a0.png" alt="⚠" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 錯誤 2：錯誤分類收入與支出<br>例：將債務協議所涉及的豁免利息錯誤列為「其他收入」，導致被多繳稅金。</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f449.png" alt="👉" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 解法：查閱稅務條例第112章與稅務局最新通函，確認債務重組條文不屬課稅範圍。</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/26a0.png" alt="⚠" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 錯誤 3：接受顧問費用回扣卻不報稅<br>例：部分顧問在協助債務重組過程中提供佣金回扣給介紹人，若你是中介介紹人，該收入屬課稅範圍。</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f449.png" alt="👉" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 解法：如有傭金或回佣，應報稅為額外收入（其他收入項目）。</p> <p>第四章：債務重組協議與報稅配合建議<br><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f4a1.png" alt="💡" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 建議 1：保留所有債務重組合約、收據與信件<br>若稅局查核收入與開支差異，可提供協議副本與還款紀錄證明非收入來源。</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f4a1.png" alt="💡" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 建議 2：若有債務豁免金額，應由會計師出具說明信<br>特別是自僱人士，應讓會計師備註「債務豁免」金額來源及非營利性質。</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f4a1.png" alt="💡" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 建議 3：保持稅表一致性<br>不要在稅表中突然出現「大額現金收入」，否則可能引起調查。</p> <p><img src="https://s.w.org/images/core/emoji/13.1.0/72x72/1f4a1.png" alt="💡" class="wp-smiley" style="height: 1em; max-height: 1em;" /> 建議 4：年終結算前先預約報稅顧問諮詢<br>避免將債務重組「錯算」為應課稅收入。</p> <p>第五章：真實案例分享<br>案例 A：陳小姐（自由接案人）<br>2022年完成債務重組，豁免利息約港幣$80,000</p> <p>初次報稅時因將該筆金額列入總收入而被多課稅$6,000</p> <p>經會計師修改報表與提供債務協議副本，成功申請更正與退款</p> <p>案例 B：何先生（電商小店東主）<br>與供應商協商債務減免30%，但未申報減免部份為「營業外收益」</p> <p>遭稅局抽查要求補交文件，最終補稅並繳交利息</p> <p>第六章：債務重組對強積金、稅務優惠項目的影響？<br>重組不會影響強積金供款義務</p> <p>可照常享有供款扣稅（如自願性供款）</p> <p>若因債務重組導致收入下降，可申請退稅或預扣稅額調整</p> <p>與稅務顧問商討「可扣稅自願供款」、「合資格年金」是否可延後</p> <p>結語<br>債務重組的目的是讓你重新掌握財務，但如未妥善處理稅務申報，可能令你陷入另一場風波。無論你是員工、自僱還是中小企負責人，只要你曾進行重組，請務必清晰記錄資金流向、查閱條例條款、保留證明文件。財務重整後，更需要做的是讓一切合法、合規、有序。</p>]]></content:encoded> </item> </channel></rss> If you would like to create a banner that links to this page (i.e. this validation result), do the following:
Download the "valid RSS" banner.
Upload the image to your own server. (This step is important. Please do not link directly to the image on this server.)
Add this HTML to your page (change the image src attribute if necessary):
If you would like to create a text link instead, here is the URL you can use:
http://www.feedvalidator.org/check.cgi?url=https%3A//www.iva-drp.com.hk/feed/
